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Poupança

Taxa de juro dos depósitos sobe, mas só no médio e longo prazo

Com taxas de juro nulas ou praticamente nulas na maioria dos depósitos a prazo disponíveis até um ano, os particulares que insistem em aforrar uma parte das suas disponibilidades financeiras, têm vindo a procurar depósitos a prazo com maturidades mais longas. De facto, são estas as que oferecem juros mais elevados.

Segundo os dados do Banco Central Europeu, de que o Banco de Portugal deu eco, a taxa de juro média dos novos depósitos de particulares foi de 0,25%, (mais uma décima do que em agosto).

Já centrando a análise apenas nos depósitos superiores a um ano – que concentram cerca de €1 em cada €4 do aforro em novos depósitos – a taxa de juro média dos novos depósitos terá subido de 3,24% em agosto para 3,64% em setembro. Note-se que, no mesmo período, a taxa de juro de novos depósitos até um ano caiu uma décima, de 0,22% em agosto para 0,21% em setembro.

Da análise feita à oferta divulgada nos sítios de internet de 20 bancos a operar em Portugal é muito difícil compreender como é que o BCE e o Banco de Portugal chegaram a taxas médias para depósitos acima de um ano superiores à taxa de juro mais elevada que identificámos (com o Economia e Finanças). No entanto, é possível que haja negociação e juros mais elevados, fora da oferta difundida, que sejam oferecidos a grandes depositantes. Ainda assim, o número é surpreendente.

Estes dados comparam com uma taxa de inflação média anual que ronda os 1,3% (outubro de 2017).

Quanto ao volume de depósitos de particulares depositados junto de bancos a operar em Portugal, o total atingiu os € 138,2 mil milhões (setembro de 2017), um valor que representa uma ligeira descida (-1,3%) em termos de taxa de variação anual. Ainda assim, a queda dos depósitos no ano terminado em agosto, havia sido maior (variação de -1,7%).

Segundo no ta de informação do Banco de Portugal, na zona euro, os depósitos cresceram 3,8% em termos de variação anual, no ano terminado em setembro de 2017.

Quais os melhores depósitos a 3, 6 e 12 meses e a 2 e mais anos?

Quais os melhores depósitos a 3, 6 e 12 meses e a 2 e mais anos?

Pode consultar as nossas páginas especializadas em cada um destes prazos que se incluem no menu horizontal do nosso sítio (ali em cima) ou pode visitar e descarregar a nossa Depósitos a prazo disponíveis em Portugal.

 

Quais os melhores depósitos a 3, 6 e 12 meses e mais?

Para responder à pergunta visitamos regularmente as páginas na internet de cerca de 20 bancos a operar em Portugal e compilamos alguns dos dados chave sobre cada depósito a prazo (incluindo a ligação para a respetiva ficha de informação normalizada) num ficheiro em excel que disponibilizamos livremente.

Ao todo temos me permanência na nossa base de dados mais de 250 depósitos a prazo atualizados geralmente numa base mensal. Como a taxa de juro não é único fator relevante para formar opinião e tomar uma decisão de poupança apresentamos outros aspetos relevantes como seja o tipo de taxa de juro (fixao u variável), as penalizações por mobilização antecipada, a possibilidade de renovação e reforço entre outras. Tudo dados que pdoerá consultar também nas ligações paras a fichas de informação normalizadas.

Não damos conselhos de investimento mas procuramos auxiliar no sentido de colocar ao dispor de forma mais agregada a informação necessária a uma boa escolha. Eis as páginas relevantes que alimentamos com a nossa base de dados para cada um dos prazos:

Se procura a fonte global em excel pode encontrá-la aqui: Melhores Depósitos a Prazo.

Se detetar algum erro ou quiser contribuir para a atualização da base de dados avisando-nos da revisão da oferta por parte de algum ou alguns bancos, não hesite em contactar-nos e… bons negócios!

Melhores Depósitos a Prazo – Fevereiro 2015

Atualizámos a nossa pesquisa sobre os Melhores Depósitos a Prazo – Fevereiro 2015 compilando informação de 286 alternativas de aforro originárias de 20 instituições bancárias e do IGCP (incluímos os certificados de aforro).

