Arquivo da Categoria: Depósito a prazo a 2 anos

Poupança

Taxa de juro dos depósitos sobe, mas só no médio e longo prazo

Com taxas de juro nulas ou praticamente nulas na maioria dos depósitos a prazo disponíveis até um ano, os particulares que insistem em aforrar uma parte das suas disponibilidades financeiras, têm vindo a procurar depósitos a prazo com maturidades mais longas. De facto, são estas as que oferecem juros mais elevados.

Segundo os dados do Banco Central Europeu, de que o Banco de Portugal deu eco, a taxa de juro média dos novos depósitos de particulares foi de 0,25%, (mais uma décima do que em agosto).

Já centrando a análise apenas nos depósitos superiores a um ano – que concentram cerca de €1 em cada €4 do aforro em novos depósitos – a taxa de juro média dos novos depósitos terá subido de 3,24% em agosto para 3,64% em setembro. Note-se que, no mesmo período, a taxa de juro de novos depósitos até um ano caiu uma décima, de 0,22% em agosto para 0,21% em setembro.

Da análise feita à oferta divulgada nos sítios de internet de 20 bancos a operar em Portugal é muito difícil compreender como é que o BCE e o Banco de Portugal chegaram a taxas médias para depósitos acima de um ano superiores à taxa de juro mais elevada que identificámos (com o Economia e Finanças). No entanto, é possível que haja negociação e juros mais elevados, fora da oferta difundida, que sejam oferecidos a grandes depositantes. Ainda assim, o número é surpreendente.

Estes dados comparam com uma taxa de inflação média anual que ronda os 1,3% (outubro de 2017).

Quanto ao volume de depósitos de particulares depositados junto de bancos a operar em Portugal, o total atingiu os € 138,2 mil milhões (setembro de 2017), um valor que representa uma ligeira descida (-1,3%) em termos de taxa de variação anual. Ainda assim, a queda dos depósitos no ano terminado em agosto, havia sido maior (variação de -1,7%).

Segundo no ta de informação do Banco de Portugal, na zona euro, os depósitos cresceram 3,8% em termos de variação anual, no ano terminado em setembro de 2017.

Quais os melhores depósitos a 3, 6 e 12 meses e a 2 e mais anos?

Quais os melhores depósitos a 3, 6 e 12 meses e a 2 e mais anos?

Pode consultar as nossas páginas especializadas em cada um destes prazos que se incluem no menu horizontal do nosso sítio (ali em cima) ou pode visitar e descarregar a nossa Depósitos a prazo disponíveis em Portugal.

 

Quais os melhores depósitos a 3, 6 e 12 meses e mais?

Para responder à pergunta visitamos regularmente as páginas na internet de cerca de 20 bancos a operar em Portugal e compilamos alguns dos dados chave sobre cada depósito a prazo (incluindo a ligação para a respetiva ficha de informação normalizada) num ficheiro em excel que disponibilizamos livremente.

Ao todo temos me permanência na nossa base de dados mais de 250 depósitos a prazo atualizados geralmente numa base mensal. Como a taxa de juro não é único fator relevante para formar opinião e tomar uma decisão de poupança apresentamos outros aspetos relevantes como seja o tipo de taxa de juro (fixao u variável), as penalizações por mobilização antecipada, a possibilidade de renovação e reforço entre outras. Tudo dados que pdoerá consultar também nas ligações paras a fichas de informação normalizadas.

Não damos conselhos de investimento mas procuramos auxiliar no sentido de colocar ao dispor de forma mais agregada a informação necessária a uma boa escolha. Eis as páginas relevantes que alimentamos com a nossa base de dados para cada um dos prazos:

Se procura a fonte global em excel pode encontrá-la aqui: Melhores Depósitos a Prazo.

Se detetar algum erro ou quiser contribuir para a atualização da base de dados avisando-nos da revisão da oferta por parte de algum ou alguns bancos, não hesite em contactar-nos e… bons negócios!

