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Poupança e depósitos

Depósitos: quem paga melhor entre os grandes bancos?

Depósitos: quem paga melhor entre os grandes bancos? Ainda com base na última atualização da nossa base de dados selecionámos os cinco maiores bancos a operar em Portugal e analizámos os 25 melhores depósitos hierarquizados por taxas de juro. Entre a CGD, o Millennium BCP, BES, Santander Totta e BPI quem oferece as melhores taxas de juro nos seu depósitos a prazo tomando por referência os valores de tabela divulgados na internet?

Sem grande surpresa, cinco dos 10 melhores depósitos referem-se a prazos acima de um ano. Curiosamente não abundam os depósitos promocionais ou exclusivos para novos capitais pelo que a generalidade destes depósitos estará acessível a todos os clientes com uma restrição importante: o valor mínimo a investir. De facto, destes mesmos 10 depósitos, seis exigem pelo menos €50.000 de aforro mínimo. Mas mesmo assim os melhores depósitos podem ser negociados a partir de €120, em particular, o top três é ocupado por depósitos de médio e longo prazo do BES pagando entre 3,88% (TANB) a 10 anos e 3% (TANB) a 3 anos.

No top 25 encontramos oito depósitos do BES, sete da CGD, quatro do BPI e três do Santander Totta e Millennium BCP.

Em termos de taxas médias por banco, neste top 25, apenas o BES se destaca atingindo uma taxa bruta de 2,754% os restantes ficam todos muito próximos de uma taxa de 2,4%, contudo, sublinhe-se, este exercício é excessivamente grosseiro pois não tem em conta diferença de maturidade, capital mínimo, o canal de subscrição, possíbilidade de mobilização, o estatuto de cliente, etc. O ideal é mesmo observar a tabela e procurar o que melhor se ajusta à sua situação e, claro, não perde nada em tentar negociar estes valores tabelados… afinal, o que está em causa é um preço, o preço do seu dinheiro durante um determinado período e como tal deve tentar uma negociação. Nesse aspeto a nossa tabela pode ser-lhe útil.

De seguida publicamos a tabela resumida com o TOP 25 para estes cinco bancos. Já sabe que pode encontrar estes e outros depósitos (com mais detalhes e ligações para Ficha de Informação Normalizada) na nossa base de dados ou nas páginas dedicadas por maturidades que encontra no menu do nosso sítio.

Durante o mês de junho voltaremos a atualizar os dados.

Bons negócios!

Banco Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
 Nº Unidade
BES 10 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) – bonifica 2,25% no ano seguinte (11º ano) 3,88 2,794 Fixa 120
BES 5 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) – bonifica 1% no ano seguinte (6º ano) 3,25 2,340 Fixa 120
BES 3 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) 3 2,160 Fixa 120
CGD 1 anos(s) Caixa Azul Premium 2,8 2,016 Fixa 500.001
BPI 3 anos(s) DP Especial 3 anos 2,7 1,944 Fixa 50.000
CGD 1 anos(s) Caixa Azul Premium 2,7 1,944 Fixa 250.001
Santandertotta 3 meses Depósitos Mais Confinança 3M II 2,7 1,944 Fixa 100
BPI 2 anos(s) DP Especial 2 anos 2,6 1,872 Fixa 50.000
Millennium BCP 6 meses Estrela 2,588 1,863 Juros pagos à cabeça 100.000
Millennium BCP 1 anos(s) Flexível 2,5 1,800 Juros pagos à cabeça 100.000
BES 2 anos(s) Conta Rendimento CR 2,5 1,800 Crescente (semestral) 1.000
BES 6 meses Juros na Hora 2,5 1,800 Juros pagos à cabeça 100.000
CGD 1 anos(s) Caixa Azul Premium 2,4 1,728 Fixa 50.000
BES 6 meses Juros na Hora 2,4 1,728 Juros pagos à cabeça 50.000
CGD 1 anos(s) NetPr@zo Caixa Azul 2,35 1,692 Fixa 500
Santandertotta 3 meses Depósitos Mais Confinança 3M II 2,35 1,692 Fixa 50.001
CGD 3 anos(s) Depósito Crescente Mais 3A 2,3 1,656 Crescente (juros anuais) 1.000
Millennium BCP 1 anos(s) Flexível 2,25 1,620 Juros pagos à cabeça 50.000
BES 6 meses Juros na Hora 2,25 1,620 Juros pagos à cabeça 10.000
BES 1 anos(s) Net Super Rendim. 2,25 1,620 Fixa 500
Santandertotta 1 anos(s) DP NetBanco 2,25 1,620 Fixa 250
BPI 3 anos(s) DP Especial 3 anos 2,2 1,584 Fixa 250
CGD 1 anos(s) PopNET 2,15 1,548 Fixa 250
CGD 1 anos(s) DP Online CaixaNet M@IS / Caixa Woman 2,15 1,548 Fixa 500
BPI 2 anos(s) DP Especial 2 anos 2,1 1,512 Fixa 250
Depósitos por valor investido

