Arquivo de etiquetas: Melhores Depósitos a Prazo 2013

Melhor Banco e Banco mais Sólido - Depósitos a Prazo

“Tenho medo dos pequenos bancos, dos grandes qual é o que tem melhores depósitos?”

A pergunta do título é uma questão recorrente que nos chega à caixa de correio e, ainda que não devamos responder especificamente a uma pergunta genérica (afinal seria preciso conhecer o perfil do investidor e estar autorizado para recomendar produtos específicos), podemos encaminhar o leitor para a nossa base de dados de depósitos a prazo e/ou selecionar do maior para o menor retorno, os 20 depósitos com as melhores taxas, neste momento, de entre os cinco maiores bancos nacionais: CGD, BES, BPI, Millennium BCP e Santander Totta.

A listagem é a que se segue (atualizada já no decurso do corrente mês de outubro após consulta online dos sítios dos bancos):

Banco Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
 Nº Unidade
Santandertotta 1 anos(s) Plano Programado 3,25 2,340 Fixa (juros trimestrais) 25
BPI 3 anos(s) DP Especial 3 anos 3 2,160 Fixa 50.000
BPI 2 anos(s) DP Especial 2 anos 2,8 2,016 Fixa 50.000
BES 10 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) 2,68 1,930 Fixa 120
Millennium BCP 6 meses Estrela 2,588 1,863 Juros pagos à cabeça 100.000
BPI 3 anos(s) DP Especial 3 anos 2,5 1,800 Fixa 250
BPI 5 anos(s) DP Especial 5 anos 2,5 1,800 Fixa 250
BPI 1 anos(s) DP Especial 1 ano 2,4 1,728 Fixa 50.000
BPI 2 anos(s) DP Especial 2 anos 2,3 1,656 Fixa 250
BPI 8 anos(s) DP Especial 8 anos 2,3 1,656 Fixa 250
BES 5 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) 2,3 1,656 Fixa 120
BES 18 meses Conta Rendimento CR 2,25 1,620 Crescente (semestral) 25.000
BES 3 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) 2,15 1,548 Fixa 120
CGD 1 anos(s) Caixa Azul Premium 2 1,440 Fixa 500.001
BES 18 meses Conta Rendimento CR 2 1,440 Crescente (semestral) 1.000
Santandertotta 1 anos(s) DP NetBanco 2 1,440 Fixa 250
Millennium BCP 1 anos(s) Flexível 2 1,440 Juros pagos à cabeça 100.000
CGD 1 anos(s) Caixa Azul Premium 1,9 1,368 Fixa 250.001
BPI 1 anos(s) DP Especial 1 ano 1,9 1,368 Fixa 250
Santandertotta 6 meses DP NetBanco 1,85 1,332 Fixa 250

Agora qual é a melhor oferta? O ideal é analisar as várias fichas de informação normalizadas (na nossa base de dados encontrará lá as ligações) e comparar mas desde já pode avaliar algumas das característias e confrontá-las com as suas opções e prioridades pessoais. O prazo é relevante ou privilegia o retorno? E o montante de investimento inicial é um obstáculo? Pondere, compare e se tiver dúvidas informe-se.

Depósitos Duais e Depósitos Indexados

Quais as melhores taxas de juro para depósitos não promocionais em setembro de 2013?

Quais as melhores taxas de juro para depósitos não promocionais em setembro de 2013?

Feita a atualização da base de dados e do respetivo ficheiro em excel com as melhores taxas de juro em cerca de 300 depósitos em oferta em Portugal (no mês de setembro de 2013), decidimos destacar os melhores depósitos não promocionais, ou melhor, depósitos que não exigem novos capitais ou que não se destinem apenas a novos clientes.

Podem não ser os depósitos mais convidativos se estiver a pensar mudar de banco ou passar a operar com outro mas permitem perceber, depois de terminarem as promoções, quais os que lhe continuam a oferecer boas opções de poupança a taxas mais interessantes.

Em acréscimo a este critério de seleção identificámos apenas os depósitos que pagam 3 ou mais TANB. Encontrámos 26 depósitos que enumeramos de seguida e sobre os quais encontrarão mais detalhes na nossa base de dados.

