Arquivo da Categoria: Melhores Taxas de Juro

Melhor Banco e Banco mais Sólido - Depósitos a Prazo

Melhores Depósitos a Prazo na segunda metade de 2019

Quis os Melhores Depósitos a Prazo na segunda metade de 2019? O ano de 2019 trouxe a manutenção do cenário de baixas taxas de juro tanto nos empréstimos como nos depósitos a prazo. Também por isso, deixou de se justificar a atualização mensal da nossa base de dados.

Ainda assim faz sentido fazer um ponto da situação e apresentar uma atualização que deverá permanecer útil durante vários meses.

Os depósitos promocionais continua ma ser os mais atraentes, contudo costumam só ser oferecidos a novos clientes. Ainda assim há oferta que permite acompanhar ou mesmo superar a taxa de inflação, permitindo assim manter o até ganhar algum poder de compra.

Terá de estudar a oferta, analisar o que pretende fazer em termos de imobilização e montante de capital que tem para aforrar. E, claro, não deve esquecer a oferta pública, nomeadamente através dos certificados do tesouro e dos certificados de aforro que estão especialmente competitivos.

Sobre a inflação vale a pena dizer que se mantém deprimida e, nos meses mais recentes tem vindo a desacelerar significativamente. Por exemplo, em julho de 2019, os preços caíram mesmo quando comparados com os de julho de 2018. E já se sabe, se a taxa de juro de um depósitos a prazo superar a taxa de inflação, o poder de compra aumenta, seja qualquer for a taxa de remuneração em causa.

 

Melhores Depósitos a Prazo na segunda metade de 2019

Eis uma pequena amostra da oferta que identificámos recentemente. Pode encontrar a informação completa na página com a última atualização das melhores taxas de juro de depósitos a prazo.

 

Banco Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Mínimo Depósito Máximo Perda de juros com mobilização antecipada Só para novos capitais?
BEST 3 meses 2% Novos Clientes 2 1,440 Juros pagos à cabeça 2.500 40.000 N/A Novos clientes
Banco BIG 3 meses Super Depósito 2 1,440 Fixa 500 50.000 Não Novos clientes
Banco Carregosa 3 meses Go Bulling Bem-Vindo 2 1,440 Fixa 5.000 50.000 80% Sim
Banco Privado Atlântico – Europa 3 meses Boas Vindas 2 1,440 Fixa 500 50.000 N/A Sim
BNI Europa 3 anos(s) Promocional 36 Meses 1,6 1,152 Fixa 1.000 N/A Não Mobilizável Novos clientes
ESTADO – IGCP 7 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Crescimento 1,39 1,003 Crescente (média de 7 anos)+Variável PIB 1.000 1.000.000 100% Não
BNI Europa 3 anos(s) Promocional 36 Meses 1,35 0,972 Fixa 1.000 N/A Mobilizável Novos clientes
ESTADO – IGCP 6 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Crescimento 1,25 0,900 Crescente (média de 6 anos)+Variável PIB 1.000 1.000.000 100% Não
ESTADO – IGCP 5 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Crescimento 1,11 0,799 Crescente (média de 5 anos)+Variável PIB 1.000 1.000.000 100% Não
Invest 3 meses Choice Novos Montantes 1,1 0,792 Fixa 2000 75000 50% Sim
Bancos com melhores depósitos a prazo

Algum depósito a prazo oferece retorno positivo em finais de 2018?

Algum depósito a prazo oferece retorno positivo? A taxa de inflação medida pela variação média anual está a “comer” 1,2% ao ano, ou seja, nenhum depósito que pague menos do que 1,67% de TANB (para considerar já a fatia que é levada pelo IRS) garantirá a manutenção do poder de compra associado ao capital poupado no depósito.

Por outro lado, nos meses mais recentes, a própria taxa de inflação está a acelerar a subida. Em setembro de 2018, os preços subiram 1,4% face a setembro de 2017 (acima dos 1,2% de média anual) pelo que a tendência será a de que, a menos que as taxas de juro dos depósitos comecem a recuperar (o que não se adivinha para já) haverá cada vez menos depósitos capazes de garantir um retorno positivo.

 

Vale a pena aforrar em depósitos a prazo?

