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Melhor Banco e Banco mais Sólido - Depósitos a Prazo

Melhores Depósitos a Prazo na segunda metade de 2019

Quis os Melhores Depósitos a Prazo na segunda metade de 2019? O ano de 2019 trouxe a manutenção do cenário de baixas taxas de juro tanto nos empréstimos como nos depósitos a prazo. Também por isso, deixou de se justificar a atualização mensal da nossa base de dados.

Ainda assim faz sentido fazer um ponto da situação e apresentar uma atualização que deverá permanecer útil durante vários meses.

Os depósitos promocionais continua ma ser os mais atraentes, contudo costumam só ser oferecidos a novos clientes. Ainda assim há oferta que permite acompanhar ou mesmo superar a taxa de inflação, permitindo assim manter o até ganhar algum poder de compra.

Terá de estudar a oferta, analisar o que pretende fazer em termos de imobilização e montante de capital que tem para aforrar. E, claro, não deve esquecer a oferta pública, nomeadamente através dos certificados do tesouro e dos certificados de aforro que estão especialmente competitivos.

Sobre a inflação vale a pena dizer que se mantém deprimida e, nos meses mais recentes tem vindo a desacelerar significativamente. Por exemplo, em julho de 2019, os preços caíram mesmo quando comparados com os de julho de 2018. E já se sabe, se a taxa de juro de um depósitos a prazo superar a taxa de inflação, o poder de compra aumenta, seja qualquer for a taxa de remuneração em causa.

 

Melhores Depósitos a Prazo na segunda metade de 2019

Eis uma pequena amostra da oferta que identificámos recentemente. Pode encontrar a informação completa na página com a última atualização das melhores taxas de juro de depósitos a prazo.

 

Banco Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Mínimo Depósito Máximo Perda de juros com mobilização antecipada Só para novos capitais?
BEST 3 meses 2% Novos Clientes 2 1,440 Juros pagos à cabeça 2.500 40.000 N/A Novos clientes
Banco BIG 3 meses Super Depósito 2 1,440 Fixa 500 50.000 Não Novos clientes
Banco Carregosa 3 meses Go Bulling Bem-Vindo 2 1,440 Fixa 5.000 50.000 80% Sim
Banco Privado Atlântico – Europa 3 meses Boas Vindas 2 1,440 Fixa 500 50.000 N/A Sim
BNI Europa 3 anos(s) Promocional 36 Meses 1,6 1,152 Fixa 1.000 N/A Não Mobilizável Novos clientes
ESTADO – IGCP 7 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Crescimento 1,39 1,003 Crescente (média de 7 anos)+Variável PIB 1.000 1.000.000 100% Não
BNI Europa 3 anos(s) Promocional 36 Meses 1,35 0,972 Fixa 1.000 N/A Mobilizável Novos clientes
ESTADO – IGCP 6 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Crescimento 1,25 0,900 Crescente (média de 6 anos)+Variável PIB 1.000 1.000.000 100% Não
ESTADO – IGCP 5 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Crescimento 1,11 0,799 Crescente (média de 5 anos)+Variável PIB 1.000 1.000.000 100% Não
Invest 3 meses Choice Novos Montantes 1,1 0,792 Fixa 2000 75000 50% Sim
Bancos com melhores depósitos a prazo

Algum depósito a prazo oferece retorno positivo em finais de 2018?

Algum depósito a prazo oferece retorno positivo? A taxa de inflação medida pela variação média anual está a “comer” 1,2% ao ano, ou seja, nenhum depósito que pague menos do que 1,67% de TANB (para considerar já a fatia que é levada pelo IRS) garantirá a manutenção do poder de compra associado ao capital poupado no depósito.

Por outro lado, nos meses mais recentes, a própria taxa de inflação está a acelerar a subida. Em setembro de 2018, os preços subiram 1,4% face a setembro de 2017 (acima dos 1,2% de média anual) pelo que a tendência será a de que, a menos que as taxas de juro dos depósitos comecem a recuperar (o que não se adivinha para já) haverá cada vez menos depósitos capazes de garantir um retorno positivo.

