Arquivo da Categoria: Melhores Taxas de Juro

Melhores Depósitos a Prazo – Agosto 2017

Em junho de 2017, a taxa de inflação estava a crescer a um ritmo de 0,9% face ao ano anterior. Se por ventura este ritmo se viesse a manter, em média, nos próximo ano, encontraríamos um pouco mais de vinde depósitos a prazo e/ou ofertas do tesouro público que conseguiriam oferecer um retorno real efetivo, ainda que, quase sempre marginal. Na tabela que se segue surge alguma dessa oferta identificada após uma pesquisa aos pouco mais de 20 sítios na internet dos bancos a operar em Portugal que temos referenciados como oferecendo depósitos a prazo.

Além da tabela que se segue, incluímos a restante oferta – um pouco mais de 200 depósitos a prazo – na nossa base de dados que poderá consultar em Melhores Depósitos a Prazo – Última atualização. Ai poderá encontrar a ligação para o ficheiro excel que poderá filtrar e explorar como entender.

Fora desta lista estarão os depósitos com taxa nula e os depósitos que exigem compras cruzadas de vários produtos bancários como condicionante para se obter a taxa de juro referida.

 

Melhores Depósitos a Prazo – Agosto 2017

TOP 20 incluindo para comparação os certificados do tesouro poupança mais.

 

Banco Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Mínimo Perda de juros com mobilização antecipada Só para novos capitais?
   Nº Unidade              
Banco Privado Atlântico – Europa 3 meses Boas Vindas 2,5 1,800 Juros pagos à cabeça 500 N/A Novos clientes
BEST 3 meses 2,25% já (Não Mobilizável) 2,25 1,620 Juros pagos à cabeça 2 500 N/A Novos clientes
ESTADO – IGCP 5 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 2,25 1,620 Crescente (média de 5 anos)+Variável PIB 1 000 100% Não
BNI Europa 5 anos(s) BNI Europa 5 anos 2,01 1,447 Fixa 1 000 Não Mobilizável Não
Banco BIG 3 meses Super Depósito 2 1,440 Fixa 500 Não Novos clientes
Banco Carregosa 3 meses Go Bulling Bem-Vindo 2 1,440 Fixa 5 000 80% Sim
ESTADO – IGCP 4 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 2,00 1,440 Crescente (média de 4 anos)+Variável PIB 1 000 100% Não
BNI Europa 4 anos(s) BNI Europa 4 anos 1,95 1,404 Fixa 1 000 Não Mobilizável Não
BNI Europa 3 anos(s) BNI Europa 36 Meses 1,91 1,375 Fixa 1 000 Não Mobilizável Não
BNI Europa 2 anos(s) 24 Meses 1,81 1,303 Fixa 1 000 Não Mobilizável Não
Invest 3 meses Choice Novos Montantes 1,75 1,260 Fixa 2000 50% Sim
Invest 6 meses Choice Novos Montantes 1,75 1,260 Fixa 2000 50% Sim
Invest 1 anos(s) Choice Novos Montantes 1,75 1,260 Fixa 2000 50% Sim
ESTADO – IGCP 3 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,75 1,260 Crescente (média de 3 anos) 1 000 100% Não
BNI Europa 5 anos(s) BNI Europa 5 anos 1,61 1,159 Fixa 1 000 50% Não
BNI Europa 4 anos(s) BNI Europa 4 anos 1,55 1,116 Fixa 1 000 50% Não
BNI Europa 3 anos(s) BNI Europa 36 Meses 1,51 1,087 Fixa 1 000 50% Não
ESTADO – IGCP 2 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,5 1,080 Crescente (média de 2 anos) 1 000 100% Não
BNI Europa 2 anos(s) 24 Meses 1,41 1,015 Fixa 1 000 N/A Não
Invest 2 anos(s) Invest GO 1,35 0,972 Fixa 2 000 50% Não

Bons negócios!

Média da taxa de juro de novos para prazos superiores a 1 ano

Taxa de juros de novos depósitos sobe, mas pouco – maio 2017

Três décimas foi quanto subiu a média da taxa de juro de novos para prazos superiores a 1 ano oferecida pelos bancos a operar em Portugal e empresas não financeiras e a particulares, entre o mês de abril e o mês de maio de 2017.