Depende. Se o investidor/aforrador está determinado em ter um retorno acima da inflação para conseguir aumentar o seu poder de compra, de facto, os depósitos estão “fora de moda”, mas é preciso ter em conta que o desejo de mais retorno costuma implicar correr maiores riscos. E aí, estamos perante um lema que tanto é válido para o cenário em que o depósito pagou menos que a inflação, como aquele em que simplesmente pagam menos do que o investidor quer ganhar. Ou seja, depende sempre de quanto é que se quer tentar ganhar e, necessariamente arriscar.

Mas suponhamos que o aforrador costuma preferir os depósitos porque é avesso ao risco ou porque quer manter “aquela parte” da sua poupança aplicada em ativos menos arriscados.

Nesse caso a resposta à pergunta implicará olhar para as alternativas. Há uma alternativa que é necessariamente pouco interessante: ter o dinheiro debaixo do colchão. Aí a perda do poder de compra é total, no sentido em que enfrentar o poder total da taxa de inflação. Ou seja, o depósito a prazo, pode mitigar de forma significativa essa erosão monetária. Não ganha grande coisa ou mesmo nada mas também não fica a perder ou perde muito menos poder de compra do que se tiver o dinheiro na conta à ordem ou, literalmente, debaixo do colchão.

Outra alternativa é considerar os títulos de dívida pública como os certificados de aforro, do tesouro ou as OTRV. Todos garantem o capital no final do prazo e um retorno maior que zero, sendo que dependendo do prazo do investimento poderão ser ou não mais interessantes do que os depósitos a prazo. Garantias de ficar acima da inflação é que também não dão. Para já, para prazos acima de um ano, tendem a oferecer taxas mais competitivas isto se considerarmos, em particular, os certificados do tesouro poupança crescimento.

Este último produto, em especial, bem menos atraente do que o seu predecessor, os certificados do tesouro poupança mais, continuam, ainda assim a ser a melhor oferta em termos de taxa de juro para aplicações mais longas, acrescentando ao juro garantido e tabelado, um adicional potencial e nunca negativo, associado ao desempenho da economia portuguesa (taxa de crescimento do PIB).

Nesta tabela pode ver qual a taxa de juro associada aos certificados considerando que os mantém por prazos entre 1 ano (prazo mínimo de imobilização) a 7 anos (o máximo legal). Considerou-se que não havia bonificação associada ao PIB.

 

Banco   Prazo   Nome do Depósito   TANB   TANL   Depósito Mínimo   Depósito Máximo   Perda de juros com mobilização antecipada
ESTADO – IGCP   7 anos(s)   Certificados do Tesouro Poupança Crescimento   1,39   1,003   1 000   1 000 000   100%
ESTADO – IGCP   6 anos(s)   Certificados do Tesouro Poupança Crescimento   1,25   0,900   1 000   1 000 000   100%
ESTADO – IGCP   5 anos(s)   Certificados do Tesouro Poupança Crescimento   1,11   0,799   1 000   1 000 000   100%
ESTADO – IGCP   4 anos(s)   Certificados do Tesouro Poupança Crescimento   0,98   0,702   1 000   1 000 000   100%
ESTADO – IGCP   3 anos(s)   Certificados do Tesouro Poupança Crescimento   0,85   0,612   1 000   1 000 000   100%
ESTADO – IGCP   2 anos(s)   Certificados do Tesouro Poupança Crescimento   0,75   0,540   1 000   1 000 000   100%
ESTADO – IGCP   1 anos(s)   Certificados do Tesouro Poupança Crescimento   0,75   0,540   1 000   1 000 000   Não mobilizável (no 1º ano)
ESTADO – IGCP   3 meses   Certificados de Aforro   0,681   0,490   100   250 000   Não mobilizável (nos 1ºs 3 meses)

 

Conclusões

Em suma:

  • Se é para ter o dinheiro à ordem porque acha que ganha 1% ao mês é ridículo num depósito a prazo, a verdade é que é 1% a menos que perde.
  • Se prefere minimizar a perda de poder de comprar sem correr mais riscos do que os inerentes a um depósito a prazo, então analise o comparativo onde os depósitos a prazo competem com os certificados de aforro e os certificados do tesouro poupança crescimento e escolha a melhor opção para o prazo que está disposto a ter o dinheiro parado.
  • Se admite correr mais riscos para fugir a depósitos que não garantem retorno positivo, recomendamos que olhe para outros ativos mais agressivos, deixando a nota de cautela de que convém que perceba em que é que está a investir. Se não conseguir perceber bem o produto é meio caminho andado para que muito provavelmente não seja um investimento para si, por mais simpático que seja um eventual gestor de conta.