Elevados montantes mínimos de depósito e prazo longos predominam entre a maioria das melhores ofertas identificadas como pode constatar na listagem que se segue:

 

Banco Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
 Nº Unidade
Bic 3 anos(s) DP Performance 3,4 2,448 Fixa 2.500
Banif 1 anos(s) Rendimento Maxi 3,4 2,448 Fixa 100.000
Banif 1 anos(s) Rendimento Maxi 3,35 2,412 Fixa 50.000
BIG 5 anos(s) Depósito a Prazo 3,3 2,376 Fixa 500
Banif 1 anos(s) Super Depósito Banif@ast 3,3 2,376 Fixa 25.000
Banif 1 anos(s) Rendimento Maxi 3,3 2,376 Fixa 5.000
Banif 25 meses Banif 25 3,3 2,376 Crescente (a cada 5 meses) 500
Santandertotta 1 anos(s) Plano Programado 3,25 2,340 Fixa (juros trimestrais) 25
PrivatBank 1 anos(s) E-Depósito a prazo 3,25 2,340 Fixa 500
PrivatBank 1 anos(s) Dep. Taxa Fixa 3,25 2,340 Fixa 500
Bic 2 anos(s) DP Crescente 3,25 2,340 Crescente (semestral) 2.500
Banif 2 anos(s) Poupança Banif 3,25 2,340 Fixa 100
Invest 2 anos(s) Depósito 2 anos 3,2 2,304 Fixa 2.000
Invest 1 anos(s) Depósitos a Prazo 3,2 2,304 Fixa 75000
Invest 1 anos(s) Super Depósito Crescente 3,2 2,304 Crescente (Trimestral) 2000
BIG 4 anos(s) Depósito a Prazo 3,2 2,304 Fixa 500
Bic 1 anos(s) DP Crescente 3,15 2,268 Crescente (semestral) 2.500
BIG 3 anos(s) Depósito a Prazo 3,1 2,232 Fixa 500
Banif 1 anos(s) Poupança Banif 3,05 2,196 Fixa 100
BPI 3 anos(s) DP Especial 3 anos 3,05 2,196 Fixa 50.000
Invest 1 anos(s) Depósitos a Prazo 3 2,160 Fixa 20000
BIG 2 anos(s) Depósito a Prazo 3 2,160 Fixa 500
BIG 1 anos(s) Depósito Renda Mensal 3 2,160 Fixa (Juros mensais) 10000
Banif 1 anos(s) Super Depósito Banif@ast 3 2,160 Fixa 1.000
ActivoBank 1 anos(s) Poupança Extra 3 2,160 Depende de condições 3.000
ActivoBank 6 meses Poupança Extra 3 2,160 Depende de condições 25.000
Poupança e depósitos

Há mais de 40 depósitos que pagam o dobro ou mais do que a inflação em junho de 2013

Se considerarmos a taxa anual nominal bruta identificamos mais de 40 depósitos a prazo (da lista de 308 que acompanhamos) que em junho pagam o dobro ou mais do que a taxa de inflação apurada no início do corrente mês (1,6%).

Se descontarmos os impostos (em particular a taxa liberatória de IRS), a listagem a cumprir esta fasquia reduz-se a dois depósitos a prazo. Por outro lado, se nos satisfizermos com a taxa anual líquida de impostos que paga mais do que a taxa de inflação mais recente, então identificamos 145 depósitos que, pelo menos, conseguem garantir que não há perda de poder de compra.

Este é um exercício simplista pois sublinha-se que na listagem temos depósitos para as mais variadas maturidades, contudo, é simbólico de como apesar da continuada descida das taxas de juro nos depósitos a prazo, pelo facto de estar também a ocorrer uma rápida redução do ritmo a que sobem os preços (subirão sequer em 2013?), o investimento em depósitos a prazo não está a perder a interesse caso o investidor seja estritamente racional. Ou seja, se descontar à alternativa de poder deixar o dinheiro no colchão, o valor que esse dinheiro imobilizado perde (em termos de capacidade aquisitiva) por efeito do encarecimento habitual dos preços.

Uma última nota para destacar que os certificados de aforro (novas subscrições) já aparecem a meio desta tabela restrita dos melhores depósitos a prazo, ao pagarem, brutos, 3,170% durante o mês de junho.

Depósitos por valor investido

E se quiser um depósito de um banco português, quais os que oferecem melhores taxas?