A média da taxa de juro desses novos depósitos a mais de um ano fixou-se, assim, nos 0,48%, ligeiramente acima dos 0,41% praticados na Alemanha e claramente acima dos 0,15% oferecidos em Espanha.

Segundo estes dados agora divulgados pelo BCE o diferencial entre as taxas de juro de novos depósitos e as taxas de juro de novos empréstimos (cálculos do Gabinete de Estudos Económicos do Ministério da Economia) foi, em maio de 2017, de 2,25% . Ou seja, o diferencial entre as taxas de juro ativos e as taxas de juro passivas foi de 225 pontos base, nos novos contratos de crédito e de depósitos. Uma margem muito interessante para qualquer instituição bancária.

Essa mesma margem, e no mesmo período, em Espanha foi de 191 pontos base, enquanto que na Alemanha foi de apenas 83.

Se os bancos em Portugal têm maior margem para fazer lucro nas novas operações, as empresas têm juros mais altos para suportar enquanto investem. Para os aforradores a situação não é tão dispare face à maior economia da União Europeia. E mesmo face ao nosso parceiro comercial, a distância é de apenas 33 pontos base.

O gráfico em baixo, divulgado pelo GEE no seu Boletim Informativo, permite verificar que após vários anos de queda acentuada das taxas de juro dos depósitos a prazo, o último ano trouxe alguns momentos de recuperação e agora aquilo que parece ser uma estabilização das taxas.

Note-se que a inflação (em Portugal e na Zona Euro), depois de alguns meses de maior exuberância parece novamente dar sinal de que se manterá distante da meta dos 2% do BCE mas tem resistido acima de 1%. Por outro lado, a atividade económica tem vindo a ganhar vigor. A conjugação destes dois aspetos, juntamente com a necessidade de ainda haverá vários países e bancos a lidar com o lastro histórico da última grande crise, oferece indicadores mistos que poderão contribuir para que a atual situação permaneça relativamente indefinida ou estável em torno do atual patamar de juros durante os próximos meses, pelo menos.

Média da taxa de juro de novos para prazos superiores a 1 ano

Média da taxa de juro de novos para prazos superiores a 1 ano
Fonte: GEE – Ministério da Economia

 

Vale a pena ler ainda o artigo “Juro pedido às empresas em novos empréstimos em queda – maio 2017” que revela que, apesar do diferencial ser ainda elevado, a situação, mesmo para as empresas, parece estar a melhorar quanto ao custo do crédito bancário.

Melhores Depósitos a Prazo em Maio de 2017

Nos últimos dias de abril atualizámos o ficheiro excel que contém a base de dados com os melhores depósitos a prazo em maio de 2017.

Voltámos a constatar que predominaram as revisões em baixa nas taxas de juro ainda que, por exemplo, no BPI tenham ocorrido revisões em alta. Constatámos também que vários bancos que vinham exigindo valores elevados como montante mínimo de subscrição procederam a atualizações na sua oferta sendo agora menos exigentes nesse parâmetro.

Considerando que a taxa de inflação, ou seja, a variação média anual dos últimos 12 meses referente a março de 2017 se fixou nos 0,8% e considerando ainda a taxa anual nominal líquida dos depósitos (já descontado o IRS) verifica-se que há 28 depósitos a prazo que superam a taxa de inflação. Com exceção dos certificados de aforro, os certificados do tesouro poupança mais conservados por 1 ,2, 3, 4 e 5 anos também remuneram acima da taxa de inflação.

 

Melhores Depósitos a Prazo em Maio de 2017

Deixamos de seguida um extrato do ficheiro com os melhores depósitos a prazo em maio de 2017.

Bons negócios!

