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Melhor Banco e Banco mais Sólido - Depósitos a Prazo

Quais os melhores depósitos a prazo a 1 ano que oferecem mais do que a inflação esperada – Novembro de 2012

Quais os melhores depósitos a prazo a 1 ano que oferecem mais do que a inflação esperada? Na sequência do artigo anterior, procurámos identificar de entre os depósitos a 1 ano que encontrámos no passado domingo, quais é que oferecem uma taxa de juro líquida superior ao valor da inflação prevista para 2013 (ou seja, uma taxa após se descontar os 28% de IRS sobre os juros – usaremos a TANL).
Ora as últimas previsões do Banco de Portugal e da Comissão Europeia apontam para uma previsão da taxa de inflação em 2013 a rondar o ponto percentual. Assim sendo, para que um depósito a um ano consiga, pelo menos, garantir que no final do prazo, o poder de compra se mantêm face ao momento inicial, ele terá de oferecer de taxa bruta um valor igual ou superior a 1,39%. Com isto em mente identificámos 57 depósitos a prazo entre os bancos de direito nacional (ao abrigo do fundo de garantia de depósitos português) que remuneram acima do valor previsto para a inflação de 2013. Desses 57 identificámos 17 que podem ser constituídos com €500 ou menos.

Na tabela em baixo, apresentamos todos os depósitos de bancos com sede em Portugal que remuneram a uma taxa de juro líquida de pelo menos 2%, ou seja, depósitos que, a confirmar-se o valor previsto para a inflação, garantirão pelo menos um ganho real de 1 ponto percentual por cada euro colocado no respetivo depósito a prazo.
Verifica-se da tabela que há três depósitos que pagam mais de 4% em termos brutos mas todos se referem a depósitos promocionais, destinados apenas a novos capitais. O primeiro depósitos não promocional desta tabela hierarquizada pelas melhores taxas de juro é um depósito a prazo do Banco Invest que oferece uma TANL de 2,81% (ou seja um ganho real esperado de 1,81%) mas exige um investimento mínimo de €75.000. O mesmo banco oferece, contudo, uma taxa apenas marginalmente inferior (2,77% de TANL) por um depósito a parte de uma quantia bem mais modesta: €2.000.

O melhor depósito para aplicações de baixo montante (€300) é o Depósitos Ouro Plus do Banco Popular que remunera a 2,52% de TANL, ou seja, garante um rendimento real, após descontarmos a inflação, de 1,52%.

 

Na sequência da tabela, apresentamos as ligações para as Fichas de Informação Normalizada ordenadas na mesma sequência. Recomendamos vivamente os potenciais interessados a investirem algum tempo numa comparação das FIN relativas aos depósitos que considerem mais apelativos. Notem que nem só de juro se deve forma a decisão. Chamamos a atenção do leitor para o facto de, na tabela apresentada surgirem depósitos com taxas fixas, taxa crescentes etc, pel oque só são estritamente comparáveis ao nível da taxa de juro se se assumir que se mantêm o depósito até à maturidade que é o mesmo que dizer até ao final do prazo. Sublinha-se ainda que há depósitos que não permitem mobilização antecipada enquanto outros o permitem com penalizações diversificadas.

Esperemos que seja útil. Bons negócios!

FIN (use o endereço)
http://www.bancoinvest.pt/Libraries/Aplica%c3%a7oes_a_Prazo/Invest_Novos_Dep%c3%b3sitos.sflb.ashx
http://www.bancoinvest.pt/Libraries/Aplica%c3%a7oes_a_Prazo/Invest_Next_1.sflb.ashx
http://www.finantia.pt/resources/13/files/DP_Finantia_4,25%25_12meses_2(1).pdf
http://www.bancoinvest.pt/Libraries/Aplica%c3%a7oes_a_Prazo/Invest_Dep%c3%b3sito_a_Prazo_310311A.sflb.ashx
http://www.bancoinvest.pt/Libraries/Aplica%c3%a7oes_a_Prazo/Invest_Dep%c3%b3sito_Crescente_310311A.sflb.ashx
http://www.bancoinvest.pt/Libraries/Aplica%c3%a7oes_a_Prazo/Invest_Dep%c3%b3sito_a_Prazo_310311A.sflb.ashx
http://www.bancoinvest.pt/Libraries/Aplica%c3%a7oes_a_Prazo/Invest_Dep%c3%b3sito_a_Prazo_310311A.sflb.ashx
http://www.activobank.pt/pt/Information/Lists/ProductDocumentation/FIN_Poupanca_Extra.pdf
http://www.activobank.pt/pt/Information/Lists/ProductDocumentation/FIN_Poupanca_Start.pdf
10º https://www.bigonline.pt/pdf/Depositos/FN/FN_DPLTBIG20.pdf
11º http://www.banif.pt/img/FIN_DP_Rendimento_Maxi.doc
12º http://www.bancopopular.pt/NR/rdonlyres/483F50B7-08AD-429F-B4EB-0CAABFF3BF6C/0/876M.pdf
13º http://www.bancopopular.pt/NR/rdonlyres/33180DCB-197F-4330-AE52-5D97EE8AE18A/0/FIN_Netprazo.pdf
14º http://www.bbva.pt/TLEU/fbin/FIN-Deposito-Super-3-5-BBVA_tcm341-356964.pdf
15º http://www.bancobic.pt/upl/%7Bd00943df-cd57-437c-b587-7d12b225bfa2%7D.pdf
16º http://www.banif.pt/img/FIN_DP_Rendimento_Maxi.doc
17º https://www.bigonline.pt/pdf/depositos/FN/FN_DPTOP2XA14.pdf
18º http://www.banif.pt/img/FIN_DP_Rendimento_Maxi.doc
19º https://www.bigonline.pt/pdf/depositos/FN/FN_DPTOPS1A12.pdf
20º http://www.banif.pt/img/FIN_SUPERDP_BANIFAST.doc
21º http://www.montepio.pt/findodp/15C7EUR.pdf
22º http://www.activobank.pt/pt/Information/Lists/ProductDocumentation/Poup_Objectivo.pdf
23º http://www.bes.pt/sitebes/Images/Xselling/FIN/ContaPoupancaProgramada.pdf
24º https://www.bigonline.pt/pdf/depositos/FN/FN_DPTF1A11.pdf
25º  
26º http://www.banif.pt/xsite/Particulares/Contas/PoupancaBanif.jsp?CH=4654
27º http://www.banif.pt/img/FIN_SUPERDP_BANIFAST.doc
28º https://www.bigonline.pt/pdf/depositos/FN/FN_DPTF1A11.pdf
29º http://www.montepio.pt/findodp/15C5EUR.pdf
30º http://ind.millenniumbcp.pt/pt/Particulares/savings/Documents/fin/FIN_NetFlexivel.pdf
31º http://www.montepio.pt/findodp/15KYEUR.pdf
32º https://www.cgd.pt/Site/Caixazul/FIN/Documents/DP-Caixazul-Praemium_FIN.pdf
Depósitos

