Arquivo da Categoria: Depósitos a prazo a 3 anos

Poupança

Taxa de juro dos depósitos sobe, mas só no médio e longo prazo

Com taxas de juro nulas ou praticamente nulas na maioria dos depósitos a prazo disponíveis até um ano, os particulares que insistem em aforrar uma parte das suas disponibilidades financeiras, têm vindo a procurar depósitos a prazo com maturidades mais longas. De facto, são estas as que oferecem juros mais elevados.

Segundo os dados do Banco Central Europeu, de que o Banco de Portugal deu eco, a taxa de juro média dos novos depósitos de particulares foi de 0,25%, (mais uma décima do que em agosto).

Já centrando a análise apenas nos depósitos superiores a um ano – que concentram cerca de €1 em cada €4 do aforro em novos depósitos – a taxa de juro média dos novos depósitos terá subido de 3,24% em agosto para 3,64% em setembro. Note-se que, no mesmo período, a taxa de juro de novos depósitos até um ano caiu uma décima, de 0,22% em agosto para 0,21% em setembro.

Da análise feita à oferta divulgada nos sítios de internet de 20 bancos a operar em Portugal é muito difícil compreender como é que o BCE e o Banco de Portugal chegaram a taxas médias para depósitos acima de um ano superiores à taxa de juro mais elevada que identificámos (com o Economia e Finanças). No entanto, é possível que haja negociação e juros mais elevados, fora da oferta difundida, que sejam oferecidos a grandes depositantes. Ainda assim, o número é surpreendente.

Estes dados comparam com uma taxa de inflação média anual que ronda os 1,3% (outubro de 2017).

Quanto ao volume de depósitos de particulares depositados junto de bancos a operar em Portugal, o total atingiu os € 138,2 mil milhões (setembro de 2017), um valor que representa uma ligeira descida (-1,3%) em termos de taxa de variação anual. Ainda assim, a queda dos depósitos no ano terminado em agosto, havia sido maior (variação de -1,7%).

Segundo no ta de informação do Banco de Portugal, na zona euro, os depósitos cresceram 3,8% em termos de variação anual, no ano terminado em setembro de 2017.

Quais os melhores depósitos a 3, 6 e 12 meses e a 2 e mais anos?

Quais os melhores depósitos a 3, 6 e 12 meses e a 2 e mais anos?

Pode consultar as nossas páginas especializadas em cada um destes prazos que se incluem no menu horizontal do nosso sítio (ali em cima) ou pode visitar e descarregar a nossa Depósitos a prazo disponíveis em Portugal.

 

Quais os melhores depósitos a 3, 6 e 12 meses e mais?

Para responder à pergunta visitamos regularmente as páginas na internet de cerca de 20 bancos a operar em Portugal e compilamos alguns dos dados chave sobre cada depósito a prazo (incluindo a ligação para a respetiva ficha de informação normalizada) num ficheiro em excel que disponibilizamos livremente.

Ao todo temos me permanência na nossa base de dados mais de 250 depósitos a prazo atualizados geralmente numa base mensal. Como a taxa de juro não é único fator relevante para formar opinião e tomar uma decisão de poupança apresentamos outros aspetos relevantes como seja o tipo de taxa de juro (fixao u variável), as penalizações por mobilização antecipada, a possibilidade de renovação e reforço entre outras. Tudo dados que pdoerá consultar também nas ligações paras a fichas de informação normalizadas.

Não damos conselhos de investimento mas procuramos auxiliar no sentido de colocar ao dispor de forma mais agregada a informação necessária a uma boa escolha. Eis as páginas relevantes que alimentamos com a nossa base de dados para cada um dos prazos:

Se procura a fonte global em excel pode encontrá-la aqui: Melhores Depósitos a Prazo.

Se detetar algum erro ou quiser contribuir para a atualização da base de dados avisando-nos da revisão da oferta por parte de algum ou alguns bancos, não hesite em contactar-nos e… bons negócios!

Poupar

Melhores Depósitos a Prazo em Novembro de 2014

Já estão disponíveis os dados relativos aos Melhores Depósitos a Prazo em Novembro de 2014. Registámos algumas revisões em baixa das taxas de juro por parte de alguns bancos, um predomínio das manutenções da oferta na generalidade dos bancos e uma exceção significativa: o Novo Banco foi autorizado pelo Banco de Portugal a reforçar a atratibilidade das sua taxas de juro dos depósitos a prazo para conseguir estancar a fuga de capitais, algo que terá sido conseguido após significativo êxodo.