 

Melhores Depósitos a Prazo – Fevereiro 2015

A oferta começa dos 3% TANB (para depósitos promocionais) e passa para os 2,5% TANB no primeiro depósito que não se aplica apenas a novos clientes e novos montantes e sucede-se por ordem descendente até encontrarmos os certificados de aforro praticamente a meio da tabela, na 125ª posição.

Este hierarquização grosseira, onde todos os depósitos são ordenados por taxa independentemente de prazo, mínimo de subscrição, etc, é potencialmente enganadora, mas aperfeiçoando a análise procurando comparar mais corretamente alhos com alhos e bugalhos com bugalhos, constata-se que a primeira impressão tem nexo: os certificados de dívida pública, apenas para maturidades de médio prazo (a 5 anos) se mantêm claramente competitivos (através dos certificados do tesouro poupança mais). Para prazos mais curtos, a oferta de depósitos a prazo passou a ser bastantes mais interessante e competitiva para muitos aforradores.

Em artigos posteriores procuraremos identificar de forma mais detalhada o que se pode encontrar em fevereiro comparando certificados com depósitos, para já convidamos os nossos leitores a visitarem as páginas permanentes que temos no nosso menu com as listagens ordenadas por taxas de juro dos:

 

Melhores Depósitos a Prazo – Fevereiro 2015

Para referência eis as remunerações do aforro do Estado disponibilizado junto de pequenos aforradores:

Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
 Nº Unidade
5 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 2,25 1,620 Crescente (média de 5 anos)+Variável PIB 1.000
4 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 2,00 1,440 Crescente (média de 4 anos)+Variável PIB 1.000
3 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,75 1,260 Crescente (média de 3 anos) 1.000
2 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,5 1,080 Crescente (média de 2 anos) 1.000
1 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,25 0,900 Fixa 1.000
3 meses Certificados de Aforro 1,058 0,762 Fixa 100

Note que as taxas dos centificados do tesouro aforro mais são as taxas médias de se mantiver a poupança durante 1, 2, 3,4 ou 5 anos, antes de se acrescentar o eventual prémio associado à evolução do PIB que se poderá aplciar no 4º e 5º ano. Estes certificados não capitalizam juros (no final de cada ano o juro é creditado na conta à ordem associada à subscrição).

Quanto aos certificados de aforro apenas se considera a série que está em subscrição (a série D).

Poupar

Melhores Depósitos a Prazo em Novembro de 2014

Já estão disponíveis os dados relativos aos Melhores Depósitos a Prazo em Novembro de 2014. Registámos algumas revisões em baixa das taxas de juro por parte de alguns bancos, um predomínio das manutenções da oferta na generalidade dos bancos e uma exceção significativa: o Novo Banco foi autorizado pelo Banco de Portugal a reforçar a atratibilidade das sua taxas de juro dos depósitos a prazo para conseguir estancar a fuga de capitais, algo que terá sido conseguido após significativo êxodo.

De seguida deixamos um excerto da informação que pode consultar nas nossas diversas páginas (navegue pelo nosso menu) através do qual apresentamos os melhores depósitos a prazo em novembro de 2014 para depósitos com taxas de juro maiores ou iguais a 2,5% de TANB.

 

