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Quais os melhores depósitos a prazo a 2 anos – Novembro de 2012

Quais os melhores depósitos a prazo a 2 anos? Talvez o prazo mais adequado para se constituir um depósitos seja para muitos uma poupança a dois anos. Para esta maturidade encontramos algumas das melhores taxas de juro em depósitos não promocionais (de bancos inscritos no Fundo de Garantia de Depósitos português), encontramos garantidamente retorno acima da inflação e encontramos uma defesa para eventuais descidas adicionais das taxas de juro aplicadas no mercado interbancário (como a euribor) ou aplicadas pelo Banco Central Europeu.

Nenhum dos depósitos que surge na próxima tabela é promocional e todos prometem oferecer mais do que a inflação esperada para 2013 (cerca de 1%) e 2014 (as previsões para 2014 ainda são demasiado incertas, mas a Comissão Europeia estima que seja de 1,3%).

Quanto ao tipo de taxa de juro aplicável a cada depósitos há-as quase para todos os gostos: fixas, crescentes, pagamentos anuais, semestrais, trimestrais ou mesmo com juros pagos logo na constituição de depósito. Aliás estes últimos merecem um destaque especial pois se forem constituídos até 31 de dezembro deverão ver-lhe aplicada uma taxa de IRS de 26,5% e não de 28% permitindo assim evitar o novo aumento fiscal previsto no Orçamento do Estado de 2013. Note-se que um mesmo depósito remunerando exatamente o mesmo mas cujos juros sejam pagos no final ficará sujeito à taxa liberatória de IRS que esteja em vigor à data do final do depósito.

Note-se que nem todos os depósitos permitem levantamentos antecipados e todos admitem algum tipo de penalização. O TOP 3 é ocupado pelo ‘Depósito 2 anos” do Banco Invest que paga uma TANB de 4% para um depósito mínimo de €2000. O ActivoBank surge de seguida ocupando a segunda e terceira posição oferecendo em ambos os depósitos – o ‘Poupança Objetivo‘ e o ‘Net Ativo‘ – uma TANB de 3,75% admitindo que o depósito se constitua sem limite mínimo ou com pelo menos €500 respetivamente. Há ainda mais oito depósitos acima de uma TANB de 3%.

Bons negócios!

(Dados recolhidos a 11 de novembro de 2012)

Depositos a prazo a 2 ano Nov 2012 (clique para aumentar)

E agora as ligações para as respetivas Fichas de Informação Normalizadas (FIN) pela mesma ordem:

FIN (use o endereço)
http://www.bancoinvest.pt/Libraries/Aplica%c3%a7oes_a_Prazo/Invest_Dep%c3%b3sito_2_anos_1.sflb.ashx
http://www.activobank.pt/pt/Information/Lists/ProductDocumentation/Poup_Objectivo.pdf
 
http://www.bes.pt/images/xselling/FIN/conta_rendimento_cr.pdf
http://www.montepio.pt/findodp/15JOEUR.pdf
http://www.banif.pt/img/FIN_Deposito_Crescente_2_anos-2.doc
http://www.montepio.pt/findodp/15JNEUR.pdf
http://www.banif.pt/xsite/Particulares/Contas/PoupancaBanif.jsp?CH=4654
 