Banco Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
   Nº Unidade          
Banco Privado Atlântico – Europa 3 meses Boas Vindas 2,5 1,800 Juros pagos à cabeça 500
BEST 3 meses 2,25% já (Não Mobilizável) 2,25 1,620 Juros pagos à cabeça 2.500
ESTADO – IGCP 5 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 2,25 1,620 Crescente (média de 5 anos)+Variável PIB 1.000
BNI Europa 5 anos(s) BNI Europa 5 anos 2,01 1,447 Fixa 1.000
Banco BIG 3 meses Super Depósito 2 1,440 Fixa 500
Banco Carregosa 3 meses Go Bulling Bem-Vindo 2 1,440 Fixa 5.000
ESTADO – IGCP 4 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 2,00 1,440 Crescente (média de 4 anos)+Variável PIB 1.000
BNI Europa 4 anos(s) BNI Europa 4 anos 1,95 1,404 Fixa 1.000
BNI Europa 3 anos(s) BNI Europa 36 Meses 1,91 1,375 Fixa 1.000
BNI Europa 2 anos(s) 24 Meses 1,81 1,303 Fixa 1.000
Invest 3 meses Choice Novos Montantes 1,75 1,260 Fixa 2000
Invest 6 meses Choice Novos Montantes 1,75 1,260 Fixa 2000
Invest 1 anos(s) Choice Novos Montantes 1,75 1,260 Fixa 2000
ESTADO – IGCP 3 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,75 1,260 Crescente (média de 3 anos) 1.000
BNI Europa 5 anos(s) BNI Europa 5 anos 1,61 1,159 Fixa 1.000
BNI Europa 4 anos(s) BNI Europa 4 anos 1,55 1,116 Fixa 1.000
BNI Europa 3 anos(s) BNI Europa 36 Meses 1,51 1,087 Fixa 1.000
ESTADO – IGCP 2 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,5 1,080 Crescente (média de 2 anos) 1.000
ActivoBank 3 meses Poupança Start 1,5 1,080 Depende de condições 10.000
ActivoBank 3 meses Poupança Extra 1,5 1,080 Depende de condições 10.000
BNI Europa 2 anos(s) 24 Meses 1,41 1,015 Fixa 1.000
Invest 2 anos(s) Invest GO 1,35 0,972 Fixa 2.000
Finantia 3 anos(s) Depósito a prazo 1,3 0,936 Fixa (juros anuais) 50.000
PrivatBank 2 anos(s) Clássico 1,3 0,936 Fixa 100
PrivatBank 3 anos(s) Clássico 1,3 0,936 Fixa 100
PrivatBank 5 anos(s) Clássico 1,3 0,936 Fixa 100
Finantia 6 meses Depósito a prazo 1,25 0,900 Fixa 50.000
Banco Privado Atlântico – Europa 2 anos(s) Valor Crescente 1,25 0,900 Crescentes (semestrais) 500
ESTADO – IGCP 1 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,25 0,900 Fixa 1.000
Banco BIG 6 meses Super Depósito 1,25 0,900 Fixa 500
BNI Europa 1 anos(s) 12 Meses 1,2 0,864 Fixa 1.000
Finantia 2 anos(s) Depósito a prazo 1,2 0,864 Fixa (juros anuais) 50.000
Invest 5 anos(s) 5 anos e um dia 1,2 0,864 Fixa 2000

Consulte a nossa base de dados completa aqui.

Há 22 depósitos que pagam acima da taxa de inflação – março 2017

A taxa de variação média anual do índice de preços no consumidor (IPC) fixou-se nos 0,7% em fevereiro de 2017 segundo o Instituto Nacional de Estatística. Utilizando este valor como referencial (juntamente com a Taxa Anual Nominal Líquida) e comparando com a nossa base de dados de depósitos a prazo que atualizamos recorrentemente através da consulta dos sítios na internet dos bancos a operar em Portugal, verificamos que há 22 depósitos que pagam acima da taxa de inflação. Nestes 22 depósitos não se inclui nenhum promocional (salvo melhor opinião).

Em baixo, listamos esses mesmos depósitos, ordenados de forma descendente pela respetiva taxa de juro. O leitor poderá reparar que na lista constam ainda, quatro referências aos certificados do tesouro poupança mais que decidimos incluir na comparação. Nesse caso, desdobramos os Certificados do Tesouro por prazos de investimento (podem ser detidos, no máximo, durante cinco anos) facilitando assim a comparação com depósitos a prazo para prazo idênticos. Como se vê, estes produtos do Estado são bastante competitivos, ocupando a 3ª, 5ª, 10ª e 12ª posição.