De seguida deixamos um excerto da informação que pode consultar nas nossas diversas páginas (navegue pelo nosso menu) através do qual apresentamos os melhores depósitos a prazo em novembro de 2014 para depósitos com taxas de juro maiores ou iguais a 2,5% de TANB.

 

Melhores Depósitos a Prazo em Novembro de 2014 (maiores ou iguais a 2,5% de TANB)
Banco PT? Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
 Nº Unidade
BEST Sim 3 meses 3,75% já (Não Mobilizável) 3,75 2,700 Juros pagos à cabeça 2.500
Banco Carregosa Sim 3 meses Go Bulling Bem-Vindo 3,33 2,398 Fixa 5.000
PrivatBank Não 1 anos(s) Clássico 3,25 2,340 Fixa 100
Invest Sim 3 meses Choice Novos Montantes 3 2,160 Fixa 2000
Invest Sim 6 meses Choice Novos Montantes 3 2,160 Fixa 2000
Invest Sim 1 anos(s) Choice Novos Montantes 3 2,160 Fixa 2000
Banco BIG Sim 3 meses Super Depósito 3 2,160 Fixa 500
Finantia Sim 1 anos(s) Depósitos a Prazo 3 2,160 Fixa (juros semestrais) 50.000
Finantia Sim 2 anos(s) Depósito a prazo 3 2,160 Fixa (juros anuais) 50.000
Finantia Sim 3 anos(s) Depósito a prazo 3 2,160 Fixa (juros anuais) 50.000
Banco BIG Sim 6 meses Super Depósito 2,8 2,016 Fixa 500
ActivoBank Sim 6 meses Poupança Extra 2,6 1,872 Depende de condições 25.000
ActivoBank Sim 6 meses Poupança Start 2,6 1,872 Depende de condições 3.000
PrivatBank Não 2 anos(s) Clássico 2,6 1,872 Fixa 100
PrivatBank Não 3 anos(s) Clássico 2,6 1,872 Fixa 100
PrivatBank Não 5 anos(s) Clássico 2,6 1,872 Fixa 100
Finantia Sim 9 meses Depósitos a Prazo 2,5 1,800 Fixa 50.000
ActivoBank Sim 1 anos(s) Poupança Extra 2,5 1,800 Depende de condições 3.000
ActivoBank Sim 1 anos(s) Poupança Start 2,5 1,800 Depende de condições 3.000
Novo Banco Sim 3 meses NB 92 Dias 2,5 1,800 Juros pagos à cabeça 15.000
Poupança e depósitos

E o depósito mais generoso é a 5 anos e paga 3,95% (juros semestrais)

O BANIF, um dos vários bancos intervencionados pelo Estado português a operar, tem neste momento o depósito a prazo mais generoso do mercado, pagando 3,95% TANB para depósitos a 5 anos desde os €1000 de poupança. Note-se como característica adicional que paga juros semestralmente (taxa crescente). Mas o melhor depósito não é necessariamente o que paga maior juro. Pode consultar as nossas várias páginas organizadas por maturidade para encontrar várias escolhas:

Pode também consultar a base de dados de depósitos a prazo completa.

Bons negócios!

Fundo de Garantia de Depósitos

Melhores depósitos a prazo em dezembro 2013 a 3, 6, 12 e 60 meses

Quais os melhores depósitos a prazo a 3, 6, 12 e 60 meses? Com a atualização do ficheiro de depósitos a prazo concluida no passado fim-de-semana em colaboraçaõ com os nossos parceiros do “Economia e Finanças”, podemos começar a analisar e identificar quais as melhores ofertas disponíveis em Portugal neste final de 2013.

Além de poder consultar a nossa base de dados pode também consultar as várias páginas que agrupam a informação por maturidades (vulgo prazos) e que se encontram disponíveis em permanência no nosso menu próximo do topo da página.