 

Vale a pena aforrar em depósitos a prazo?

Depende. Se o investidor/aforrador está determinado em ter um retorno acima da inflação para conseguir aumentar o seu poder de compra, de facto, os depósitos estão “fora de moda”, mas é preciso ter em conta que o desejo de mais retorno costuma implicar correr maiores riscos. E aí, estamos perante um lema que tanto é válido para o cenário em que o depósito pagou menos que a inflação, como aquele em que simplesmente pagam menos do que o investidor quer ganhar. Ou seja, depende sempre de quanto é que se quer tentar ganhar e, necessariamente arriscar.

Mas suponhamos que o aforrador costuma preferir os depósitos porque é avesso ao risco ou porque quer manter “aquela parte” da sua poupança aplicada em ativos menos arriscados.

Nesse caso a resposta à pergunta implicará olhar para as alternativas. Há uma alternativa que é necessariamente pouco interessante: ter o dinheiro debaixo do colchão. Aí a perda do poder de compra é total, no sentido em que enfrentar o poder total da taxa de inflação. Ou seja, o depósito a prazo, pode mitigar de forma significativa essa erosão monetária. Não ganha grande coisa ou mesmo nada mas também não fica a perder ou perde muito menos poder de compra do que se tiver o dinheiro na conta à ordem ou, literalmente, debaixo do colchão.

Outra alternativa é considerar os títulos de dívida pública como os certificados de aforro, do tesouro ou as OTRV. Todos garantem o capital no final do prazo e um retorno maior que zero, sendo que dependendo do prazo do investimento poderão ser ou não mais interessantes do que os depósitos a prazo. Garantias de ficar acima da inflação é que também não dão. Para já, para prazos acima de um ano, tendem a oferecer taxas mais competitivas isto se considerarmos, em particular, os certificados do tesouro poupança crescimento.

Este último produto, em especial, bem menos atraente do que o seu predecessor, os certificados do tesouro poupança mais, continuam, ainda assim a ser a melhor oferta em termos de taxa de juro para aplicações mais longas, acrescentando ao juro garantido e tabelado, um adicional potencial e nunca negativo, associado ao desempenho da economia portuguesa (taxa de crescimento do PIB).

Nesta tabela pode ver qual a taxa de juro associada aos certificados considerando que os mantém por prazos entre 1 ano (prazo mínimo de imobilização) a 7 anos (o máximo legal). Considerou-se que não havia bonificação associada ao PIB.

 

Banco   Prazo   Nome do Depósito   TANB   TANL   Depósito Mínimo   Depósito Máximo   Perda de juros com mobilização antecipada
ESTADO – IGCP   7 anos(s)   Certificados do Tesouro Poupança Crescimento   1,39   1,003   1 000   1 000 000   100%
ESTADO – IGCP   6 anos(s)   Certificados do Tesouro Poupança Crescimento   1,25   0,900   1 000   1 000 000   100%
ESTADO – IGCP   5 anos(s)   Certificados do Tesouro Poupança Crescimento   1,11   0,799   1 000   1 000 000   100%
ESTADO – IGCP   4 anos(s)   Certificados do Tesouro Poupança Crescimento   0,98   0,702   1 000   1 000 000   100%
ESTADO – IGCP   3 anos(s)   Certificados do Tesouro Poupança Crescimento   0,85   0,612   1 000   1 000 000   100%
ESTADO – IGCP   2 anos(s)   Certificados do Tesouro Poupança Crescimento   0,75   0,540   1 000   1 000 000   100%
ESTADO – IGCP   1 anos(s)   Certificados do Tesouro Poupança Crescimento   0,75   0,540   1 000   1 000 000   Não mobilizável (no 1º ano)
ESTADO – IGCP   3 meses   Certificados de Aforro   0,681   0,490   100   250 000   Não mobilizável (nos 1ºs 3 meses)