Quero fazer poupança a dois anos: certificados ou depósitos a prazo?

 Quero fazer poupança a dois anos: certificados ou depósitos a prazo?

Esta é uma pergunta recorrente a que agora tem de se atualizar a resposta atendendo à redução abrupta das taxas de juro dos certificados de tesouro poupança mais.

Nos últimos anos, as poupanças a mais de um ano foram ganhando relevo no total da poupança em depósitos a prazo constituídas por particulares, tal como foram ressurgindo com maior vigor as aplicações em títulos da dívida pública destinados aos particulares. Esta realidade acompanhou a descida das taxas de juro e a maior aversão ao risco perante a incerteza reinante em outros produtos de poupança e é possível que se mantenha ainda que agora num patamar mais baixo de taxas de juro.

Os certificados do tesouro poupança mais vinham-se afirmando como das melhores ou mesmo a melhor aposta para aforro de menor risco desde outubro de 2013, contudo, a partir de fevereiro a estrutura de taxas de juro crescentes foi alterada passando a taxa média de uma aplicação que se mantenha durante o período máximo permitido de cinco anos a pagar cerca de metade do que vinha pagando desde a sua fundação: pagam uma taxa média de 2,25% TANB. Sendo certo que as taxas de juro dos depósitos a prazo continuam em queda, qual é neste momento a melhor aposta para um aforrados interessado neste tipo de produtos?

 

Poupança a dois anos: certificados ou depósitos a prazo

A análise mais simplificada que podemos fazer baseia-se na comparação direta de taxas de juro para o prazo de referência. Assumindo que o investidor quer manter a sua poupança durante dois anos e consultando a nossa base de dados de depósitos a prazo, verifica-se que os certificados de tesouro poupança mais surgem na 7ª posição em 16 possíveis.

Ou seja, se o mínimo de subscrição, as penalizações por mobilização antecipada, as diferenças quanto ao período de imobilização, etc, forem relevantes para o investidor e este estiver apenas orientado para o juro que pode receber, há pelo menos seis depósitos a prazo (não promocionais) que serão uma melhor opção. São tudo condicionalismos importantes, pelo que cada investidor deve comparar ponderadamente as respetivas fichas de informação normalizadas antes de decidir.

Eis a lista de depósitos a 2 anos ordenada de forma decrescente e incluindo os certificados do tesouro:

Banco PT? Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
Invest Sim Depósito 2 anos 2,3 1,656 Fixa 2.000
ActivoBank Sim Poupança Objectivo 1,8 1,296 Fixa 0
ActivoBank Sim Net Activo/Escolha o Prazo 1,8 1,296 Fixa 500
BIC Sim DP Crescente 1,7 1,224 Crescente (semestral) 2.500
PrivatBank Não Clássico 1,6 1,152 Fixa 100
Montepio Sim Poupança Flexível 1,6 1,152 Juros Anuais 10.000
ESTADO – IGCP Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,5 1,080 Crescente (média de 2 anos) 1.000
Montepio Sim Poupança Flexível 1,4 1,008 Juros Semestrais 10.000
Banco BIG Sim Depósito a Prazo 1,2 0,864 Fixa 500
Montepio Sim Poupança Flexível 1,2 0,864 Juros Trimestrais 10.000
BEST Sim Poupança Crescente 0,89 0,641 Crescentes (semestrais) 125
Caixa Agrícola Sim Super Crescente 0,7 0,504 Crescente (semestral) 500
BPI Sim DP Especial 2 anos 0,65 0,468 Fixa 50.000
Caixa Galícia Não Alta Remuneração 0,65 0,468 Crescente (anual) 1.000
BPI Sim DP Especial 2 anos 0,35 0,252 Fixa 50.000
Caixa Agrícola Sim Depósitos XL Euribor 3 Mês + 0,044% Crescente (trimestral) 2.500

Destaque-se que à medida que o prazo aceite pelo aforrador aumente mais competitivo se tornam os certificados do tesouro poupança mais face à oferta concorrente de depósitos a prazo. Para uma aplicação a quatro ou a cinco anos surgem mesmo como o produto com as melhores taxas médias anualizadas: 2,0% TANB e 2,25% TANB, respetivamente.