Boas sorte e bons negócios!

Depósitos a Prazo: última atualização de 2018

As taxas de juro poderão já ter começado a subir lá longe, do outro lado do Atlântico, mas para já e, provavelmente, durante largos meses, as consequências desse movimento não serão sentidas ao nível dos depósitos a prazo em Portugal.

 

Depósitos a Prazo: última atualização de 2018

Na atualização ao conjunto das melhores taxas de juro de depósitos a prazo que completámos a 5 de outubro de 2018 constatámos que nos últimos seis meses muitos bancos mantiveram as suas taxas sem alteração e os poucos que as reviram fizeram-no em baixa, partindo de um posição acima da média global para convergirem com o resto da “manada” ou quase…

De facto, apesar de as taxas de juro dos depósitos a prazo, no final de 2018, oscilarem numa banda muito estreita –  entre os 0% e os 2,25% – ainda é possível encontrar diferenças entre os 17 bancos que acompanhamos. E dessas diferenças resulta um ganho maior ou menor ou, face à inflação ascendente, um maior ou menor capacidade de mitigar a perda de poder de compra.

A verdade é que nos últimos meses há cada vez mais dinheiro em depósitos à ordem (à taxa 0,00%) e cada vez menos em depósitos a prazo, mesmo sabendo-se, como comprovamos na página de melhores taxas de juro de depósitos a prazo, que ainda é possível encontrar depósitos não promocionais a um ano que pagam pelo menos 1,3% de TANB (no caso, do Banco Invest). Uma taxa bem acima da média de novos depósitos as famílias que, em agosto de 2018, segundo o BCE, em relação a Portugal e para depósitos acima de 1 ano, foi de 0,20% (média de 0,07% em Espanha para igual período).

Provavelmente alguns aforradores consideram que, para um juro tão baixo mais vale ter o dinheiro à ordem, o que fará sentido em termos racionais se considerarem, por exemplo, que o seu tempo vale mais do que o retorno que obteriam a mudar de banco (em busca do juro mais simpático). Notem contudo que podem ter um depósito a prazo sem terem uma conta à ordem nesse banco e evitando assim as comissões galopantes.

Quanto perde por ter o dinheiro parqueado? Na melhor das hipótese (ou pior, dependendo do ponto de vista), considerando a oferta regular que não depende de ofertas promocionais, um capital de €25.000 num depósito que remunera 1,3% de TANB rende, já descontados os impostos, cerca de €234/ano (€93,6 se forem €10.000 ou €468 se forem €50.000).

Seja como for, apresentamos neste artigo a última atualização da nossa informação sobre mais de 200 depósitos a prazo relativa a 2018.

Bons negócios!

Depósitos a prazo

Bancos com as melhores taxas de juro de depósitos a prazo em 2018

Quais são os bancos com as melhores taxas de juro de depósitos a prazo em 2018?

A resposta vai variando ligeiramnete de mês para mês mas no essencial têm-se mantido estável no acompanhamento que temos feito desde o início de 2018.

No presente artigo apresentamos um ranking das 20 melhores aplicações financeira de biaxo risco, ordenadas por taxa de juro e que não sejam produtos promocionais ou só para novos capitais. Na lista sugem depósitos a prazo mas também os certificados do tesouro e de aforro do Estado, dividido por maturadades anuais (que juro pagam se os resgatarmos ao fim de um ano, dois anos e por aí adiante).

Note-se que a lista que aqui se publica é apenas uma amostra dos mais de 200 depósitos a prazo que analizámos nos sítios online dos cerca de 20 bancos que oferecem depósitos a prazo em Portugal. Esta pesquisa foi concluída a 8 de julho de 2018.

Para consultar a informação completa com os 220 depósitos poderá consultar a página sobre depósitos a prazo onde encontrará a ligação para o ficheiro excel que podera descarregar a manipular como entender.

Não se esqueça de consultar e comparar as fichas de informação normalizadas de cada depósito a prazo. O taxa de juro não é tudo.