 

Conclusões

Em suma:

  • Se é para ter o dinheiro à ordem porque acha que ganha 1% ao mês é ridículo num depósito a prazo, a verdade é que é 1% a menos que perde.
  • Se prefere minimizar a perda de poder de comprar sem correr mais riscos do que os inerentes a um depósito a prazo, então analise o comparativo onde os depósitos a prazo competem com os certificados de aforro e os certificados do tesouro poupança crescimento e escolha a melhor opção para o prazo que está disposto a ter o dinheiro parado.
  • Se admite correr mais riscos para fugir a depósitos que não garantem retorno positivo, recomendamos que olhe para outros ativos mais agressivos, deixando a nota de cautela de que convém que perceba em que é que está a investir. Se não conseguir perceber bem o produto é meio caminho andado para que muito provavelmente não seja um investimento para si, por mais simpático que seja um eventual gestor de conta.

Boas sorte e bons negócios!

Depósitos a Prazo: última atualização de 2018

As taxas de juro poderão já ter começado a subir lá longe, do outro lado do Atlântico, mas para já e, provavelmente, durante largos meses, as consequências desse movimento não serão sentidas ao nível dos depósitos a prazo em Portugal.

 

Depósitos a Prazo: última atualização de 2018

Na atualização ao conjunto das melhores taxas de juro de depósitos a prazo que completámos a 5 de outubro de 2018 constatámos que nos últimos seis meses muitos bancos mantiveram as suas taxas sem alteração e os poucos que as reviram fizeram-no em baixa, partindo de um posição acima da média global para convergirem com o resto da “manada” ou quase…

De facto, apesar de as taxas de juro dos depósitos a prazo, no final de 2018, oscilarem numa banda muito estreita –  entre os 0% e os 2,25% – ainda é possível encontrar diferenças entre os 17 bancos que acompanhamos. E dessas diferenças resulta um ganho maior ou menor ou, face à inflação ascendente, um maior ou menor capacidade de mitigar a perda de poder de compra.

A verdade é que nos últimos meses há cada vez mais dinheiro em depósitos à ordem (à taxa 0,00%) e cada vez menos em depósitos a prazo, mesmo sabendo-se, como comprovamos na página de melhores taxas de juro de depósitos a prazo, que ainda é possível encontrar depósitos não promocionais a um ano que pagam pelo menos 1,3% de TANB (no caso, do Banco Invest). Uma taxa bem acima da média de novos depósitos as famílias que, em agosto de 2018, segundo o BCE, em relação a Portugal e para depósitos acima de 1 ano, foi de 0,20% (média de 0,07% em Espanha para igual período).

Provavelmente alguns aforradores consideram que, para um juro tão baixo mais vale ter o dinheiro à ordem, o que fará sentido em termos racionais se considerarem, por exemplo, que o seu tempo vale mais do que o retorno que obteriam a mudar de banco (em busca do juro mais simpático). Notem contudo que podem ter um depósito a prazo sem terem uma conta à ordem nesse banco e evitando assim as comissões galopantes.

Quanto perde por ter o dinheiro parqueado? Na melhor das hipótese (ou pior, dependendo do ponto de vista), considerando a oferta regular que não depende de ofertas promocionais, um capital de €25.000 num depósito que remunera 1,3% de TANB rende, já descontados os impostos, cerca de €234/ano (€93,6 se forem €10.000 ou €468 se forem €50.000).

Seja como for, apresentamos neste artigo a última atualização da nossa informação sobre mais de 200 depósitos a prazo relativa a 2018.

Bons negócios!