Informação mais recente aqui: melhores depósitos a prazo (contém certificados).

Melhores Depósitos a Prazo – Fevereiro 2015

Atualizámos a nossa pesquisa sobre os Melhores Depósitos a Prazo – Fevereiro 2015 compilando informação de 286 alternativas de aforro originárias de 20 instituições bancárias e do IGCP (incluímos os certificados de aforro).

 

Melhores Depósitos a Prazo – Fevereiro 2015

A oferta começa dos 3% TANB (para depósitos promocionais) e passa para os 2,5% TANB no primeiro depósito que não se aplica apenas a novos clientes e novos montantes e sucede-se por ordem descendente até encontrarmos os certificados de aforro praticamente a meio da tabela, na 125ª posição.

Este hierarquização grosseira, onde todos os depósitos são ordenados por taxa independentemente de prazo, mínimo de subscrição, etc, é potencialmente enganadora, mas aperfeiçoando a análise procurando comparar mais corretamente alhos com alhos e bugalhos com bugalhos, constata-se que a primeira impressão tem nexo: os certificados de dívida pública, apenas para maturidades de médio prazo (a 5 anos) se mantêm claramente competitivos (através dos certificados do tesouro poupança mais). Para prazos mais curtos, a oferta de depósitos a prazo passou a ser bastantes mais interessante e competitiva para muitos aforradores.

Em artigos posteriores procuraremos identificar de forma mais detalhada o que se pode encontrar em fevereiro comparando certificados com depósitos, para já convidamos os nossos leitores a visitarem as páginas permanentes que temos no nosso menu com as listagens ordenadas por taxas de juro dos:

 

Melhores Depósitos a Prazo – Fevereiro 2015

Para referência eis as remunerações do aforro do Estado disponibilizado junto de pequenos aforradores:

Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
 Nº Unidade
5 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 2,25 1,620 Crescente (média de 5 anos)+Variável PIB 1.000
4 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 2,00 1,440 Crescente (média de 4 anos)+Variável PIB 1.000
3 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,75 1,260 Crescente (média de 3 anos) 1.000
2 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,5 1,080 Crescente (média de 2 anos) 1.000
1 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,25 0,900 Fixa 1.000
3 meses Certificados de Aforro 1,058 0,762 Fixa 100

Note que as taxas dos centificados do tesouro aforro mais são as taxas médias de se mantiver a poupança durante 1, 2, 3,4 ou 5 anos, antes de se acrescentar o eventual prémio associado à evolução do PIB que se poderá aplciar no 4º e 5º ano. Estes certificados não capitalizam juros (no final de cada ano o juro é creditado na conta à ordem associada à subscrição).

Quanto aos certificados de aforro apenas se considera a série que está em subscrição (a série D).

Poupar

Melhores Depósitos a Prazo em Novembro de 2014

Já estão disponíveis os dados relativos aos Melhores Depósitos a Prazo em Novembro de 2014. Registámos algumas revisões em baixa das taxas de juro por parte de alguns bancos, um predomínio das manutenções da oferta na generalidade dos bancos e uma exceção significativa: o Novo Banco foi autorizado pelo Banco de Portugal a reforçar a atratibilidade das sua taxas de juro dos depósitos a prazo para conseguir estancar a fuga de capitais, algo que terá sido conseguido após significativo êxodo.

De seguida deixamos um excerto da informação que pode consultar nas nossas diversas páginas (navegue pelo nosso menu) através do qual apresentamos os melhores depósitos a prazo em novembro de 2014 para depósitos com taxas de juro maiores ou iguais a 2,5% de TANB.