10º http://www.bancobpi.pt/GetContent/Ext/Contas/FichaInformNormalizada.asp?ct=3481
11º http://ind.millenniumbcp.pt/pt/Particulares/savings/Documents/fin/FIN_DepositoJa.pdf
12º http://www.bancobpi.pt/GetContent/Ext/Contas/FichaInformNormalizada.asp?ct=3481
13º http://www.montepio.pt/findodp/15JOEUR.pdf
14º http://ind.millenniumbcp.pt/pt/Particulares/savings/Documents/fin/FIN_DepositoJa.pdf
15º http://www.montepio.pt/findodp/15JNEUR.pdf
16º https://www.cgd.pt/Particulares/Futuro/Contas-Prazo-Poupanca/Depositos-Prazo/Pages/Deposito-Prazo-Online-CaixaNet-Mais-24M.aspx
17º http://ind.millenniumbcp.pt/pt/Particulares/savings/Documents/fin/FIN_DepositoJa.pdf
18º http://www.bancobpi.pt/GetContent/Ext/Contas/FichaInformNormalizada.asp?ct=3481
19º http://www.montepio.pt/findodp/15JOEUR.pdf
20º http://www.montepio.pt/findodp/15JNEUR.pdf
21º http://ind.millenniumbcp.pt/pt/Particulares/savings/Documents/fin/FIN_DepositoJa.pdf

 

Melhor Banco e Banco mais Sólido - Depósitos a Prazo

Quais os melhores depósitos a prazo a 1 ano que oferecem mais do que a inflação esperada – Novembro de 2012

Quais os melhores depósitos a prazo a 1 ano que oferecem mais do que a inflação esperada? Na sequência do artigo anterior, procurámos identificar de entre os depósitos a 1 ano que encontrámos no passado domingo, quais é que oferecem uma taxa de juro líquida superior ao valor da inflação prevista para 2013 (ou seja, uma taxa após se descontar os 28% de IRS sobre os juros – usaremos a TANL).
Ora as últimas previsões do Banco de Portugal e da Comissão Europeia apontam para uma previsão da taxa de inflação em 2013 a rondar o ponto percentual. Assim sendo, para que um depósito a um ano consiga, pelo menos, garantir que no final do prazo, o poder de compra se mantêm face ao momento inicial, ele terá de oferecer de taxa bruta um valor igual ou superior a 1,39%. Com isto em mente identificámos 57 depósitos a prazo entre os bancos de direito nacional (ao abrigo do fundo de garantia de depósitos português) que remuneram acima do valor previsto para a inflação de 2013. Desses 57 identificámos 17 que podem ser constituídos com €500 ou menos.

Na tabela em baixo, apresentamos todos os depósitos de bancos com sede em Portugal que remuneram a uma taxa de juro líquida de pelo menos 2%, ou seja, depósitos que, a confirmar-se o valor previsto para a inflação, garantirão pelo menos um ganho real de 1 ponto percentual por cada euro colocado no respetivo depósito a prazo.
Verifica-se da tabela que há três depósitos que pagam mais de 4% em termos brutos mas todos se referem a depósitos promocionais, destinados apenas a novos capitais. O primeiro depósitos não promocional desta tabela hierarquizada pelas melhores taxas de juro é um depósito a prazo do Banco Invest que oferece uma TANL de 2,81% (ou seja um ganho real esperado de 1,81%) mas exige um investimento mínimo de €75.000. O mesmo banco oferece, contudo, uma taxa apenas marginalmente inferior (2,77% de TANL) por um depósito a parte de uma quantia bem mais modesta: €2.000.

O melhor depósito para aplicações de baixo montante (€300) é o Depósitos Ouro Plus do Banco Popular que remunera a 2,52% de TANL, ou seja, garante um rendimento real, após descontarmos a inflação, de 1,52%.

 

Na sequência da tabela, apresentamos as ligações para as Fichas de Informação Normalizada ordenadas na mesma sequência. Recomendamos vivamente os potenciais interessados a investirem algum tempo numa comparação das FIN relativas aos depósitos que considerem mais apelativos. Notem que nem só de juro se deve forma a decisão. Chamamos a atenção do leitor para o facto de, na tabela apresentada surgirem depósitos com taxas fixas, taxa crescentes etc, pel oque só são estritamente comparáveis ao nível da taxa de juro se se assumir que se mantêm o depósito até à maturidade que é o mesmo que dizer até ao final do prazo. Sublinha-se ainda que há depósitos que não permitem mobilização antecipada enquanto outros o permitem com penalizações diversificadas.