Depósitos a Prazo: os melhores no final de 2017

Aproximamo-nos a passos largos de 2018 e decidimos realizar uma última atualização à nossa base de dados para identificarmos os melhores depósitos a prazo no final de 2017.  Dos mais de 200 depósitos a prazo consultados nos sítios de 20 bancos a operar em Portugal resultou a lista que se segue com os depósitos que remuneram pelo menos 1% de TANB, ordenados pelas melhores taxas de juro, além do ficheiro completo em excel que poderá utilizar.

Pelo meio encontram-se os novos certificados do tesouro poupança crescimento que dividimos em sete hipóteses de investimento distintas em termos de maturidade, tantas quantos os anos que medeiam entre a subscrição e o resgate obrigatório. Como poderá constatar, apesar da descida da taxa face aos seus antecessores, certificados do tesouro poupança mais, continuam a ser competitivos e a ocupar posições nesta lista que acaba por ser um top 34.

De modo geral, a remuneração dos depósitos a prazo está estagnada parecendo ter terminado a queda generalizada que ocorreu ao longo dos últimos anos. As oscilações que identificámos face à última atualização anterior – há quase três meses – são marginais, havendo até algumas ligeiras subidas.

 

Melhores depósitos a prazo no final de 2017

Banco Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Mínimo Depósito Máximo
   Nº Unidade            
BEST 3 meses 2,25% já (Não Mobilizável) 2,25 1,620 Juros pagos à cabeça 2.500 50.000
BNI Europa 5 anos(s) BNI Europa 5 anos 2,01 1,447 Fixa 1.000 N/A
Banco BIG 3 meses Super Depósito 2 1,440 Fixa 500 50.000
Banco Carregosa 3 meses Go Bulling Bem-Vindo 2 1,440 Fixa 5.000 50.000
BNI Europa 4 anos(s) BNI Europa 4 anos 1,81 1,303 Fixa 1.000 N/A
Invest 3 meses Choice Novos Montantes 1,75 1,260 Fixa 2000 75000
Invest 6 meses Choice Novos Montantes 1,75 1,260 Fixa 2000 75000
Invest 1 anos(s) Choice Novos Montantes 1,75 1,260 Fixa 2000 75000
BNI Europa 3 anos(s) BNI Europa 36 Meses 1,61 1,159 Fixa 1.000 N/A
BNI Europa 5 anos(s) BNI Europa 5 anos 1,51 1,087 Fixa 1.000 N/A
BNI Europa 2 anos(s) 24 Meses 1,41 1,015 Fixa 1.000 N/A
BNI Europa 4 anos(s) BNI Europa 4 anos 1,41 1,015 Fixa 1.000 N/A
ESTADO – IGCP 7 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Crescimento 1,39 1,003 Crescente (média de 7 anos)+Variável PIB 1.000 1.000.000
Invest 2 anos(s) Invest GO 1,35 0,972 Fixa 2.000 500.000
BNI Europa 3 anos(s) BNI Europa 36 Meses 1,31 0,943 Fixa 1.000 N/A
Finantia 3 anos(s) Depósito a prazo 1,3 0,936 Fixa (juros anuais) 50.000 500.000
ESTADO – IGCP 6 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Crescimento 1,25 0,900 Crescente (média de 6 anos)+Variável PIB 1.000 1.000.000
Banco Privado Atlântico – Europa 2 anos(s) Valor Crescente 1,25 0,900 Crescentes (semestrais) 500 75.000
Banco BIG 6 meses Super Depósito 1,25 0,900 Fixa 500 50.000
BNI Europa 2 anos(s) 24 Meses 1,21 0,871 Fixa 1.000 N/A
Finantia 2 anos(s) Depósito a prazo 1,2 0,864 Fixa (juros anuais) 50.000 500.000
Invest 5 anos(s) 5 anos e um dia 1,2 0,864 Fixa 2000 500000
Finantia 6 meses Depósito a prazo 1,15 0,828 Fixa 50.000 500.000
ESTADO – IGCP 5 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Crescimento 1,11 0,799 Crescente (média de 5 anos)+Variável PIB 1.000 1.000.000
BNI Europa 1 anos(s) 12 Meses 1,1 0,792 Fixa 1.000 N/A

 

No geral, os bancos com maior implantação online e os que estão a procurar ganhar quota de mercado são os que oferecem as melhores opções.