 

 

Bancos com as melhores taxas de juro de depósitos a prazo – 8 de julho de 2018

 

Banco Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Mínimo
 Nº Unidade
ESTADO – IGCP 7 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Crescimento 1,39 1,003 Crescente (média de 7 anos)+Variável PIB 1.000
ESTADO – IGCP 6 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Crescimento 1,25 0,900 Crescente (média de 6 anos)+Variável PIB 1.000
Banco Privado Atlântico – Europa 2 anos(s) SEMESTRAL 1,2 0,864 Crescentes (semestrais) 500
Invest 5 anos(s) 5 anos e um dia 1,2 0,864 Fixa 2.000
BNI Europa 5 anos(s) BNI Europa 5 anos 1 0,720 Fixa 1.000
ESTADO – IGCP 5 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Crescimento 1,11 0,799 Crescente (média de 5 anos)+Variável PIB 1.000
Banco Privado Atlântico – Europa 2 anos(s) DP Atlântico 1,1 0,792 Fixa 500
BNI Europa 4 anos(s) BNI Europa 4 anos 1,05 0,756 Fixa 1.000
BNI Europa 5 anos(s) BNI Europa 5 anos 0,95 0,684 Fixa 1.000
Invest 2 anos(s) Depósito 2 anos 1,1 0,792 Fixa 2.000
BNI Europa 3 anos(s) BNI Europa 36 Meses 1 0,720 Fixa 1.000
BNI Europa 4 anos(s) BNI Europa 4 anos 1,05 0,756 Fixa 1.000
Invest 6 meses + 365 dias 1 0,720 Fixa 2.000
BNI Europa 2 anos(s) BNI Europa 24 Meses 0,95 0,684 Fixa 1.000
BNI Europa 3 anos(s) BNI Europa 36 Meses 1 0,720 Fixa 1.000
Invest 1 anos(s) Depósitos a Prazo 0,9 0,648 Fixa 20.000
ESTADO – IGCP 4 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Crescimento 0,98 0,702 Crescente (média de 4 anos)+Variável PIB 1.000
BNI Europa 2 anos(s) 24 Meses 0,95 0,684 Fixa 1.000
Banco Privado Atlântico – Europa 1 anos(s) Rendimento Mensal 0,9 0,648 Juros mensais 10.000
Invest 1 anos(s) Super Depósito Crescente 0,9 0,648 Crescente (Trimestral) 2.000

Bons negócios!

Taxa dos Certificados do Tesouro é quase 4 vezes superior à taxa média dos novos depósitos

A taxa de juros dos certificados do tesouro é quase quatro vezes superior à taxa de juro média dos novos depósitos até um ano.

Após comparamos a TANB dos certificados do tesouro poupança crescimento em 2018 durante o seu primeiro ano (0,75% de TANB) com a taxas de juro média dos novos depósitos até um ano indicada pelo Banco de Portugal e referente a janeiro de 2018 (0,2% de TANB) facilmente se constata que, mesmo estando a falar de um nível de juros globalmente baixo, a diferença entre estes dois produtos que, em termos de risco, são comparáveis, é significativa.

Convém reter que os certificados do tesouro só são livremente mobilizáveis após completarem o primeiro aniversário, algo que não sucede com alguns depósitos. Por outro lado, a comparação é feita com uma taxa média pelo que se impõe a pergunta:

 

O que aconteceria se comparássemos com depósitos a prazo particulares com maturidade a um ano?

 

Do nosso comparativo de depósitos a prazo (que incluem os certificados de aforro e do tesouro) e que atualizamos regularmente, resulta que os certificado do tesouro não oferecem a melhor taxa (considerando apenas depósitos não promocionais), mas não ficam mal classificados.

Surgem na nona posição que passa a ser a terceira se considerarmos depósitos que atigem um mínimo de subscrição não supeiror aos €1.000 com que já se pode subscrever certificados do tesouro poupança crescimento.

