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Poupança e depósitos

O BES foi desmantelado: e os meus depósitos?

Para os depositantes do antigo BES a realidade é agora cristalina: todo o capital depositado está garantido seja qual for o montante colocado. Com a separação dos ativos do BES em duas instituições distintas, o Novo Banco (designação formalizada pelo Banco de Portugal para o Banco herdeiro do BES), recapitalizado indiretamente com fundos públicos (por empréstimo prestado ao Fundo de Resolução), garante a integridade dos depositantes.

As perdas associadas ao processo de resolução bancária serão imputadas aos acionistas e demais credores do BES – como os obrigacionistas.

Destacamos que o Banco de Portugal criou uma linha de atendimento que funciona entre as 9 horas e as 18 horas para esclarecimento de dúvidas sobre a resolução do Banco Espírito Santo (BES). A saber: 707 201 409. Há também, em alternativa um email para os mesmos fins: infobes[arroba]bportugal.pt.

Note-se que este processo de resolução, segundo informação do Banco de Portugal não tem qualquer impacto junto de clientes do: BESI, BEST, Banco Espírito Santo dos Açores, ESAF, BES Vida e várias sucursais, incluindo Espanha, Macau, Nova Iorque e Londres.

Melhores depósitos a prazo

Tenho depósitos em vários bancos “Espírito Santo” qual a garantia?

Se tem Depósitos em vários bancos “Espírito Santo” qual a garantia que o Fundo de Garantia de Depósitos (FGD) lhe confere?

Antes de mais, o Fundo de Garantia de Depósitos português só abrange depósitos constituidos em instituições financeiras que sejam entidades participantes do mesmo. Ou seja, não dá garantia a depósitos constituidos em bancos com sede em outras jurisdições ainda que possam fazer parte ou ter relações de dependência com outros bancos participantes do FGP português.

Por outro lado, a garantia prestada é de €100.000 por pessoa por banco, ou seja, desde que os depósitos estejam em bancos com entidade jurídica diferente, é irrelevante saber se pertencem ou não ao mesmo grupo financeiro. Um mesmo indívíduo terá uma garantia de €100.000 em cada banco.

Mas quais são então os bancos com relação ao Grupo Espírito Santo ou de alguma forma históricamente associados à marca Espírito Santo que são participantes do FGP português?

À data de 1 de agosto de 2014 foram estes os que identificámos junto do próprio FGD:

  • Banco Espírito Santo de Investimento, S.A.
  • Banco Espírito Santo dos Açores, S.A.
  • Banco Espírito Santo, S.A.
  • Banque Privée Espírito Santo, S.A. (sucursal)
  • Best – Banco Electrónico de Serviço Total, S.A.

Assim se tem depósitos em vários bancos “Espírito Santo” como por exemplo os aqui listados terá uma garantia de €100.000 em cada um deles, por titular das respetivas contas. Por cada titular acrescenta-se uma garantia igual de €100.000 por valor global depositado num mesmo banco. Se tiver menos de €100.001 depositados em cada um deles não deverá registar qualquer perda mesmo que o banco entre em insolvência.

Melhor Banco e Banco mais Sólido - Depósitos a Prazo

“Tenho medo dos pequenos bancos, dos grandes qual é o que tem melhores depósitos?”

A pergunta do título é uma questão recorrente que nos chega à caixa de correio e, ainda que não devamos responder especificamente a uma pergunta genérica (afinal seria preciso conhecer o perfil do investidor e estar autorizado para recomendar produtos específicos), podemos encaminhar o leitor para a nossa base de dados de depósitos a prazo e/ou selecionar do maior para o menor retorno, os 20 depósitos com as melhores taxas, neste momento, de entre os cinco maiores bancos nacionais: CGD, BES, BPI, Millennium BCP e Santander Totta.

A listagem é a que se segue (atualizada já no decurso do corrente mês de outubro após consulta online dos sítios dos bancos):

Banco Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
 Nº Unidade
Santandertotta 1 anos(s) Plano Programado 3,25 2,340 Fixa (juros trimestrais) 25
BPI 3 anos(s) DP Especial 3 anos 3 2,160 Fixa 50.000
BPI 2 anos(s) DP Especial 2 anos 2,8 2,016 Fixa 50.000
BES 10 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) 2,68 1,930 Fixa 120
Millennium BCP 6 meses Estrela 2,588 1,863 Juros pagos à cabeça 100.000
BPI 3 anos(s) DP Especial 3 anos 2,5 1,800 Fixa 250
BPI 5 anos(s) DP Especial 5 anos 2,5 1,800 Fixa 250
BPI 1 anos(s) DP Especial 1 ano 2,4 1,728 Fixa 50.000
BPI 2 anos(s) DP Especial 2 anos 2,3 1,656 Fixa 250
BPI 8 anos(s) DP Especial 8 anos 2,3 1,656 Fixa 250
BES 5 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) 2,3 1,656 Fixa 120
BES 18 meses Conta Rendimento CR 2,25 1,620 Crescente (semestral) 25.000
BES 3 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) 2,15 1,548 Fixa 120
CGD 1 anos(s) Caixa Azul Premium 2 1,440 Fixa 500.001
BES 18 meses Conta Rendimento CR 2 1,440 Crescente (semestral) 1.000
Santandertotta 1 anos(s) DP NetBanco 2 1,440 Fixa 250
Millennium BCP 1 anos(s) Flexível 2 1,440 Juros pagos à cabeça 100.000
CGD 1 anos(s) Caixa Azul Premium 1,9 1,368 Fixa 250.001
BPI 1 anos(s) DP Especial 1 ano 1,9 1,368 Fixa 250
Santandertotta 6 meses DP NetBanco 1,85 1,332 Fixa 250

Agora qual é a melhor oferta? O ideal é analisar as várias fichas de informação normalizadas (na nossa base de dados encontrará lá as ligações) e comparar mas desde já pode avaliar algumas das característias e confrontá-las com as suas opções e prioridades pessoais. O prazo é relevante ou privilegia o retorno? E o montante de investimento inicial é um obstáculo? Pondere, compare e se tiver dúvidas informe-se.