Se tem intenções de poupar não se esqueça que, apesar das taxas não serem especialmente atraentes, podem oferecer-lhe algum retorno anulando ou mitigando os efeitos da inflação e permitindo-lhe manter liquidez para alguma oportunidades de investimento futuro, de preferência evitando o crédito, que esse sim, continua a apresentar taxas significativas, em especial no crédito ao consumo.

Não deixe de descarregar o ficheiro excel com os melhores depósitos a prazo e de comparar antes de decidir.

Bons negócios.

Melhores Depósitos a Prazo – Agosto 2017

Em junho de 2017, a taxa de inflação estava a crescer a um ritmo de 0,9% face ao ano anterior. Se por ventura este ritmo se viesse a manter, em média, nos próximo ano, encontraríamos um pouco mais de vinde depósitos a prazo e/ou ofertas do tesouro público que conseguiriam oferecer um retorno real efetivo, ainda que, quase sempre marginal. Na tabela que se segue surge alguma dessa oferta identificada após uma pesquisa aos pouco mais de 20 sítios na internet dos bancos a operar em Portugal que temos referenciados como oferecendo depósitos a prazo.

Além da tabela que se segue, incluímos a restante oferta – um pouco mais de 200 depósitos a prazo – na nossa base de dados que poderá consultar em Melhores Depósitos a Prazo – Última atualização. Ai poderá encontrar a ligação para o ficheiro excel que poderá filtrar e explorar como entender.

Fora desta lista estarão os depósitos com taxa nula e os depósitos que exigem compras cruzadas de vários produtos bancários como condicionante para se obter a taxa de juro referida.

 

Melhores Depósitos a Prazo – Agosto 2017

TOP 20 incluindo para comparação os certificados do tesouro poupança mais.

 

Banco Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Mínimo Perda de juros com mobilização antecipada Só para novos capitais?
   Nº Unidade              
Banco Privado Atlântico – Europa 3 meses Boas Vindas 2,5 1,800 Juros pagos à cabeça 500 N/A Novos clientes
BEST 3 meses 2,25% já (Não Mobilizável) 2,25 1,620 Juros pagos à cabeça 2 500 N/A Novos clientes
ESTADO – IGCP 5 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 2,25 1,620 Crescente (média de 5 anos)+Variável PIB 1 000 100% Não
BNI Europa 5 anos(s) BNI Europa 5 anos 2,01 1,447 Fixa 1 000 Não Mobilizável Não
Banco BIG 3 meses Super Depósito 2 1,440 Fixa 500 Não Novos clientes
Banco Carregosa 3 meses Go Bulling Bem-Vindo 2 1,440 Fixa 5 000 80% Sim
ESTADO – IGCP 4 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 2,00 1,440 Crescente (média de 4 anos)+Variável PIB 1 000 100% Não
BNI Europa 4 anos(s) BNI Europa 4 anos 1,95 1,404 Fixa 1 000 Não Mobilizável Não
BNI Europa 3 anos(s) BNI Europa 36 Meses 1,91 1,375 Fixa 1 000 Não Mobilizável Não
BNI Europa 2 anos(s) 24 Meses 1,81 1,303 Fixa 1 000 Não Mobilizável Não
Invest 3 meses Choice Novos Montantes 1,75 1,260 Fixa 2000 50% Sim
Invest 6 meses Choice Novos Montantes 1,75 1,260 Fixa 2000 50% Sim
Invest 1 anos(s) Choice Novos Montantes 1,75 1,260 Fixa 2000 50% Sim
ESTADO – IGCP 3 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,75 1,260 Crescente (média de 3 anos) 1 000 100% Não
BNI Europa 5 anos(s) BNI Europa 5 anos 1,61 1,159 Fixa 1 000 50% Não
BNI Europa 4 anos(s) BNI Europa 4 anos 1,55 1,116 Fixa 1 000 50% Não
BNI Europa 3 anos(s) BNI Europa 36 Meses 1,51 1,087 Fixa 1 000 50% Não
ESTADO – IGCP 2 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,5 1,080 Crescente (média de 2 anos) 1 000 100% Não
BNI Europa 2 anos(s) 24 Meses 1,41 1,015 Fixa 1 000 N/A Não
Invest 2 anos(s) Invest GO 1,35 0,972 Fixa 2 000 50% Não