Igualmente merecedores de destaque são so depósitos do BNI Europa, um banco de capitais mairitariamente angolanos que é membro do fundo de garantia de depósitos português.

Fica aqui a amostra para investigação mais aprofundada. Recomendamos vivamente que o leitor compare as respetivas Fichas de Informação Normalizada, um documento obrigatório para todos os depósitos a prazo e supervisionado pelo Banco de Portugal que vincula as instituições bancárias.

Banco Prazo Nome do Depósito TANB TANL Depósito Minimo
   Nº Unidade        
BNI Europa 5 anos(s) BNI Europa 5 anos 2,5 1,800 1 000
BNI Europa 4 anos(s) BNI Europa 4 anos 2,3 1,656 1 000
ESTADO – IGCP 5 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 2,25 1,620 1 000
BNI Europa 3 anos(s) BNI Europa 36 Meses 2,1 1,512 1 000
ESTADO – IGCP 4 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 2,00 1,440 1 000
BNI Europa 2 anos(s) 24 Meses 1,9 1,368 1 000
BNI Europa 1 anos(s) 12 Meses 1,85 1,332 1 000
BNI Europa 6 meses 183 Dias 1,85 1,332 1 000
BNI Europa 3 meses 92 DIas 1,85 1,332 1 000
ESTADO – IGCP 3 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,75 1,260 1 000
BNI Europa 1 anos(s) 12 Meses 1,5 1,080 1 000
ESTADO – IGCP 2 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,5 1,080 1 000
PrivatBank 2 anos(s) Clássico 1,3 0,936 100
PrivatBank 3 anos(s) Clássico 1,3 0,936 100
PrivatBank 5 anos(s) Clássico 1,3 0,936 100
ESTADO – IGCP 1 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,25 0,900 1 000
Invest 5 anos(s) 5 anos e um dia 1,2 0,864 2000
BNI Europa 6 meses 183 dias 1,15 0,828 10 000
BNI Europa 1 anos(s) 183 Dias 1,1 0,792 1 000
Invest 6 meses + 180 dias 1,1 0,792 2000
Invest 2 anos(s) Depósito 2 anos 1,1 0,792 2 000
Banco Privado Atlântico – Europa 1 anos(s) Rendimento Mensal 1 0,720 10 000
Banco Privado Atlântico – Europa 1 anos(s) Plus 12 Meses 1 0,720 25 000
PrivatBank 1 anos(s) Clássico 1 0,720 100
Invest 1 anos(s) Super Depósito Crescente 1 0,720 2000
Invest 1 anos(s) Depósitos a Prazo 1 0,720 20000

 

Note-se que se, em vez de utilizarmos a taxa de inflação clássica (a média de 12 meses), considerássemos a última taxa de variação homóloga do IPC (que se fixou nos 1,55% em fevereiro de 2017) apenas teriamos três produtos com uma TANL acima da inflação.

Note ainda que estamos a comparar uma fotografia do passado (a inflação) com uma remuneração para o futuro e a vários prazos pelo que se trata sempre de uma comparação com poder limitado. Se considerarmos as previsões de inflação para 2017 e 2018 (elas próprias também muito falíveis) podemos esperar que a taxa de inflação convirja para a atual variação homóloga, ou seja, a erosão do poder de compra deverá ficar acima de 1%-1,5%, valor para o qual restam poucos depósitos disponíveis interessantes (e sempre para prazos superiores a um ano).

Bons negócios!

Juro nos depósitos continuou a cair janeiro 2017

A tendência prossegue: as taxas de juro dos novos depósitos a prazo não param de descer, sejam eles acordados com empresas ou com particulares. Os dados de janeiro de 2017 revelados pelo Banco de Portugal atestam que a taxa de juro média dos novos depósitos até um ano de sociedades não financeiras (as empresas que não bancos e seguradoras, basicamente) desceu três pontos base face ao mês de dezembro de 2016, fixando-se nos 0,23%. Para os particulares, o cenário foi pouco melhor: o valor médio da taxa de juro dos novos depósitos até um ano diminuiu dois pontos base face a dezembro, com a juro médio de janeiro a quedar-se pelos 0,3%.