 

Banco Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Mínimo
BNI Europa 12 Meses 1,1 0,792 Fixa 1.000
Banco Privado Atlântico – Europa Rendimento Mensal 1 0,720 Juros mensais 10.000
Banco Privado Atlântico – Europa 12 Meses 1 0,720 Fixa 500
Invest Super Depósito Crescente 1 0,720 Crescente (Trimestral) 2000
Invest Depósitos a Prazo 1 0,720 Fixa 20000
Invest Depósitos a Prazo 0,9 0,648 Fixa 2000
ESTADO – IGCP Certificados do Tesouro Poupança Crescimento 0,75 0,540 Fixa 1.000
ActivoBank Poupança Start 0,6 0,432 Depende de condições 3.000
EuroBic Sénior 0,55 0,396 Fixa 25.000

 

Recorde-se que os certificados do tesouro atualmente em subscrição têm uma maturidade máxima de 7 anos com taxa de juro anual crescente e com possibilidade de, a partir do segundo ano, dar direito a um “prémio correspondente a 40% do crescimento médio real do PIB nos últimos quatro Trimestres conhecidos no mês anterior à data de pagamento de juros” segundo informa o IGCP.

Sem considerarmos este prémio associado ao PIB, que poderá ou não surgir, a taxa de juro efetiva (considerando que se mantém a poupança sem resgates desde a subscrição) é a seguinte:

1º ano: 0,75%

2º ano: 0,75%

3º ano: 0,85%

4º ano: 0,97%

5º ano: 1,10%

6º ano: 1,24%

7º ano: 1,38%.

Esta taxa pode ser utilizada para uma comparação correta com depósitos a prazo com maturidades de 1, 2, 3, 4, 5, 6 e 7 anos.

Os certificado do tesouro podem ser subscritos an online via Aforro.net.

Pode encontrar mais informação atualizada regularmente em Melhores Depósitos a Prazo – Última atualização.

Melhores Taxas de Juros de Depósitos a Prazo em 2018

Quais são as melhores taxas de juro de depósitos a prazo em 2018? Esta é uma pergunta a que continuaremos a dar resposta ao longo do ano, consultando com regularidade as páginas online dos diversos bancos a operar em Portugal que oferecem depósitos a prazo.

Uma das novidades de início do ano é que o conjunto de bancos a operar diminuiu com a absorção do Banco Popular pelo Santander Totta.

Em 2017 também deixámos de contar em definitivo com a oferta do Privat Bank que passou por um conturbado processo interno entre a Letónia e os novos detentores Ucranianos. Mas foi também ano de afirmação de vários outros bancos que fazem parte da nossa lista de 19 instituições que continuamos a acompanhar e cuja lista de depósitos atualizamos e incluímos no nosso comparativo compilado em exel nos Melhores Depósitos a Prazo – Última atualização.

 

Bancos com depósitos a prazo em Portugal

Eis os 19 bancos que estamos a acompanhar e cujos principais depósitos poderá encontrar nas nossas páginas:

  • Activo Bank
  • Banco BEST
  • Banco BIG
  • Banco BPI
  • Banco Carregosa – Go Bulling
  • Banco EuroBIC
  • Banco Finantia
  • Banco Invest
  • Banco Millennium BCP
  • Banco Privado Atlântico – Europa
  • Bankinter
  • BBVA
  • Caixa Agrícola
  • Caixa Galícia – A Banca
  • Caixa Geral de Depósitos
  • Deutsche Bank (em fusão com A Banca)
  • Montepio Geral
  • Novo Banco
  • Santander Totta

Note que habitualmente não consideramos depósitos com taxa zero.

Juntamos à nossa lista e ficheiro excel a oferta de certificados do tesouro e de certificados de aforro que se mantêm (em especial os primeiros, claramente competitivos).

 

Taxas de juro mantém-se estáveis mas num nível baixo

Nos últimos meses de 2017 as taxas oferecidas tenderam a manter-se estáveis e, ao fim de um longo período de descidas constantes, as taxas de juro médias parecem ter atingido um mínimo encontrando-se agora oscliando ligeiramente.

No início de 2018 os melhores depósitos continuavam a ser os promocionais, com o fito de atrair novos clientes, mas não renováveis, podem superar ligeiramente os 2% de TANB.

Nos depósitos não promocionais, identificavam-se três bancos que ofereciam juros acima dos 1% de TANB para vários prazos: o BNI Europa, o Banco Invest e o Banco Privado Atlântico – Europa.

O melhor banco online a surgir na lista, sem contar com os depósitos promocionais era (em fevereiro de 2018) o Activo Bank.