Bons negócios!

Melhores Depósitos a Prazo em Maio de 2017

Nos últimos dias de abril atualizámos o ficheiro excel que contém a base de dados com os melhores depósitos a prazo em maio de 2017.

Voltámos a constatar que predominaram as revisões em baixa nas taxas de juro ainda que, por exemplo, no BPI tenham ocorrido revisões em alta. Constatámos também que vários bancos que vinham exigindo valores elevados como montante mínimo de subscrição procederam a atualizações na sua oferta sendo agora menos exigentes nesse parâmetro.

Considerando que a taxa de inflação, ou seja, a variação média anual dos últimos 12 meses referente a março de 2017 se fixou nos 0,8% e considerando ainda a taxa anual nominal líquida dos depósitos (já descontado o IRS) verifica-se que há 28 depósitos a prazo que superam a taxa de inflação. Com exceção dos certificados de aforro, os certificados do tesouro poupança mais conservados por 1 ,2, 3, 4 e 5 anos também remuneram acima da taxa de inflação.

 

Melhores Depósitos a Prazo em Maio de 2017

Deixamos de seguida um extrato do ficheiro com os melhores depósitos a prazo em maio de 2017.

Bons negócios!

Banco Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
   Nº Unidade          
Banco Privado Atlântico – Europa 3 meses Boas Vindas 2,5 1,800 Juros pagos à cabeça 500
BEST 3 meses 2,25% já (Não Mobilizável) 2,25 1,620 Juros pagos à cabeça 2.500
ESTADO – IGCP 5 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 2,25 1,620 Crescente (média de 5 anos)+Variável PIB 1.000
BNI Europa 5 anos(s) BNI Europa 5 anos 2,01 1,447 Fixa 1.000
Banco BIG 3 meses Super Depósito 2 1,440 Fixa 500
Banco Carregosa 3 meses Go Bulling Bem-Vindo 2 1,440 Fixa 5.000
ESTADO – IGCP 4 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 2,00 1,440 Crescente (média de 4 anos)+Variável PIB 1.000
BNI Europa 4 anos(s) BNI Europa 4 anos 1,95 1,404 Fixa 1.000
BNI Europa 3 anos(s) BNI Europa 36 Meses 1,91 1,375 Fixa 1.000
BNI Europa 2 anos(s) 24 Meses 1,81 1,303 Fixa 1.000
Invest 3 meses Choice Novos Montantes 1,75 1,260 Fixa 2000
Invest 6 meses Choice Novos Montantes 1,75 1,260 Fixa 2000
Invest 1 anos(s) Choice Novos Montantes 1,75 1,260 Fixa 2000
ESTADO – IGCP 3 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,75 1,260 Crescente (média de 3 anos) 1.000
BNI Europa 5 anos(s) BNI Europa 5 anos 1,61 1,159 Fixa 1.000
BNI Europa 4 anos(s) BNI Europa 4 anos 1,55 1,116 Fixa 1.000
BNI Europa 3 anos(s) BNI Europa 36 Meses 1,51 1,087 Fixa 1.000
ESTADO – IGCP 2 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,5 1,080 Crescente (média de 2 anos) 1.000
ActivoBank 3 meses Poupança Start 1,5 1,080 Depende de condições 10.000
ActivoBank 3 meses Poupança Extra 1,5 1,080 Depende de condições 10.000
BNI Europa 2 anos(s) 24 Meses 1,41 1,015 Fixa 1.000
Invest 2 anos(s) Invest GO 1,35 0,972 Fixa 2.000
Finantia 3 anos(s) Depósito a prazo 1,3 0,936 Fixa (juros anuais) 50.000
PrivatBank 2 anos(s) Clássico 1,3 0,936 Fixa 100
PrivatBank 3 anos(s) Clássico 1,3 0,936 Fixa 100
PrivatBank 5 anos(s) Clássico 1,3 0,936 Fixa 100
Finantia 6 meses Depósito a prazo 1,25 0,900 Fixa 50.000
Banco Privado Atlântico – Europa 2 anos(s) Valor Crescente 1,25 0,900 Crescentes (semestrais) 500
ESTADO – IGCP 1 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,25 0,900 Fixa 1.000
Banco BIG 6 meses Super Depósito 1,25 0,900 Fixa 500
BNI Europa 1 anos(s) 12 Meses 1,2 0,864 Fixa 1.000
Finantia 2 anos(s) Depósito a prazo 1,2 0,864 Fixa (juros anuais) 50.000
Invest 5 anos(s) 5 anos e um dia 1,2 0,864 Fixa 2000