 

Melhores Depósitos a Prazo em Novembro de 2014 (maiores ou iguais a 2,5% de TANB)
Banco PT? Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
 Nº Unidade
BEST Sim 3 meses 3,75% já (Não Mobilizável) 3,75 2,700 Juros pagos à cabeça 2.500
Banco Carregosa Sim 3 meses Go Bulling Bem-Vindo 3,33 2,398 Fixa 5.000
PrivatBank Não 1 anos(s) Clássico 3,25 2,340 Fixa 100
Invest Sim 3 meses Choice Novos Montantes 3 2,160 Fixa 2000
Invest Sim 6 meses Choice Novos Montantes 3 2,160 Fixa 2000
Invest Sim 1 anos(s) Choice Novos Montantes 3 2,160 Fixa 2000
Banco BIG Sim 3 meses Super Depósito 3 2,160 Fixa 500
Finantia Sim 1 anos(s) Depósitos a Prazo 3 2,160 Fixa (juros semestrais) 50.000
Finantia Sim 2 anos(s) Depósito a prazo 3 2,160 Fixa (juros anuais) 50.000
Finantia Sim 3 anos(s) Depósito a prazo 3 2,160 Fixa (juros anuais) 50.000
Banco BIG Sim 6 meses Super Depósito 2,8 2,016 Fixa 500
ActivoBank Sim 6 meses Poupança Extra 2,6 1,872 Depende de condições 25.000
ActivoBank Sim 6 meses Poupança Start 2,6 1,872 Depende de condições 3.000
PrivatBank Não 2 anos(s) Clássico 2,6 1,872 Fixa 100
PrivatBank Não 3 anos(s) Clássico 2,6 1,872 Fixa 100
PrivatBank Não 5 anos(s) Clássico 2,6 1,872 Fixa 100
Finantia Sim 9 meses Depósitos a Prazo 2,5 1,800 Fixa 50.000
ActivoBank Sim 1 anos(s) Poupança Extra 2,5 1,800 Depende de condições 3.000
ActivoBank Sim 1 anos(s) Poupança Start 2,5 1,800 Depende de condições 3.000
Novo Banco Sim 3 meses NB 92 Dias 2,5 1,800 Juros pagos à cabeça 15.000
Finanças familiares - poupança

Quais os depósitos a prazo que estão a remunerar acima da média?

São várias dezenas os depósitos a prazo que estão a remunerar acima da taxa de juro média registada para novos depósitos nos últimos meses (inferior a 1,8% TANB).

Destacamos aqui 31 depósitos que estão a remunerar acima desses valores médios e que têm em comum a particularidade de serem depósitos a 2 ou mais anos.

Recorde-se que, tal como aqui avançamos anteriormente (ver “Particulares reforçam depósitos a mais de dois anos“) a tendência recente tem sido a de cada vez mais aforradores preferirem prazoms mais longos pelo que optámos for restringir as dezenas de depósitos identificáveis na nossa base de dados como cumprindo o critério de ficar acima da média aos que garantem a taxa de juro durante pelo menos dois anos:

 