Nas várias páginas de detalhe organizadas por prazos/maturidades e também nos diversos artigos que publicamos habitualmente, não temos por hábitos discriminar os depósitos pela nacionalidade da sede da instituição bancária, nem pela nacionalidade do fundo de garantia de depósitos que segura os depósitos até €100.000. Ainda assim, quem consulte a nossa base de dados e, excel elaborada em colaboração com o Economia e Finanças pode filtrar os depósitos através da coluna “PT?” (Sim/Não) que sinaliza a participação no Fundo de Garantia de Depósitos (FGD) português ou não.

Hoje resolvemos destacar – com dados recolhidos em maio de 2013 – os melhores depósitos em termos de taxas de juro exclusivamente oferecido por bancos integrantes do FGP português. Em particular, selecionamos os depósitos que pagam acima dos 3% em termos de TANB.

Identificámos 53 depósitos sendo os melhores aqueles que pagam 4% de TANB em oferta no BEST, BIG e Invest, os primeiros dois a 3 meses e o último a um ano. Destaca-se ainda que esta taxa só está disponível para novos clientes (BEST e BIG) ou para novos capitais (Invest). Os melhores depósitos com maturidades mais longas são o depósito poupança 10 (a 10 anos9 do BES que paga 3,88% de TANB e o depósito a prazo a 5 anos do Banco BIG que remunera 3,75% de TANB, nestes casos disponibilizados a todos os depositantes.

Eis a lista completa:

Banco Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
 Nº Unidade
BEST 3 meses 4% já (Não Mobilizável) 4 2,880 Juros pagos à cabeça 2.500
BIG 3 meses Super Depósito 4 2,880 Fixa 500
Invest 1 anos(s) Novos Montantes 4 2,880 Fixa 2000
BES 10 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) – bonifica 2,25% no ano seguinte (11º ano) 3,88 2,794 Fixa 120
Finantia 1 anos(s) Depósitos a Prazo 3,75 2,700 Fixa (juros anuais) 50.000
Invest 1 anos(s) Invest Next 3,75 2,700 Fixa 2.000
BIG 5 anos(s) Depósito a Prazo 3,75 2,700 Fixa 500
Bic 3 anos(s) DP Performance 3,75 2,700 Fixa 2.500
BIG 4 anos(s) Depósito a Prazo 3,6 2,592 Fixa 500
Finantia 9 meses Depósitos a Prazo 3,5 2,520 Fixa 50.000
Bic 1 anos(s) Extra 3,5 2,520 Fixa 5.000
Invest 2 anos(s) Depósito 2 anos 3,5 2,520 Fixa 2.000
Invest 1 anos(s) Depósitos a Prazo 3,5 2,520 Fixa 75000
Invest 1 anos(s) Super Depósito Crescente 3,5 2,520 Crescente (Trimestral) 2000
BIG 3 anos(s) Depósito a Prazo 3,5 2,520 Fixa 500
Bic 2 anos(s) DP Crescente 3,5 2,520 Crescente (semestral) 2.500
BIG 6 meses Super Depósito 3,5 2,520 Fixa 500
Banif 1 anos(s) Rendimento Maxi 3,45 2,484 Fixa 100.000
Banif 1 anos(s) Rendimento Maxi 3,4 2,448 Fixa 50.000
Invest 1 anos(s) Depósitos a Prazo 3,4 2,448 Fixa 20000
Banif 1 anos(s) Super Depósito Banif@ast 3,4 2,448 Fixa 25.000
Banif 2 anos(s) Poupança Banif 3,4 2,448 Fixa 250
Banif 1 anos(s) Rendimento Maxi 3,35 2,412 Fixa 5.000
BIG 2 anos(s) Depósito a Prazo 3,35 2,412 Fixa 500
Banif 25 meses Banif 25 3,3 2,376 Crescente (a cada 5 meses) 500
Banif 10 meses Rendimento Imediato 3,3 2,376 Juros pagos à cabeça 1.000
Invest 1 anos(s) Depósitos a Prazo 3,3 2,376 Fixa 2000
Finantia 6 meses Depósito a prazo 3,25 2,340 Fixa 50.000
BES 5 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) – bonifica 1% no ano seguinte (6º ano) 3,25 2,340 Fixa 120
Bic 1 anos(s) DP Crescente 3,25 2,340 Crescente (semestral) 2.500
Montepio 3 anos(s) Super Poupança 2013 3,25 2,340 Crescente (anual) 5.000
BIG 1 anos(s) Depósito Renda Mensal 3,2 2,304 Fixa (Juros mensais) 10000
ActivoBank 1 anos(s) Poupança Extra 3,15 2,268 Depende de condições 3.000
ActivoBank 1 anos(s) Poupança Start 3,15 2,268 Depende de condições 3.000
Bic 1 anos(s) Depósito BIC Mais 3,15 2,268 Fixa 2.500
Bic 6 meses Depósito BIC Mais 3,15 2,268 Fixa 2.500
Banif 1 anos(s) Poupança Banif 3,15 2,268 Fixa 250
Popular 18 meses Depósito Ouro 3,1 2,232 Fixa (no vencimento) 300
Montepio 1 anos(s) Net Ganhe 3,1 2,232 Juros pagos à cabeça 5.000
Montepio 2 anos(s) Aforro Prémio 3,1 2,232 Crescente (trimestral) 500
Invest 6 meses Depósitos a Prazo 3,1 2,232 Fixa 75000
Banif 1 anos(s) Super Depósito Banif@ast 3,1 2,232 Fixa 1.000
Popular 1 anos(s) Net Prazo 3 2,160 Fixa 500
Finantia 6 meses Depósitos a Prazo 3 2,160 Fixa (Juros mensais) 50.000
BES 3 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) 3 2,160 Fixa 120
Montepio 2 anos(s) Poupança Flexível 3 2,160 Juros Anuais 10.000
BIG 18 meses 18 meses TOP 3 2,160 Fixa 10.000
Invest 6 meses Depósitos a Prazo 3 2,160 Fixa 20000
ActivoBank 6 meses Poupança Start 3 2,160 Depende de condições 3.000
ActivoBank 6 meses Poupança Extra 3 2,160 Depende de condições 25.000
BBVA 8 meses Crescente 8 Plus 3 2,160 Crescente (Mensal) 1.000
Montepio 1 anos(s) Net Livre 3 2,160 Fixa 1.000
Montepio 1 anos(s) SDepósito Net 3 2,160 Fixa 500
Poupança e depósitos