 

O que esperar em 2018 em termos de taxas de juro?

Se nas taxas de juro do crédito à habitação o ano ainda deverá ser de estabilização, eventualmente com spread a cair mais um pouco (ver “Juros de Novos Créditos à Habitação em Queda (Antes da Subida)“) nos depósitos a prazo o cenário não deverá ser muito diferente.

As consequências da reversão da política monetária expansionista do BCE deverão ser geridas cirurgicamente e o nível anormalmente baixo da taxa de inflação – que teima em não se aproximar decisivamente dos 2%, deverá contribuir para que tudo seja suave. Mas não é impossível que as taxas de juro dos depósitos fechem o ano com alguma subida ligeira, em especial em alguns bancos que parecem agora mais interessados em reforçar as suas receitas pela via da cobrança de comissões mais elevadas nos seus vários produtos e que esmagaram excessivamente as taxas de juro passivas.

O aspeto positivo de inflação baixa é que os depósitos também não precisarão de ter taxas muito elevada para conseguirem mitigar a perda do poder de compra ou memso oferecer algum prémio acima da inflação.

Não deixe de acompanhar as nossas atualizações e as páginas do menu que apresentam a oferta organizada por maturidades.

Bons negócios!

Depósitos a Prazo versus Certificados do Tesouro - Dezembro 2017

Depósitos a Prazo versus Certificados do Tesouro – Dezembro 2017

Utilizando a recolha de mais de 200 depósitos a prazo que se encontram em promoção pública nos sítios da internet de 20 bancos a operar em Portugal, decidimos comparar as melhores ofertas de depósitos – em termos de taxas de juro – com a opção de manter em carteira certificados do tesouro poupança crescimento durante um a sete anos, ou seja, no máximo até à maturidade limite deste produto recente.

 

Depósitos a Prazo versus Certificados do Tesouro

Da comparação resusta que para as maturidades comparáveis, e sem contar com o eventual prémio associado ao crescimento do PIB existente a partir do segundo ano, nos certificados do tesouro poupança crescimento, os melhores depósitos a prazo existentes no mercado batem os certificados do tesouro.

Sublinha-se que nos referimos à comparação direta com os depósitos com as melhores taxas. Se a comparação se fizesse pelos valores médios de taxa dos depósitos em cada maturidade, certamente os certificados do tesouro se revelariam como muito competitivos. Afinal, basta ter presente que em outubro de 2017, a taxa de juro de novos depósitos (de prazo superior a 1 ano)  a empresas e famílias, em Portugal, foi de 0,39%, um valor muito inferior ao dos melhores depósitos a prazo ou dos certificados do tesouro para esses prazos.

Um coisa é certa, os certificados do tesouro poupança crescimento são significativamente menos competitivos do que os seus antecessores certificados do tesouro poupança mais, quando comparados com os melhores depósitos a prazo em cada maturidade.

Olhando estritamente para as melhores taxas de juro nos depósitos a prazo nas maturidades representadas no gráfico, é oportuno sublinhar que para os prazos até um ano estamos na presença, geralmente, de taxas promocionais para captar novos clientes ou novos capitais pelo que o formato em U da curva de rendibilidade é, pelo menos, excessivamente pronunciado.

Pode encontrar a indetificação dos melhores depósitos para cada maturidade ou no ficheiro completo com as melhores taxas de juro ou consultando o menu do nosso blogue, acedendo à pagina de cada maturidade (3 meses, 6 meses, 1 ano ou 2 e mais anos).

Bons negócios!

 

Depósitos a Prazo versus Certificados do Tesouro - Dezembro 2017

Depósitos a Prazo versus Certificados do Tesouro – Dezembro 2017

 

 

 

 

Depósitos a Prazo: os melhores no final de 2017

Aproximamo-nos a passos largos de 2018 e decidimos realizar uma última atualização à nossa base de dados para identificarmos os melhores depósitos a prazo no final de 2017.  Dos mais de 200 depósitos a prazo consultados nos sítios de 20 bancos a operar em Portugal resultou a lista que se segue com os depósitos que remuneram pelo menos 1% de TANB, ordenados pelas melhores taxas de juro, além do ficheiro completo em excel que poderá utilizar.