Nesta conjuntura como está a evoluir o sotck de depósitos a prazo? Em termos líquidos há mais ou menos depósitos a prazo em janeiro de 2017 do que face ao ano anteriro? Mais uma vez o Banco de Portugal revela que se regista uma queda, mas para já, não do sotck mas do ritmo de crescimento dos depósitos.

Trocando por miúdos, a taxa de variação anual em janeiro de 2017 ainda foi marginalmente positiva, de 0,5%, havendo assim mais depósitos do que em dezembro de 2016. Contudo, em dezembro de 2016 essa mesma taxa de variação anual havia sido 1% ou dobro da registada uma mês depois.

Ao todo, em janeiro de 2017 havia € 139,1 mil milhões em depósitos a prazo de particulares.

Juro nos depósitos continuou a cair

Juro nos depósitos continuou a cair
Fonte: Banco de Portugal

Comparando com o resto da zona euro, registou-se uma taxa de variação anual de 3,8% no mês de janeiro, muito superior à apurada em Portugal. E o cenário não promete melhorar.

Ainda assim, estamos a falar de valores médios. Como pode constatar na nossa base de dados há dezemnas de depósitos a prazo que pagam bem acima dos 0,3% em oferta em Portugal, ora verifique aqui: “Melhores Depósitos a Prazo Março 2017“.

Melhores Depósitos a Prazo Março 2017

Quais os melhores depósitos a prazo disponíveis em Portugal nos cerca de 20 bancos a operar, em março de 2017? Voltámos a consultar as páginas oficiais de cada uma das instituições bancárias que tem depósitos a prazo em oferta e atualizámos a nossa base de dados com os melhores depósitos a prazo.

As atualizações às taxas de juro dos depósitos a prazo não são agora tão frequentes, até porque muitos bancos já encostaram as taxas de juro passivas muito perto do limiar inferior, ou seja zero, ainda assim há sempre algumas alterações de que damos nota e ofertas mais generosas e menos generosas.

 

Melhores Depósitos a Prazo Março 2017

O ficheiro excel que pode descarregar com a base de dados dos melhores depósitos a prazo apresenta os depósitos heirarquizados por ordem decrescente de taxa de juro, contudo, o utilizador pode manipular a informação conforme desejar, nomeadamente filtrando por banco, prazo, depósitos mínimo, etc.

As melhores taxas são, ou de empréstimos promocionais, ou destinadas a novos montantes surgindo os produtos de poupança do Estado – em especial os certificados do tesouro – muito bem classificado no ranking.

Recomendamos que consulte sempre – para confirmar – a informação do próprio banco (até porque esta pode entretanto ter sido atualizada) mas esperamos que a nossa informação o ajude a fazer, pelo menos, uma seleção preliminar de quais os depósitos mais interessantes para os seus interesses.

Bons negócios!

Melhores Depósitos a Prazo Março 2017

Melhores Depósitos a Prazo Março 2017 –  Clicandado na imagem em cima é dirigido para a página de descarga com o ficheiro em excel feito em colaboração como o sítio “Economia e Finanças” e atualizado mensalmente.

 

Diferença entre juros pagos e recebidos pela banca nos 240 pontos base

A diferença entre juros pagos e recebidos pela banco estava em dezembro de 2016 nos 240 pontos base, ou seja, as taxas de juro médias praticadas para remunerar novos depósitos a prazo eram inferiores em 2,4 pontos percentuais às taxas de juro médias cobradas em novos empréstimos concedidos pela banca nacional.

 

Diferença entre juros pagos e recebidos pela banca

Na Espanha esta diferencial entre taxas de juro passivas (as dos depósitos) e as taxas de juro ativas (as dos empréstimos) era de 186 pontos base e na Alemanha de 103 pontos base, quase três vezes inferiores às praticadas em Portugal.