E é precisamente dessa informação que identificamos os quatro melhores depósitos a prazo em termos de taxas de juro para os seguintes prazos:

Depósitos a 3 meses: o depósitos promocional para novos clientes do Banco BEST é o que oferece a melhor taxa de juro (4% TANB) tendo também a particularidade de pagar os juros no ato de constituição do depósito e não no final. Pode constituir este depósito a partir dos €2.500

Depósitos a 6 meses: o super depósito do Banco BIG para novos clientes oferece uam taxa de 3,1% TANB e exige apenas €500 para a sua constituição.

Depósitos a 12 meses: neste caso a melhor oferta em termos de taxa de juro é a do Banco Invest que remunera a 3,5% TANB  exigindo um mínimo de cosntituição de €2.000

Depositos a 24 ou mais meses: Finalmente, a 24 ou mais meses destaca-se o depósito convencional do Banco BIG a 5 anos que, a partir dos €500 de mínimo de constituição paga 3.3% TANB.

De entre os cerca de 300 depósitos cuja informaçaõ consultamos nos vários sítios da internet de 19 bancos nacionais (em 7 de dezembro) este foi o ranking que identificamos. Note que deve sempre confirmar esta informação e comparar os vários depósitos que está a considerar recorrendo às respetivas fichas de informação normalizadas obrigatoriamente disponibilizadas. Estas fichas permitem ao investidor analisar outros parâmetros importantes que não apenas a taxa de juro.

Bons negócios!

Depósitos por valor investido

Atualizadas páginas de depósitos especializadas por prazo (julho/agosto 2013)

Na sequência da atualização do ficheiro com 320 depósitos a prazo em oferta em Portugal, concluida a 23 de julho (ver “Melhores depósitos a prazo em agosto de 2013 (320 depósitos em excel)“), procedemos à atualização das várias páginas dedicadas que amntemos em permanência com ligações no nosso menu no topo da página. Pode encontrar as listagens para 3 meses, 6 meses, 1 ano e 2 e mais anos, hierarquizadas do depósitos com a maior taxa de juro para a menor.

Bons negócios!

Finanças pessoais

Montepio Super Poupança 2013

O Montepio Super Poupança 2013 é, neste momento o melhor depósito a prazo em oferta no Montepio Geral se dermos prioridade à taxa de juro em oferta como critério de avaliação.

O Montepio Super Poupança 2013 é um depósito a prazo que paga juros em cada aniversário e é remunerado a uma TANB média de 3,217% (TANL, ou  seja, já depois de impostos de 2,316%). os juros são contudo crescentes evoluido da seguinte forma:

  • 1º ano: 2,90%
  • 2º ano: 3,25%
  • 3º ano:  3,50%

Este depósito tem um mínimo de constituição de € 5.000 e um máximo de €500.000, não pode ser renovado automaticamente nem admite reforços durante o período. Por outro lado, pode haver levantamento total ou parcial do depósito a qualquer momento, devendo esse levantamento ser, no mínimo de €500 (e podendo ser feito acima desse valor com múltiplos de €50. O valor mínimo em conta deve ser sempre igual ao valor mínimo de constituição. Em laternativa pode-se encerrar o depósitos levantando a totalidade. Relativamente ao valor levantado há perda total dos juros anuais já decorridos. Pode encontrar todos os detalhes na respetiva ficha de informação normalizada.

Como compara com outros depósitos a 3 anos?

À data em que elaborámos este artigo destacavam-se alguns bancos com ofertas mais atraentes em termos de taxa de juro.

Além de vários depósitos do Privat Bank (com TANB dos 5,5% aos 4,75%) também o:

  • Banco BIC (DP Performance com TANB de 3,75% – mínimo de €2.500);
  • Banco Big (Depósito a 3 anos  com TANB de 3,5% – mínimo de €500);
  • Banco BPI (Depósito Especial a 3 anos com TANB 3,4% – mínimo de €50.000) e
  • BBVA (Crescente 2-3-5 com TANB de 3,33% – mínimo de €1.000).

Com ofertas marginalmente superiores (a remunerarem TANB de 3,25%) encontrámos ainda o Poupança Objetivo do ActivoBank (sem mínimo de subscrição).

Bons negócios!

Nota: iniciámos com este artigo uma nova série que irá seleccionar os depósitos com a mais elevada remuenração em oferta em cada um dos 19 bancos a operar em Portugal que estamos a acompanhar. A análise será progressiva e, a devido tempo, repetiremos o ciclo.

29 Jan 2013