Consulte a nossa base de dados completa aqui.

Há 22 depósitos que pagam acima da taxa de inflação – março 2017

A taxa de variação média anual do índice de preços no consumidor (IPC) fixou-se nos 0,7% em fevereiro de 2017 segundo o Instituto Nacional de Estatística. Utilizando este valor como referencial (juntamente com a Taxa Anual Nominal Líquida) e comparando com a nossa base de dados de depósitos a prazo que atualizamos recorrentemente através da consulta dos sítios na internet dos bancos a operar em Portugal, verificamos que há 22 depósitos que pagam acima da taxa de inflação. Nestes 22 depósitos não se inclui nenhum promocional (salvo melhor opinião).

Em baixo, listamos esses mesmos depósitos, ordenados de forma descendente pela respetiva taxa de juro. O leitor poderá reparar que na lista constam ainda, quatro referências aos certificados do tesouro poupança mais que decidimos incluir na comparação. Nesse caso, desdobramos os Certificados do Tesouro por prazos de investimento (podem ser detidos, no máximo, durante cinco anos) facilitando assim a comparação com depósitos a prazo para prazo idênticos. Como se vê, estes produtos do Estado são bastante competitivos, ocupando a 3ª, 5ª, 10ª e 12ª posição.

Igualmente merecedores de destaque são so depósitos do BNI Europa, um banco de capitais mairitariamente angolanos que é membro do fundo de garantia de depósitos português.

Fica aqui a amostra para investigação mais aprofundada. Recomendamos vivamente que o leitor compare as respetivas Fichas de Informação Normalizada, um documento obrigatório para todos os depósitos a prazo e supervisionado pelo Banco de Portugal que vincula as instituições bancárias.