Depósitos a 6 meses têm taxa média mais elevada do que a 3 mas…

Comparando a média aritmética simples das dezenas de depósitos a 6 meses com a dos depósitos a 3 meses que identificámos como estando disponíveis em Portugal durante o mês de maio de 2013, constata-se que enquanto a dos primeiros se aproxima dos 2,3% (TANB) a dos segundos não atinge os 2%. Nada de anormal face às condições atuais da curva de rendimentos das taxas indexantes, as euribor, que sinalizam diferença naturais com vantagem para os depósitos a de maior prazo.

Sublinha-se, contudo, que em virtude de o prazo a 90 dias / 3 meses ser um dos escolhidos por dois dos principais bancos online para cativarem novos clientes, este prazo consegue dois depósitos que remuneram a 4% superando assim a melhor taxa oferecida nos depósitos a seis meses.

Os melhores depósitos a 3 meses são assim o super depósito do Banco Big, que aceita depósitos de novos clientes, desde os €500 e o depósito promocional do banco BEST que se compromete a pagar os juros de um depósitos mínimo de €2500 logo no momento de constituição da conta. Ambos pagam TANB de 4% e. Mas a oferta não se restringe a estes depósitos promocionais, são cerca de 100 os depósitos a considerar com condições específicas a justificarem avaliação antes de uma tomada de decisão. Poderá ter contacto com a oferta disponível nas páginas dedicadas a cada prazo, recentemente atualizadas:

 

 

É quase impossível encontrar um depósito a 1 ano que remunere abaixo da inflação esperada

A nossa pesquisa mensal de depósitos a prazo não é exaustiva mas anda lá perto e sabendo isso é particularmente significativo verificarmos que entre os 62 depósitos a prazo a 1 ano que identificámos (ver aqui “Depósitos a um ano“) apenas um não garante uma taxa de juro líquida que supere a inflação esperada para 2013 que, neste momento, andará pelos 0,5% a 0,7%.

Uma média aritmética simples destes 62 depósitos aponta para uma taxa de 2,76% o que, descontando os 28% de taxa de retenção na fonte relativa a IRS levaria a uma taxa de juro líquida média muita próxima dos 2%.

Há cerca de 30 depósitos que pagam 3% ou mais de TANB e seis que atingem ou superam os 4%. Os depois depósitos com as remunerações mais elevadas (4,2% de TANB e 3,024% de TANL) são disponibilizados pela sucursal portuguesa do Privat Bank, um banco de direito Letão.