Quais os melhores depósitos a prazo a 3 meses constituidos com €500 ou menos – Novembro de 2012

Se só tem até €500 de poupança pode ainda assim encontrar alguns depósitos a prazo interessantes de curto prazo no mercado português. No passado dia 12 analisamos a oferta de 15 bancos de direito nacional (cujos depósitos estão abrangidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos português) e identificámos 16 depósitos a prazo a três meses que podem ser constituídos com €500 (e em alguns casos com menos).

Eis a tabela dos depósitos a prazo a três meses constituíveis com €500 ou menos, ordenada por ordem decrescente da taxa anual nominal líquida (considerámos uma taxa liberatória de IRS de 28% que deverá ser aprovada em breve no Orçamento do Estado de 2012):

Depositos a 3 meses com €500 Nov 2012 – Clique para aumentar

Considerando exclusivamente a remuneração oferecida como a variável de escolha relevante, como se pode constatar o Banco BIG lidera destacado o top com o seu superdepósito. Contudo, este depósito está reservado a novos clientes. Quem já seja ou tenha sido cliente do Banco BIG encontrará no BES Net Super Rendimento a melhor opção, seguido de perto pelo Net Prazo do Banco Popular e também do depósito Standard do BEST e pelo depósito a prazo não promocional do Banco BIG.

Verifica-se que, com exceção do depósitos promocional do BIG, todos os outros oferecem uma remuneração inferior a atual taxa de inflação (fixada nos 3,1% em novembro de 2012). A expectativa de evolução da inflação (veja na nossa página de previsões sobre a inflação as estimativas mais recentes de algumas instituições internacionais) é, neste momento, de queda – prevê-se que seja de apenas 1% em 2013. Ainda assim é natural que estes depósitos a três meses não oferecem uma rendimento real positivo, ou seja, no final dos três meses deverá conseguir comprar menos produtos do que no momento da sua constituição. Note-se, no entanto, que permitirão atenuar a perde de valor face, por exemplo, à situação em que o dinheiro fique “depositado” no colchão, na gaveta ou na conta à ordem.

Em breve faremos mais destaques para mais depósitos, outros prazos e outros montantes. Terminamos disponibilizando as ligações paras as fichas de informação normalizada dos depósitos acima destacados (pela mesma ordem). As FIN permitirão analisar com mairo detalhes outras variáveis que não apenas a taxa de juro e permitir-lhe-ao escolher de modo mais informado qual o melhor depósito face às suas preocupações e necessidades.

FIN (use o endereço)
https://www.bigonline.pt/pt/PoupancaRendimento/superdepositoP.asp
http://www.bes.pt/sitebes/Images/Xselling/FIN/BESnetSuperRendimento.pdf
http://www.bancopopular.pt/NR/rdonlyres/33180DCB-197F-4330-AE52-5D97EE8AE18A/0/FIN_Netprazo.pdf
https://www.bancobest.pt/ptg/bestsite/best_docs/FIN_Standard_EUR.pdf
https://www.bigonline.pt/pdf/depositos/FN/FN_DPTF3M12.pdf
http://www.montepio.pt/findodp/15BGEUR.pdf
http://www.activobank.pt/pt/Information/Lists/ProductDocumentation/Poup_EscPrazo.pdf
http://www.activobank.pt/pt/Information/Lists/ProductDocumentation/Poup_Objectivo.pdf
https://www.particulares.santandertotta.pt/ficheros/FichaProdutoNormalizada_061191_PT.pdf
10º https://www.cgd.pt/Site/Caixazul/Poupanca-Investimento/Pages/Caixazul-NetPrazo-3M.aspx
11º http://www.bancobic.pt/upl/%7B07247798-3a81-40ec-a42b-46e7d173d2a8%7D.pdf
12º https://www.cgd.pt/FINs/00140112000000000000000000000000000000000000EUR.pdf
13º https://www.cgd.pt/FINs/00140112300000000000000000000000000000000000EUR.pdf
14º https://www.cgd.pt/Particulares/Futuro/Contas-Prazo-Poupanca/Depositos-Prazo/Pages/Deposito-Prazo-Online-Caixa-Net-3M.aspx
15º http://ind.millenniumbcp.pt/pt/Particulares/savings/Documents/fin/FIN_NetFlexivel.pdf
16º http://www.bancobpi.pt/pagina.asp?s=1&a=2&p=5&f=2367&opt=f