Banco Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
 Nº Unidade
Invest 2 anos(s) Choice Novos Montantes 3,25 2,340 Fixa 2000
Finantia 2 anos(s) Depósito a prazo 3,25 2,340 Fixa (juros anuais) 50.000
Finantia 3 anos(s) Depósito a prazo 3,25 2,340 Fixa (juros anuais) 50.000
Popular 3 anos(s) Depósito Ouro 2,9 2,088 Fixa (no vencimento) 300
Invest 2 anos(s) Depósito 2 anos 2,9 2,088 Fixa 2.000
BIG 5 anos(s) Depósito a Prazo 2,75 1,980 Fixa 500
Popular 2 anos(s) Depósito Ouro 2,7 1,944 Fixa (no vencimento) 300
BIG 4 anos(s) Depósito a Prazo 2,6 1,872 Fixa 500
Bic 3 anos(s) DP Performance 2,6 1,872 Fixa 2.500
PrivatBank 2 anos(s) Clássico 2,6 1,872 Fixa 100
PrivatBank 3 anos(s) Clássico 2,6 1,872 Fixa 100
PrivatBank 5 anos(s) Clássico 2,6 1,872 Fixa 100
BIG 3 anos(s) Depósito a Prazo 2,5 1,800 Fixa 500
ActivoBank 2 anos(s) Poupança Objectivo 2,5 1,800 Fixa 0
ActivoBank 3 anos(s) Poupança Objectivo 2,5 1,800 Fixa 0
ActivoBank 4 anos(s) Poupança Objectivo 2,5 1,800 Fixa 0
ActivoBank 5 anos(s) Poupança Objectivo 2,5 1,800 Fixa 0
ActivoBank 5 anos(s) Net Activo/Escolha o Prazo 2,5 1,800 Fixa 500
ActivoBank 4 anos(s) Net Activo/Escolha o Prazo 2,5 1,800 Fixa 500
ActivoBank 3 anos(s) Net Activo/Escolha o Prazo 2,5 1,800 Fixa 500
ActivoBank 2 anos(s) Net Activo/Escolha o Prazo 2,5 1,800 Fixa 500
BES 10 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) 2,43 1,750 Fixa 120
BIG 2 anos(s) Depósito a Prazo 2,4 1,728 Fixa 500
Bic 2 anos(s) DP Crescente 2,375 1,710 Crescente (semestral) 2.500
Montepio 2 anos(s) Poupança Flexível 2,2 1,584 Juros Anuais 10.000
BES 5 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) 2,05 1,476 Fixa 120
BPI 2 anos(s) DP Especial 2 anos 1,95 1,404 Fixa 50.000
BPI 5 anos(s) DP Especial 5 anos 1,95 1,404 Fixa 250
BPI 3 anos(s) DP Especial 3 anos 1,9 1,368 Fixa 50.000
BES 3 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) 1,9 1,368 Fixa 120
BPI 8 anos(s) DP Especial 8 anos 1,85 1,332 Fixa 250

Melhores Depósitos a Prazo em Março de 2014

As atualizações em baixa das taxas de juro a que são remunerados os depósitos a prazo continua em curso. Na revisão à nossa base de dados que concluimos no início da segunda semana de março, após consulta aos 20 sítio na internet das 20 instituições bancárias que acompanhamos, constatámos  se concluiu a revisão em baixa das taxas entre a generalidade dos bancos. Aqueles que já haviam reduzido singificativamente as taxas em janeiro e fevereiro mantiveram-nas estáveis, os restantes acompanharam-nos agora.

Ainda assim, mantemos o que já aqui repetimos: são raros os depósitos que não oferecem mais do que a inflação prevista para 2014 ou mesmo para os próximos anos. Como tal, aforrar em depósitos, apesar de não garantir taxas de juro muito elevadas, ainda garante que no final do depósito o poder de compra associada à poupança tenha aumentado. Nesse particular, bate a opção “colchão”- sem prejuizo de serem opções com risco associados muito diferenciados.

Entretanto, tal como também temos vindo a destacar, os certificados de aforro e certificados do tesouro poupança mais são já há vários meses alternativas muito competitivas.

Consulte as nossas várias páginas com os melhores depósitos a prazo para várias maturidades (veja as ligações no menu horizontal da nossa página) e não deixe de comparar ofertas através da consulta das respetivas fichas de informação normalizadas. Pode ainda encontrar toda a informação que recolhemos num ficheiro único com 292 depósitos a prazo.

Poupança e depósitos

E o depósito mais generoso é a 5 anos e paga 3,95% (juros semestrais)

O BANIF, um dos vários bancos intervencionados pelo Estado português a operar, tem neste momento o depósito a prazo mais generoso do mercado, pagando 3,95% TANB para depósitos a 5 anos desde os €1000 de poupança. Note-se como característica adicional que paga juros semestralmente (taxa crescente). Mas o melhor depósito não é necessariamente o que paga maior juro. Pode consultar as nossas várias páginas organizadas por maturidade para encontrar várias escolhas:

Pode também consultar a base de dados de depósitos a prazo completa.

Bons negócios!