Banco Prazo Nome do Depósito TANB TANL Depósito Minimo
   Nº Unidade        
BNI Europa 5 anos(s) BNI Europa 5 anos 2,5 1,800 1 000
BNI Europa 4 anos(s) BNI Europa 4 anos 2,3 1,656 1 000
ESTADO – IGCP 5 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 2,25 1,620 1 000
BNI Europa 3 anos(s) BNI Europa 36 Meses 2,1 1,512 1 000
ESTADO – IGCP 4 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 2,00 1,440 1 000
BNI Europa 2 anos(s) 24 Meses 1,9 1,368 1 000
BNI Europa 1 anos(s) 12 Meses 1,85 1,332 1 000
BNI Europa 6 meses 183 Dias 1,85 1,332 1 000
BNI Europa 3 meses 92 DIas 1,85 1,332 1 000
ESTADO – IGCP 3 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,75 1,260 1 000
BNI Europa 1 anos(s) 12 Meses 1,5 1,080 1 000
ESTADO – IGCP 2 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,5 1,080 1 000
PrivatBank 2 anos(s) Clássico 1,3 0,936 100
PrivatBank 3 anos(s) Clássico 1,3 0,936 100
PrivatBank 5 anos(s) Clássico 1,3 0,936 100
ESTADO – IGCP 1 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 1,25 0,900 1 000
Invest 5 anos(s) 5 anos e um dia 1,2 0,864 2000
BNI Europa 6 meses 183 dias 1,15 0,828 10 000
BNI Europa 1 anos(s) 183 Dias 1,1 0,792 1 000
Invest 6 meses + 180 dias 1,1 0,792 2000
Invest 2 anos(s) Depósito 2 anos 1,1 0,792 2 000
Banco Privado Atlântico – Europa 1 anos(s) Rendimento Mensal 1 0,720 10 000
Banco Privado Atlântico – Europa 1 anos(s) Plus 12 Meses 1 0,720 25 000
PrivatBank 1 anos(s) Clássico 1 0,720 100
Invest 1 anos(s) Super Depósito Crescente 1 0,720 2000
Invest 1 anos(s) Depósitos a Prazo 1 0,720 20000

 

Note-se que se, em vez de utilizarmos a taxa de inflação clássica (a média de 12 meses), considerássemos a última taxa de variação homóloga do IPC (que se fixou nos 1,55% em fevereiro de 2017) apenas teriamos três produtos com uma TANL acima da inflação.

Note ainda que estamos a comparar uma fotografia do passado (a inflação) com uma remuneração para o futuro e a vários prazos pelo que se trata sempre de uma comparação com poder limitado. Se considerarmos as previsões de inflação para 2017 e 2018 (elas próprias também muito falíveis) podemos esperar que a taxa de inflação convirja para a atual variação homóloga, ou seja, a erosão do poder de compra deverá ficar acima de 1%-1,5%, valor para o qual restam poucos depósitos disponíveis interessantes (e sempre para prazos superiores a um ano).

Bons negócios!

Melhores Depósitos a Prazo Março 2017

Quais os melhores depósitos a prazo disponíveis em Portugal nos cerca de 20 bancos a operar, em março de 2017? Voltámos a consultar as páginas oficiais de cada uma das instituições bancárias que tem depósitos a prazo em oferta e atualizámos a nossa base de dados com os melhores depósitos a prazo.

As atualizações às taxas de juro dos depósitos a prazo não são agora tão frequentes, até porque muitos bancos já encostaram as taxas de juro passivas muito perto do limiar inferior, ou seja zero, ainda assim há sempre algumas alterações de que damos nota e ofertas mais generosas e menos generosas.

 

Melhores Depósitos a Prazo Março 2017

O ficheiro excel que pode descarregar com a base de dados dos melhores depósitos a prazo apresenta os depósitos heirarquizados por ordem decrescente de taxa de juro, contudo, o utilizador pode manipular a informação conforme desejar, nomeadamente filtrando por banco, prazo, depósitos mínimo, etc.

As melhores taxas são, ou de empréstimos promocionais, ou destinadas a novos montantes surgindo os produtos de poupança do Estado – em especial os certificados do tesouro – muito bem classificado no ranking.

Recomendamos que consulte sempre – para confirmar – a informação do próprio banco (até porque esta pode entretanto ter sido atualizada) mas esperamos que a nossa informação o ajude a fazer, pelo menos, uma seleção preliminar de quais os depósitos mais interessantes para os seus interesses.

Bons negócios!

Melhores Depósitos a Prazo Março 2017

Melhores Depósitos a Prazo Março 2017 –  Clicandado na imagem em cima é dirigido para a página de descarga com o ficheiro em excel feito em colaboração como o sítio “Economia e Finanças” e atualizado mensalmente.