Para quem tem pouco para poupar, os certificados de aforro continuam no topo das aplicações que oferecem o melhor juro. Na realidade há um depósitos que identificámos que paga um pouco melhor, o Poupança Objetivo do ActivoBank que não tem mínimo de subscrição e paga uma TANB de 1,4% a três meses. Os certificados de aforro em fevereiro de 2015 (mínimo de subscrição de €100) pagam menos, 1,058% de TANB, cerca do dobro a terceira oferta com mínimo de subscrição inferior ou igual ao dos certificados, o Nono-Micro DP do BIC que paga 0,5% de TANB.

 

Certificados de aforro continuam no topo

Se alargarmos a comparação entre os certificado de aforro e todos os depósitos a prazo a três meses, sem filtrar por imposição mínima de subscrição, a posição competitiva dos certificados muda substancialmente: mesmo excluindo os depósitos promocionais (que tipicamente pagam melhor, mas só se aplicam em situações muito particulares), os certificados surgem na 15ª posição em 49 possíveis. Ou seja, ficam acima do meio da tabela mas são batidos largamente por 14 depósitos a prazo não promocionais, a saber:

BancoNome do DepósitoTANBTANLTipo de TaxaDepósito Mínimo
ActivoBankPoupança Extra2,251,620Depende de condições25.000
Novo BancoNB 92 Dias1,751,260Juros pagos à cabeça50.000
InvestDepósitos a Prazo1,751,260Fixa75000
InvestDepósitos a Prazo1,551,116Fixa20000
BNI Europa90 dias1,51,080Fixa?
Novo BancoNB 92 Dias1,51,080Juros pagos à cabeça15.000
Banco CarregosaSoma e Segue1,51,080Fixa5.000
ActivoBankNet Activo/Escolha o Prazo1,41,008Fixa500
ActivoBankPoupança Objectivo1,41,008Fixa0
InvestDepósitos a Prazo1,350,972Fixa2000
Novo BancoNet Super Rendim.1,30,936Fixa500
Novo BancoNB 92 Dias1,250,900Juros pagos à cabeça5.000
BanifSuper Depósito Banif@ast1,20,864Fixa1.000
BICDP BIC Net1,20,864Fixa10.000

Contudo, como se pode verificar apenas pela análise deste conjunto de dados parciais que caracterizam os depósitos, nem todos os aforradores poderão ter condições de aceder às taxas de juro mais interessantes. Para obter um juro de 2,25% TANB (mais do dobro do que pagam os certificados) terá de ter à cabeça €25.000 para investir um valor que seria insuficiente para conseguir a segunda e a terceira melhor taxa desta tabela.

Em suma, sentenciar que os certificados de aforro deixaram de ter competitivos pode depender, e muito, do perfil do aforrador que procura constituir uma poupança. O que se tornou para já evidente com a recente alteração dramática das taxas de juro dos certificados de aforro e do tesouro é que a dimensão da poupança (e também a duração do prazo) voltaram a discriminar de forma significativa os investidores quanto ao retorno que podem obter das suas poupanças neste grupo de aplicações de risco mais reduzido. Se tem pouco para poupar a realidade é que os certificados de aforro continuam no topo como uma das melhore opções.

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