A banca nacional cobra assim à nossa economia um custo de intermediação financeira (que é mais teórica do que efetiva face ao real processo de criação de moeda que controlam onde o volume de depósitos praticamente não condiciona o volume de empréstimos) várias vazes superior ao praticado na maior economia da União Europeia e muito superior ao praticado no nossa principal parceiro comercial e económico, a Espanha.

Segundo dados do BCE, a taxa de juro de novos depósitos (de prazo superior a 1 ano) às empresas não financeiras e às famílias, fixou-se, em dezembro de 2016, nos 0,40% (diminuição de 0,01 pontos percentuais face ao mês anterior).  Na Espanha este indicador atingiu os 0,14% e na Alemanha os 0,43%.

Melhores Depósitos a Prazo em 2017

Com a descida das taxas de juro dos depósitos a prazo estes produtos têm vindo a perder adeptos distinguindo-se cada vez menos dos depósitos à ordem que tipicamente não remuneram os valores em caixa, ainda assim nem todos os depósitos são iguais e nem todos os produtos de menor risco são desinteressantes.

A melhor forma de se verificar a evolução e a situação atual dos depósitos a prazo em oferta em Portugal é continuar a acompanhar a informação disponibilizada pelos mais de 20 bancos a operar em Portugal e comparar essa oferta com os vários produtos de dívida pública que concorrem pelos mesmos aforradores.

 

Melhores Depósitos a Prazo em 2017

Ao longo do ano de 2017 contamos prosseguir com atualizações regulares à construção da nossa base de dados com os melhores depósitos a prazo em 2017. No ficheiro excel que disponibilizamos apresentamos mais de 250 depósitos a prazo, e ainda os certificados de aforro e os certificados do tesouro, estes últimos desdobrados pelos prazos de investimento a 1, 2, 3, 4, e 5 anos.

Como habitualmente os leitores poderão ordenar a informação pelas variáveis disponíveis, como sejam o banco, o prazo, a taxa de juro, investimento mínimo obrigatório, entre outras.

Na tabela seguinte apresentamos os melhores 20 depósitos a prazo ordenados pela taxa de juro conforme consultado em janeiro e 2017. Se consultar a nossa página dedicada às melhores taxas de juro ou outras com os depósitos por prazos poderá encontrar a versão mais recente da nossa atualização, ao longo do ano.

Banco Prazo Nome do Depósito TANB TANL Depósito Minimo
 Nº Unidade
Banco Privado Atlântico – Europa 3 meses Boas Vindas 2,55 1,836 2.500
BNI Europa 3 meses 92 dias 2,5 1,800 10.000
BEST 3 meses 2,5% já (Não Mobilizável) 2,5 1,800 2.500
Banco BIG 3 meses Super Depósito 2,5 1,800 500
Banco Carregosa 3 meses Go Bulling Bem-Vindo 2,5 1,800 5.000
BNI Europa 5 anos(s) BNI Europa 5 anos 2,5 1,800 1.000
BNI Europa 4 anos(s) BNI Europa 4 anos 2,3 1,656 1.000
ESTADO – IGCP 5 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 2,25 1,620 1.000
BNI Europa 3 anos(s) BNI Europa 36 Meses 2,1 1,512 1.000
ESTADO – IGCP 4 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 2,00 1,440 1.000
BNI Europa 2 anos(s) 24 Meses 1,9 1,368 1.000
BNI Europa 6 meses 183 dias 1,85 1,332 10.000
BNI Europa 1 anos(s) 12 Meses 1,85 1,332 1.000
BNI Europa 6 meses 183 Dias 1,85 1,332 1.000
BNI Europa 3 meses 92 DIas 1,85 1,332 1.000
Banco BIG 6 meses Super Depósito 1,75 1,260 500
Invest 3 meses Choice Novos Montantes 1,75 1,260 2000
Invest 6 meses Choice Novos Montantes 1,75 1,260 2000
Invest 1 anos(s) Choice Novos Montantes 1,75 1,260 2000
ESTADO – IGCP 3 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,75 1,260 1.000
Banco Privado Atlântico – Europa 2 anos(s) Valor Crescente 1,55 1,116 2.500

Bons negócios!