Há 17 depósitos a prazo a pagar mais do que os certificados de aforro

Depósitos a pagar mais do que os certificados de aforro? Consultando a nossa base de dados contendo 291 depósitos a prazo de 19 bancos a operar em Portugal, atualizada na segunda semana de janeiro de 2014, constatamos que há 17 depósitos a prazo que remuneram a uma TANB superior à taxa do trimestre para os certificados de aforro subscritos durante o mês corrente (3,245%).

Estes 17 depósitos apresentam taxas que oscilam entre os 3,25% e os 3,95% e foram identificados entre a oferta de sete bancos. Tipicamente referem-se a depósitos de médio e longo prazo com maturidades bem superiores aos certificados de aforro que, recorde-se, capitazam juros trimestralmente no mesmo momento em que podem ver a sua taxa alterada. Há contudo alguns destes depósitos com prazo infra anuais como pode constatar da lista resumida que a seguir repreoduzimos.

Janeiro não será só o mês em que os funcionários públicos sofrerão uma significativa redução de rendimento disponível, é também o mês em que o sector da banca habitualmente paga os subsídios de férias aos seus empregados pelo que pode haver algum interesse adicional por informação sobre opções de poupança de baixo risco.   Já sabe que pode encontrar detalhes na nossa página especializada sobre os melhores depósitos a prazo.

Banco PT? Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
 Nº Unidade
Banif Sim 5 anos(s) Poupança Mais 3,95 2,844 Crescente (juros semestrais) 1.000
BEST Sim 3 meses 3,75% já (Não Mobilizável) 3,75 2,700 Juros pagos à cabeça 2.500
Invest Sim 3 meses Choice Novos Montantes 3,5 2,520 Fixa 2000
BIG Sim 3 meses Super Depósito 3,5 2,520 Fixa 500
Invest Sim 6 meses Choice Novos Montantes 3,5 2,520 Fixa 2000
Invest Sim 1 anos(s) Choice Novos Montantes 3,5 2,520 Fixa 2000
Invest Sim 2 anos(s) Choice Novos Montantes 3,5 2,520 Fixa 2000
Banif Sim 1 anos(s) Rendimento Maxi 3,4 2,448 Fixa 100.000
Banif Sim 1 anos(s) Rendimento Maxi 3,35 2,412 Fixa 50.000
BIG Sim 5 anos(s) Depósito a Prazo 3,3 2,376 Fixa 500
Banif Sim 1 anos(s) Super Depósito Banif@ast 3,3 2,376 Fixa 25.000
Banif Sim 1 anos(s) Rendimento Maxi 3,3 2,376 Fixa 5.000
Santandertotta Sim 1 anos(s) Plano Programado 3,25 2,340 Fixa (juros trimestrais) 25
PrivatBank Não 1 anos(s) Clássico 3,25 2,340 Fixa 100
Finantia Sim 1 anos(s) Depósitos a Prazo 3,25 2,340 Fixa (juros semestrais) 50.000
Finantia Sim 2 anos(s) Depósito a prazo 3,25 2,340 Fixa (juros anuais) 50.000
Finantia Sim 3 anos(s) Depósito a prazo 3,25 2,340 Fixa (juros anuais) 50.000

3 comentários sobre “Há 17 depósitos a prazo a pagar mais do que os certificados de aforro

  1. Na verdade, os únicos bancos que têm taxas verdadeiramente superiores aos CA são o Invest e o Banif. O Banif está como está… não confio muito.

    Best é apenas para novos clientes. Big também ou então só um deposito a 5 anos (péssimo investimento).

    Privat e Financia são apenas mais 0,005%… insignificante. Privat é Letão e Finantia tem minimo de 50000 €.

    Ou seja, os CA são uma excelente alternativa aos depositos do Invest (dessa lista, os únicos de jeito).

    1. Uma nota sobre a confiança: o sistema de proteção é comum a todos os bancos de direito português no caso dos depósitos a prazo (desta curta lista fica de fora o Privat que é Letão). O risco de falência de um banco para o depositante até €100.000 não me parece que o deva preocupar particularmente pois terá de haver solidariedade de todos os participantes no Fundo de Garantia de Depósitos – que funciona como um sistema de seguro tendo como tomador de risco final o próprio Estado. Na pior das hipóteses poderá ter de enfrentar um período breve de indisponibilidade (que se espera inferior a um mês). Se o depósito for superior a €100.000 já será diferente pois a prática em curso pode implicar perdas para depositantes acima desse montante (em caso de insolvência).
      E ainda uma outra nota sobre a liquidez: os certititifacos de aforro não podem ser mobilizados durante os primeiros três meses. Estamos em crer que não será muito relevante para a maioria dos aforradores mas face à maioria dos depósitos listados, é uma desvantagem.
      Finalmente, outra nota sobre a taxa: havendo expectativa de subida progressiva da euribor, um depósitos a 3 meses (como na prática os certificados são) pode ser vantajoso face a um depósito que só marginalmente supere os CA pois estes poderão adaptar-se mais rapidamente à evolução do indexante e, no final, acabar por apresentar uma taxa média igual ou superior.

      1. Sim e a maior parte destes depósitos a prazo não podem ser mobilizados durante 1 ano ou implicam perda de juros.

        Por isso, para mim, é mais uma vantagem para os certificados de Aforro.

        Quanto ao Fundo de Garantias, se o Banif falisse queria ver o Fundo de garantias a chegar-se à frente… era esperar para ver.

        Mas vamos lá investigar os Depositos do Banif:

        5 anos – 3,95% – Seria uma surpresa se daqui a 3 anos as taxas dos Depositos a Prazo não fossem bem superiores a esta. Por isso, acho um mau investimento.

        1 ano – 3,40% ou 3,50% – para depósitos superiores a 100 mil e 50 mil respetivamente. Não é para qualquer carteira ao contrário dos CA.

        1 ano – 3,30% aqui sim, disponível para quantias acima de 5 mil mas apenas meia décima acima dos CA.

        Continuo a preferir, de longe, os CA com capitalização de juros.

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