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Montepio Geral

O Montepio é o banco em crise que se segue?

O Montepio é o banco em crise que se segue? Começa a ser raro passar um fim-de-semana sem novos episódios que minam a confiança no sistema financeiro e bancário em particular. Desta vez é o Montepio Geral que está sobre dupla suspeita: por um lado já estaria a ser auditado de forma particularmente empenhada (auditoria forense, para recolha de prova) por parte do Banco de Portugal, por outro surgem notícias ainda pouco claras que avançam que estará exposto em largas centenas de milhões de euros a dívida não garantida associada ao universo Espírito Santo.

O que deve um pequeno aforrador fazer perante mais estas suspeições?  Olhar para o que se passou com o BES e ficar descansado. No BES, com exceção dos depositantes associados à família espírito santo e à administração do banco, todos os depósitos foram garantidos, mesmo os que superavam os €100.000.

Se tem até €100.000 como titular no Montepio Geral já sabe que tem a garantia de Fundo de Garantia de Depósitos. Se tem mais, tem o conforto não absoluto mas confirmado muito recentemente de que o mais provável é que esteja também assegurado como sucedeu no BES/Novo Banco. Ainda assim o assunto poderá vir a exigir alguma reflexão adicional caso se vierem a confirmar problemas adicionais de liquidez ou solvência que estão longe de se terem confirmado com as últimas notícias.

Poupança

Reputação dos Bancos a operar em Portugal em 2014

A reputação dos bancos a operar em Portugal em 2014 foi aferida pelo Reputation Institute através de um inquérito realizado entre outubro de 2013 e março de 2014 a clientes bancários portugueses.

O estudo de 2014 feito por esta instituição internacional a operar em Portugal através da On Strategy e foi detalhado pelo Dinheiro Vivo.

Segundo este estudo o BPI é o Banco cuja reputação tem aumentado mais rapidamente ao longo dos anos.

Entre outra informação o estudo apresenta a seguinte hierarquização do top 5 dos bancos segundo a sua reputação:

1º Caixa Geral de Depósitos

2º  Montepio Geral

3º Santander Totta

4º Deutsche Bank

5º BPI

 O Deutsche Bank, por outro lado, deve boa parte da sua reputação ao facto de ser um banco de direito alemão beneficiando a credibilidade da economia alemã.

A CGD lidera pela credibilidade que o suporte do acionista Estado lhe confere e o Montepio Geral é considerado  com reputação elevada por ser uma associação mutualista com um melhor alinhamento da gestão face aos mutuários. Finalmente, a dimensão internacional do grupo Santander servirá de argumento importante para a sua avaliação reputacional.

Como complemento a esta análise baseada num inquérito recomendamos aos nossos leitores a analisarem os vários rankings disponibilizados pelo Banco de Portugal nos seus frequentes relatórios de supervisão comportamental nos quais surgem indicações sobre o número de reclamações de clientes bancários por produto comercializado e instituição bancária, entre outros.

Finanças pessoais

Montepio Super Poupança 2013

O Montepio Super Poupança 2013 é, neste momento o melhor depósito a prazo em oferta no Montepio Geral se dermos prioridade à taxa de juro em oferta como critério de avaliação.

O Montepio Super Poupança 2013 é um depósito a prazo que paga juros em cada aniversário e é remunerado a uma TANB média de 3,217% (TANL, ou  seja, já depois de impostos de 2,316%). os juros são contudo crescentes evoluido da seguinte forma:

  • 1º ano: 2,90%
  • 2º ano: 3,25%
  • 3º ano:  3,50%

Este depósito tem um mínimo de constituição de € 5.000 e um máximo de €500.000, não pode ser renovado automaticamente nem admite reforços durante o período. Por outro lado, pode haver levantamento total ou parcial do depósito a qualquer momento, devendo esse levantamento ser, no mínimo de €500 (e podendo ser feito acima desse valor com múltiplos de €50. O valor mínimo em conta deve ser sempre igual ao valor mínimo de constituição. Em laternativa pode-se encerrar o depósitos levantando a totalidade. Relativamente ao valor levantado há perda total dos juros anuais já decorridos. Pode encontrar todos os detalhes na respetiva ficha de informação normalizada.

Como compara com outros depósitos a 3 anos?

À data em que elaborámos este artigo destacavam-se alguns bancos com ofertas mais atraentes em termos de taxa de juro.

Além de vários depósitos do Privat Bank (com TANB dos 5,5% aos 4,75%) também o:

  • Banco BIC (DP Performance com TANB de 3,75% – mínimo de €2.500);
  • Banco Big (Depósito a 3 anos  com TANB de 3,5% – mínimo de €500);
  • Banco BPI (Depósito Especial a 3 anos com TANB 3,4% – mínimo de €50.000) e
  • BBVA (Crescente 2-3-5 com TANB de 3,33% – mínimo de €1.000).

Com ofertas marginalmente superiores (a remunerarem TANB de 3,25%) encontrámos ainda o Poupança Objetivo do ActivoBank (sem mínimo de subscrição).

Bons negócios!

Nota: iniciámos com este artigo uma nova série que irá seleccionar os depósitos com a mais elevada remuenração em oferta em cada um dos 19 bancos a operar em Portugal que estamos a acompanhar. A análise será progressiva e, a devido tempo, repetiremos o ciclo.

29 Jan 2013