Melhores Depósitos a Prazo em Novembro de 2014 (maiores ou iguais a 2,5% de TANB)
Banco PT? Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
 Nº Unidade
BEST Sim 3 meses 3,75% já (Não Mobilizável) 3,75 2,700 Juros pagos à cabeça 2.500
Banco Carregosa Sim 3 meses Go Bulling Bem-Vindo 3,33 2,398 Fixa 5.000
PrivatBank Não 1 anos(s) Clássico 3,25 2,340 Fixa 100
Invest Sim 3 meses Choice Novos Montantes 3 2,160 Fixa 2000
Invest Sim 6 meses Choice Novos Montantes 3 2,160 Fixa 2000
Invest Sim 1 anos(s) Choice Novos Montantes 3 2,160 Fixa 2000
Banco BIG Sim 3 meses Super Depósito 3 2,160 Fixa 500
Finantia Sim 1 anos(s) Depósitos a Prazo 3 2,160 Fixa (juros semestrais) 50.000
Finantia Sim 2 anos(s) Depósito a prazo 3 2,160 Fixa (juros anuais) 50.000
Finantia Sim 3 anos(s) Depósito a prazo 3 2,160 Fixa (juros anuais) 50.000
Banco BIG Sim 6 meses Super Depósito 2,8 2,016 Fixa 500
ActivoBank Sim 6 meses Poupança Extra 2,6 1,872 Depende de condições 25.000
ActivoBank Sim 6 meses Poupança Start 2,6 1,872 Depende de condições 3.000
PrivatBank Não 2 anos(s) Clássico 2,6 1,872 Fixa 100
PrivatBank Não 3 anos(s) Clássico 2,6 1,872 Fixa 100
PrivatBank Não 5 anos(s) Clássico 2,6 1,872 Fixa 100
Finantia Sim 9 meses Depósitos a Prazo 2,5 1,800 Fixa 50.000
ActivoBank Sim 1 anos(s) Poupança Extra 2,5 1,800 Depende de condições 3.000
ActivoBank Sim 1 anos(s) Poupança Start 2,5 1,800 Depende de condições 3.000
Novo Banco Sim 3 meses NB 92 Dias 2,5 1,800 Juros pagos à cabeça 15.000

Melhores Depósitos a Prazo em Março de 2014

As atualizações em baixa das taxas de juro a que são remunerados os depósitos a prazo continua em curso. Na revisão à nossa base de dados que concluimos no início da segunda semana de março, após consulta aos 20 sítio na internet das 20 instituições bancárias que acompanhamos, constatámos  se concluiu a revisão em baixa das taxas entre a generalidade dos bancos. Aqueles que já haviam reduzido singificativamente as taxas em janeiro e fevereiro mantiveram-nas estáveis, os restantes acompanharam-nos agora.

Ainda assim, mantemos o que já aqui repetimos: são raros os depósitos que não oferecem mais do que a inflação prevista para 2014 ou mesmo para os próximos anos. Como tal, aforrar em depósitos, apesar de não garantir taxas de juro muito elevadas, ainda garante que no final do depósito o poder de compra associada à poupança tenha aumentado. Nesse particular, bate a opção “colchão”- sem prejuizo de serem opções com risco associados muito diferenciados.

Entretanto, tal como também temos vindo a destacar, os certificados de aforro e certificados do tesouro poupança mais são já há vários meses alternativas muito competitivas.

Consulte as nossas várias páginas com os melhores depósitos a prazo para várias maturidades (veja as ligações no menu horizontal da nossa página) e não deixe de comparar ofertas através da consulta das respetivas fichas de informação normalizadas. Pode ainda encontrar toda a informação que recolhemos num ficheiro único com 292 depósitos a prazo.

Poupança e depósitos

E o depósito mais generoso é a 5 anos e paga 3,95% (juros semestrais)

O BANIF, um dos vários bancos intervencionados pelo Estado português a operar, tem neste momento o depósito a prazo mais generoso do mercado, pagando 3,95% TANB para depósitos a 5 anos desde os €1000 de poupança. Note-se como característica adicional que paga juros semestralmente (taxa crescente). Mas o melhor depósito não é necessariamente o que paga maior juro. Pode consultar as nossas várias páginas organizadas por maturidade para encontrar várias escolhas:

Pode também consultar a base de dados de depósitos a prazo completa.

Bons negócios!

Finanças pessoais

Melhores Depósitos a Prazo em 2014

Passada a primeira segunda-feira de janeiro atualizamos pela primeira vez em 2014 a nossa base de dados de depósitos a prazo.

Acompanhámos nesta primeira pesquisa do ano 291 depósitos de 19 bancos a operar em Portugal e, como habitualmente, oferecemos várias formas de explorar a nossa base de dados, a saber:

ou, em alternativa, consultar as págians dedicadas a vários prazos de maturidade, a saber:

Também como é comum, durante o mês iremos acrescentar algumas análises e comparativos e, se se justificar, atualizar alguam da informação.