Pelo meio encontram-se os novos certificados do tesouro poupança crescimento que dividimos em sete hipóteses de investimento distintas em termos de maturidade, tantas quantos os anos que medeiam entre a subscrição e o resgate obrigatório. Como poderá constatar, apesar da descida da taxa face aos seus antecessores, certificados do tesouro poupança mais, continuam a ser competitivos e a ocupar posições nesta lista que acaba por ser um top 34.

De modo geral, a remuneração dos depósitos a prazo está estagnada parecendo ter terminado a queda generalizada que ocorreu ao longo dos últimos anos. As oscilações que identificámos face à última atualização anterior – há quase três meses – são marginais, havendo até algumas ligeiras subidas.

 

Melhores depósitos a prazo no final de 2017

Banco Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Mínimo Depósito Máximo
   Nº Unidade            
BEST 3 meses 2,25% já (Não Mobilizável) 2,25 1,620 Juros pagos à cabeça 2.500 50.000
BNI Europa 5 anos(s) BNI Europa 5 anos 2,01 1,447 Fixa 1.000 N/A
Banco BIG 3 meses Super Depósito 2 1,440 Fixa 500 50.000
Banco Carregosa 3 meses Go Bulling Bem-Vindo 2 1,440 Fixa 5.000 50.000
BNI Europa 4 anos(s) BNI Europa 4 anos 1,81 1,303 Fixa 1.000 N/A
Invest 3 meses Choice Novos Montantes 1,75 1,260 Fixa 2000 75000
Invest 6 meses Choice Novos Montantes 1,75 1,260 Fixa 2000 75000
Invest 1 anos(s) Choice Novos Montantes 1,75 1,260 Fixa 2000 75000
BNI Europa 3 anos(s) BNI Europa 36 Meses 1,61 1,159 Fixa 1.000 N/A
BNI Europa 5 anos(s) BNI Europa 5 anos 1,51 1,087 Fixa 1.000 N/A
BNI Europa 2 anos(s) 24 Meses 1,41 1,015 Fixa 1.000 N/A
BNI Europa 4 anos(s) BNI Europa 4 anos 1,41 1,015 Fixa 1.000 N/A
ESTADO – IGCP 7 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Crescimento 1,39 1,003 Crescente (média de 7 anos)+Variável PIB 1.000 1.000.000
Invest 2 anos(s) Invest GO 1,35 0,972 Fixa 2.000 500.000
BNI Europa 3 anos(s) BNI Europa 36 Meses 1,31 0,943 Fixa 1.000 N/A
Finantia 3 anos(s) Depósito a prazo 1,3 0,936 Fixa (juros anuais) 50.000 500.000
ESTADO – IGCP 6 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Crescimento 1,25 0,900 Crescente (média de 6 anos)+Variável PIB 1.000 1.000.000
Banco Privado Atlântico – Europa 2 anos(s) Valor Crescente 1,25 0,900 Crescentes (semestrais) 500 75.000
Banco BIG 6 meses Super Depósito 1,25 0,900 Fixa 500 50.000
BNI Europa 2 anos(s) 24 Meses 1,21 0,871 Fixa 1.000 N/A
Finantia 2 anos(s) Depósito a prazo 1,2 0,864 Fixa (juros anuais) 50.000 500.000
Invest 5 anos(s) 5 anos e um dia 1,2 0,864 Fixa 2000 500000
Finantia 6 meses Depósito a prazo 1,15 0,828 Fixa 50.000 500.000
ESTADO – IGCP 5 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Crescimento 1,11 0,799 Crescente (média de 5 anos)+Variável PIB 1.000 1.000.000
BNI Europa 1 anos(s) 12 Meses 1,1 0,792 Fixa 1.000 N/A

 

No geral, os bancos com maior implantação online e os que estão a procurar ganhar quota de mercado são os que oferecem as melhores opções.

Se tem intenções de poupar não se esqueça que, apesar das taxas não serem especialmente atraentes, podem oferecer-lhe algum retorno anulando ou mitigando os efeitos da inflação e permitindo-lhe manter liquidez para alguma oportunidades de investimento futuro, de preferência evitando o crédito, que esse sim, continua a apresentar taxas significativas, em especial no crédito ao consumo.

Não deixe de descarregar o ficheiro excel com os melhores depósitos a prazo e de comparar antes de decidir.

Bons negócios.