Esperemos que seja útil. Bons negócios!

FIN (use o endereço)
http://www.bancoinvest.pt/Libraries/Aplica%c3%a7oes_a_Prazo/Invest_Novos_Dep%c3%b3sitos.sflb.ashx
http://www.bancoinvest.pt/Libraries/Aplica%c3%a7oes_a_Prazo/Invest_Next_1.sflb.ashx
http://www.finantia.pt/resources/13/files/DP_Finantia_4,25%25_12meses_2(1).pdf
http://www.bancoinvest.pt/Libraries/Aplica%c3%a7oes_a_Prazo/Invest_Dep%c3%b3sito_a_Prazo_310311A.sflb.ashx
http://www.bancoinvest.pt/Libraries/Aplica%c3%a7oes_a_Prazo/Invest_Dep%c3%b3sito_Crescente_310311A.sflb.ashx
http://www.bancoinvest.pt/Libraries/Aplica%c3%a7oes_a_Prazo/Invest_Dep%c3%b3sito_a_Prazo_310311A.sflb.ashx
http://www.bancoinvest.pt/Libraries/Aplica%c3%a7oes_a_Prazo/Invest_Dep%c3%b3sito_a_Prazo_310311A.sflb.ashx
http://www.activobank.pt/pt/Information/Lists/ProductDocumentation/FIN_Poupanca_Extra.pdf
http://www.activobank.pt/pt/Information/Lists/ProductDocumentation/FIN_Poupanca_Start.pdf
10º https://www.bigonline.pt/pdf/Depositos/FN/FN_DPLTBIG20.pdf
11º http://www.banif.pt/img/FIN_DP_Rendimento_Maxi.doc
12º http://www.bancopopular.pt/NR/rdonlyres/483F50B7-08AD-429F-B4EB-0CAABFF3BF6C/0/876M.pdf
13º http://www.bancopopular.pt/NR/rdonlyres/33180DCB-197F-4330-AE52-5D97EE8AE18A/0/FIN_Netprazo.pdf
14º http://www.bbva.pt/TLEU/fbin/FIN-Deposito-Super-3-5-BBVA_tcm341-356964.pdf
15º http://www.bancobic.pt/upl/%7Bd00943df-cd57-437c-b587-7d12b225bfa2%7D.pdf
16º http://www.banif.pt/img/FIN_DP_Rendimento_Maxi.doc
17º https://www.bigonline.pt/pdf/depositos/FN/FN_DPTOP2XA14.pdf
18º http://www.banif.pt/img/FIN_DP_Rendimento_Maxi.doc
19º https://www.bigonline.pt/pdf/depositos/FN/FN_DPTOPS1A12.pdf
20º http://www.banif.pt/img/FIN_SUPERDP_BANIFAST.doc
21º http://www.montepio.pt/findodp/15C7EUR.pdf
22º http://www.activobank.pt/pt/Information/Lists/ProductDocumentation/Poup_Objectivo.pdf
23º http://www.bes.pt/sitebes/Images/Xselling/FIN/ContaPoupancaProgramada.pdf
24º https://www.bigonline.pt/pdf/depositos/FN/FN_DPTF1A11.pdf
25º  
26º http://www.banif.pt/xsite/Particulares/Contas/PoupancaBanif.jsp?CH=4654
27º http://www.banif.pt/img/FIN_SUPERDP_BANIFAST.doc
28º https://www.bigonline.pt/pdf/depositos/FN/FN_DPTF1A11.pdf
29º http://www.montepio.pt/findodp/15C5EUR.pdf
30º http://ind.millenniumbcp.pt/pt/Particulares/savings/Documents/fin/FIN_NetFlexivel.pdf
31º http://www.montepio.pt/findodp/15KYEUR.pdf
32º https://www.cgd.pt/Site/Caixazul/FIN/Documents/DP-Caixazul-Praemium_FIN.pdf