Depósitos a prazo em Portugal

Conheça os depósitos que rendem mais do que os certificados de aforro e do tesouro – dezembro de 2013

Quais os depósitos que rendem mais do que os certificados? Os instrumentos de poupança em dívida pública estão hoje mais competitivos, ainda assim há vários depósitos a prazo que oferecem taxas mais interessantes do que as dos certificados de aforro ou do que os certificados do tesouro poupança mais, em particular, para prazos até um ano inclusive.

Selecionamos da nossa base de dados atualizada recentemente dois grupos de depósitos até um ano inclusive. No primeiro grupo surgem os depósitos que oferecem um juro em TANB que supera o retorno quer dos certificados de aforro, quer dos certificados do tesouro poupança mais (considerando o que pagam para prazos até um ano).

No segundo grupo surgem apenas depósitos a um ano que, não superando a atual taxa de juro dos certificados de aforro, batem ou igualam os certificados do tesouro poupança mais. Já sabe que pode consultar a listagem completa com cerca e 300 depósitos no nossa página especializada e pode visitar-nos regularmente para consultar as atualizações. Bons negócios!

Melhores ao iguais aos Certificados do Tesouro Poupança Mais e Certificados de Aforro
Banco PT? Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
 Nº Unidade
BEST Sim 3 meses 4% já (Não Mobilizável) 4 2,880 Juros pagos à cabeça 2.500
BIG Sim 3 meses Super Depósito 3,5 2,520 Fixa 500
Banif Sim 25 meses Banif 25 3,3 2,376 Crescente (a cada 5 meses) 500
Banif Sim 10 meses Rendimento Imediato 3,2 2,304 Juros pagos à cabeça 1.000
Invest Sim 1 anos(s) Novos Montantes 3,5 2,520 Fixa 2000
Banif Sim 1 anos(s) Rendimento Maxi 3,4 2,448 Fixa 100.000
Banif Sim 1 anos(s) Rendimento Maxi 3,35 2,412 Fixa 50.000
Banif Sim 1 anos(s) Super Depósito Banif@ast 3,3 2,376 Fixa 25.000
Banif Sim 1 anos(s) Rendimento Maxi 3,3 2,376 Fixa 5.000
Invest Sim 1 anos(s) Invest Next 3,25 2,340 Fixa 2.000
Santandertotta Sim 1 anos(s) Plano Programado 3,25 2,340 Fixa (juros trimestrais) 25
PrivatBank Não 1 anos(s) Clássico 3,25 2,340 Fixa 100
Banif Sim 1 anos(s) Depósito Reis Magos 3,2 2,304 Fixa 50.000
Melhores ao iguais aos Certificados do Tesouro Poupança Mais
Banif Sim 1 anos(s) Depósito Reis Magos 3,1 2,232 Fixa 25.000
Banif Sim 1 anos(s) Poupança Banif 3,05 2,196 Fixa 100
Finantia Sim 1 anos(s) Depósitos a Prazo 3 2,160 Fixa (juros anuais) 50.000
Banif Sim 1 anos(s) Depósito Reis Magos 3 2,160 Fixa 10.000
Invest Sim 1 anos(s) Depósitos a Prazo 3 2,160 Fixa 75000
Invest Sim 1 anos(s) Super Depósito Crescente 3 2,160 Crescente (Trimestral) 2000
BIG Sim 1 anos(s) Depósito Renda Mensal 3 2,160 Fixa (Juros mensais) 10000
Banif Sim 1 anos(s) Super Depósito Banif@ast 3 2,160 Fixa 1.000
ActivoBank Sim 1 anos(s) Poupança Extra 3 2,160 Depende de condições 3.000
ActivoBank Sim 1 anos(s) Poupança Start 3 2,160 Depende de condições 3.000
Bic Sim 1 anos(s) Extra 2,9 2,088 Fixa 5.000
Invest Sim 1 anos(s) Depósitos a Prazo 2,8 2,016 Fixa 20000
ActivoBank Sim 1 anos(s) Poupança Objectivo 2,75 1,980 Fixa 0