Depósitos

PrivatBank “recua” e volta a subir as taxas de juro dos depósitos a prazo – maio 2013

Uma das principais conclusões da atualização da base de dados de depósitos a prazo do mês de maio (que fazemos regularmente em colaboração com o sítio “Economia e Finanças”) é o regresso do PrivatBank a taxas de juro que havia cortado há poucos meses. Na realidade, além de ter suprimido os depósitos a um mês, desde meados de abril que o Privat Bank veio a aumentar (quase pode falar em repor) as taxas de juro de vários depósitos a prazo que tem em oferta em Portugal. Sublinhe-se aidna que o Privat Bank estabeleceu um protocolo com os CTT que permite agilizar a captação de novos clientes.

De facto, analizando apenas os 20 melhores dos cerca de 300 depósitos que acompanhamos (considerando apenas a taxa de juro) verificamos que 17 são depósitos oferecidos pelo Privatbank que remunera, no máximo, 4,7% de juros TANB (numa aplicação a 5 anos). Apenas os depósitos promocionais do Banco Best e do Banco BIG, assim como um depósito para novos capitais do banco Invest conseguem entrar neste TOP 20 dominado pelo PrivatBank.

Entretanto houve mais alterações de política em outros bancos. Vale a pena espreitar o ficheiro completo com as melhores taxas de juro.

Em alternativa, ou como complemento, recordamos que durante os próximos dias iremos atualizar as nossas páginas permanentes com os melhores depósitos a 3 e 6 meses e a 1 ano ou 2 e mais anos assim como atualizar a análise de conjuntura.

Depósitos por valor investido

Melhores Depósitos a Prazo em Fevereiro de 2013

Com alguma surpresa nossa entre janeiro e fevereiro de 2013 registaram-se várias alterações significativas ao nível da política de remuneração dos depósitos a prazo por parte de várias instituições financeiras a operar em Portugal.

A alteração mais surpreendente pela amplitude da alteração foi, de longe, a do PrivatBank que produziu quedas das taxas de juro dos seus depósitos a prazo que atingiram os 50% face ao anteriormente oferecido. Quedas iguais ou próximas de 150 pontos de base foram comuns em vários prazos. Sublinhe-se que não foi propriamente surpreendente que o PrivatBank revisse as suas taxas em baixa já que esta instituição de direito Letão vinha resistindo à revisão das taxas e vinha, como explicámos em artigo anterior, – ver “Taxas de juro nos depósitos do Privat Bank com queda de até 50%” – beneficiando do facto de não poder ser penalizada nos seus requisitos de capital pela política dissuasora de juros elevados instituída pelo Banco de Portugal dado que o supervisor só tem competências de supervisão comportamental (e não prudencial) sobre instituições com sede e sob alçada do banco central do seu país de origem. O que surpreende, como dissemos, foi a dimensão da revisão.

Depósitos por valor investidoO Banco BPI merece também destaque mas em sentido inverso dado que, pelo menos pelo segundo mês consecutivo, tem vindo a aumentar as suas taxas de juro de tabela para vários depósitos a prazo, afastando-se assim das posições pouco atrativas que vinha praticando. Este tem sido talvez dos bancos que mais tem oscilado na sua política de remuneração de depósitos a prazo. Agora, começa a ser interessante para alguns prazos.

Também neste sentido, surge o Banco Popular que reviu marginalmente em alta algumas das suas taxas, aparentemente reagindo rapidamente à ligeira subida da Euribor que se tem verificado nas últimas semanas.

A tendência geral tem sido, contudo, de revisão em baixa das taxas de juro oferecidas, quer por via da redução das taxas em produtos já existentes, quer pela substituição de depósitos por outros com nova designação que pagam menores juros.

Ao longo da semana atualizaremos todas as nossas páginas de referência para os vários prazos (consulte no menu) e iremos também elaborar mais alguns artigos concretos sobre a oferta atual, até porque é preciso perceber com pormenor quem são agora os “campeões” das taxas para vários cenários de prazo/investimento mínimo.

Retomaremos também a nossa série recentemente iniciada onde destacamos o melhor depósito a prazo de um banco específico. Para já, pode consultar todas a informação no ficheiro em excel com cerca de 300 depósitos a prazo.

Bons negócios!