E se quiser um depósito de um banco português, quais os que oferecem melhores taxas?

Nas várias páginas de detalhe organizadas por prazos/maturidades e também nos diversos artigos que publicamos habitualmente, não temos por hábitos discriminar os depósitos pela nacionalidade da sede da instituição bancária, nem pela nacionalidade do fundo de garantia de depósitos que segura os depósitos até €100.000. Ainda assim, quem consulte a nossa base de dados e, excel elaborada em colaboração com o Economia e Finanças pode filtrar os depósitos através da coluna “PT?” (Sim/Não) que sinaliza a participação no Fundo de Garantia de Depósitos (FGD) português ou não.

Hoje resolvemos destacar – com dados recolhidos em maio de 2013 – os melhores depósitos em termos de taxas de juro exclusivamente oferecido por bancos integrantes do FGP português. Em particular, selecionamos os depósitos que pagam acima dos 3% em termos de TANB.

Identificámos 53 depósitos sendo os melhores aqueles que pagam 4% de TANB em oferta no BEST, BIG e Invest, os primeiros dois a 3 meses e o último a um ano. Destaca-se ainda que esta taxa só está disponível para novos clientes (BEST e BIG) ou para novos capitais (Invest). Os melhores depósitos com maturidades mais longas são o depósito poupança 10 (a 10 anos9 do BES que paga 3,88% de TANB e o depósito a prazo a 5 anos do Banco BIG que remunera 3,75% de TANB, nestes casos disponibilizados a todos os depositantes.

Eis a lista completa:

Banco Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
 Nº Unidade
BEST 3 meses 4% já (Não Mobilizável) 4 2,880 Juros pagos à cabeça 2.500
BIG 3 meses Super Depósito 4 2,880 Fixa 500
Invest 1 anos(s) Novos Montantes 4 2,880 Fixa 2000
BES 10 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) – bonifica 2,25% no ano seguinte (11º ano) 3,88 2,794 Fixa 120
Finantia 1 anos(s) Depósitos a Prazo 3,75 2,700 Fixa (juros anuais) 50.000
Invest 1 anos(s) Invest Next 3,75 2,700 Fixa 2.000
BIG 5 anos(s) Depósito a Prazo 3,75 2,700 Fixa 500
Bic 3 anos(s) DP Performance 3,75 2,700 Fixa 2.500
BIG 4 anos(s) Depósito a Prazo 3,6 2,592 Fixa 500
Finantia 9 meses Depósitos a Prazo 3,5 2,520 Fixa 50.000
Bic 1 anos(s) Extra 3,5 2,520 Fixa 5.000
Invest 2 anos(s) Depósito 2 anos 3,5 2,520 Fixa 2.000
Invest 1 anos(s) Depósitos a Prazo 3,5 2,520 Fixa 75000
Invest 1 anos(s) Super Depósito Crescente 3,5 2,520 Crescente (Trimestral) 2000
BIG 3 anos(s) Depósito a Prazo 3,5 2,520 Fixa 500
Bic 2 anos(s) DP Crescente 3,5 2,520 Crescente (semestral) 2.500
BIG 6 meses Super Depósito 3,5 2,520 Fixa 500
Banif 1 anos(s) Rendimento Maxi 3,45 2,484 Fixa 100.000
Banif 1 anos(s) Rendimento Maxi 3,4 2,448 Fixa 50.000
Invest 1 anos(s) Depósitos a Prazo 3,4 2,448 Fixa 20000
Banif 1 anos(s) Super Depósito Banif@ast 3,4 2,448 Fixa 25.000
Banif 2 anos(s) Poupança Banif 3,4 2,448 Fixa 250
Banif 1 anos(s) Rendimento Maxi 3,35 2,412 Fixa 5.000
BIG 2 anos(s) Depósito a Prazo 3,35 2,412 Fixa 500
Banif 25 meses Banif 25 3,3 2,376 Crescente (a cada 5 meses) 500
Banif 10 meses Rendimento Imediato 3,3 2,376 Juros pagos à cabeça 1.000
Invest 1 anos(s) Depósitos a Prazo 3,3 2,376 Fixa 2000
Finantia 6 meses Depósito a prazo 3,25 2,340 Fixa 50.000
BES 5 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) – bonifica 1% no ano seguinte (6º ano) 3,25 2,340 Fixa 120
Bic 1 anos(s) DP Crescente 3,25 2,340 Crescente (semestral) 2.500
Montepio 3 anos(s) Super Poupança 2013 3,25 2,340 Crescente (anual) 5.000
BIG 1 anos(s) Depósito Renda Mensal 3,2 2,304 Fixa (Juros mensais) 10000
ActivoBank 1 anos(s) Poupança Extra 3,15 2,268 Depende de condições 3.000
ActivoBank 1 anos(s) Poupança Start 3,15 2,268 Depende de condições 3.000
Bic 1 anos(s) Depósito BIC Mais 3,15 2,268 Fixa 2.500
Bic 6 meses Depósito BIC Mais 3,15 2,268 Fixa 2.500
Banif 1 anos(s) Poupança Banif 3,15 2,268 Fixa 250
Popular 18 meses Depósito Ouro 3,1 2,232 Fixa (no vencimento) 300
Montepio 1 anos(s) Net Ganhe 3,1 2,232 Juros pagos à cabeça 5.000
Montepio 2 anos(s) Aforro Prémio 3,1 2,232 Crescente (trimestral) 500
Invest 6 meses Depósitos a Prazo 3,1 2,232 Fixa 75000
Banif 1 anos(s) Super Depósito Banif@ast 3,1 2,232 Fixa 1.000
Popular 1 anos(s) Net Prazo 3 2,160 Fixa 500
Finantia 6 meses Depósitos a Prazo 3 2,160 Fixa (Juros mensais) 50.000
BES 3 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) 3 2,160 Fixa 120
Montepio 2 anos(s) Poupança Flexível 3 2,160 Juros Anuais 10.000
BIG 18 meses 18 meses TOP 3 2,160 Fixa 10.000
Invest 6 meses Depósitos a Prazo 3 2,160 Fixa 20000
ActivoBank 6 meses Poupança Start 3 2,160 Depende de condições 3.000
ActivoBank 6 meses Poupança Extra 3 2,160 Depende de condições 25.000
BBVA 8 meses Crescente 8 Plus 3 2,160 Crescente (Mensal) 1.000
Montepio 1 anos(s) Net Livre 3 2,160 Fixa 1.000
Montepio 1 anos(s) SDepósito Net 3 2,160 Fixa 500