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Depósitos por valor investido

E se quiser um depósito de um banco português, quais os que oferecem melhores taxas?

Nas várias páginas de detalhe organizadas por prazos/maturidades e também nos diversos artigos que publicamos habitualmente, não temos por hábitos discriminar os depósitos pela nacionalidade da sede da instituição bancária, nem pela nacionalidade do fundo de garantia de depósitos que segura os depósitos até €100.000. Ainda assim, quem consulte a nossa base de dados e, excel elaborada em colaboração com o Economia e Finanças pode filtrar os depósitos através da coluna “PT?” (Sim/Não) que sinaliza a participação no Fundo de Garantia de Depósitos (FGD) português ou não.

Hoje resolvemos destacar – com dados recolhidos em maio de 2013 – os melhores depósitos em termos de taxas de juro exclusivamente oferecido por bancos integrantes do FGP português. Em particular, selecionamos os depósitos que pagam acima dos 3% em termos de TANB.

Identificámos 53 depósitos sendo os melhores aqueles que pagam 4% de TANB em oferta no BEST, BIG e Invest, os primeiros dois a 3 meses e o último a um ano. Destaca-se ainda que esta taxa só está disponível para novos clientes (BEST e BIG) ou para novos capitais (Invest). Os melhores depósitos com maturidades mais longas são o depósito poupança 10 (a 10 anos9 do BES que paga 3,88% de TANB e o depósito a prazo a 5 anos do Banco BIG que remunera 3,75% de TANB, nestes casos disponibilizados a todos os depositantes.

Eis a lista completa:

Banco Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
 Nº Unidade
BEST 3 meses 4% já (Não Mobilizável) 4 2,880 Juros pagos à cabeça 2.500
BIG 3 meses Super Depósito 4 2,880 Fixa 500
Invest 1 anos(s) Novos Montantes 4 2,880 Fixa 2000
BES 10 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) – bonifica 2,25% no ano seguinte (11º ano) 3,88 2,794 Fixa 120
Finantia 1 anos(s) Depósitos a Prazo 3,75 2,700 Fixa (juros anuais) 50.000
Invest 1 anos(s) Invest Next 3,75 2,700 Fixa 2.000
BIG 5 anos(s) Depósito a Prazo 3,75 2,700 Fixa 500
Bic 3 anos(s) DP Performance 3,75 2,700 Fixa 2.500
BIG 4 anos(s) Depósito a Prazo 3,6 2,592 Fixa 500
Finantia 9 meses Depósitos a Prazo 3,5 2,520 Fixa 50.000
Bic 1 anos(s) Extra 3,5 2,520 Fixa 5.000
Invest 2 anos(s) Depósito 2 anos 3,5 2,520 Fixa 2.000
Invest 1 anos(s) Depósitos a Prazo 3,5 2,520 Fixa 75000
Invest 1 anos(s) Super Depósito Crescente 3,5 2,520 Crescente (Trimestral) 2000
BIG 3 anos(s) Depósito a Prazo 3,5 2,520 Fixa 500
Bic 2 anos(s) DP Crescente 3,5 2,520 Crescente (semestral) 2.500
BIG 6 meses Super Depósito 3,5 2,520 Fixa 500
Banif 1 anos(s) Rendimento Maxi 3,45 2,484 Fixa 100.000
Banif 1 anos(s) Rendimento Maxi 3,4 2,448 Fixa 50.000
Invest 1 anos(s) Depósitos a Prazo 3,4 2,448 Fixa 20000
Banif 1 anos(s) Super Depósito Banif@ast 3,4 2,448 Fixa 25.000
Banif 2 anos(s) Poupança Banif 3,4 2,448 Fixa 250
Banif 1 anos(s) Rendimento Maxi 3,35 2,412 Fixa 5.000
BIG 2 anos(s) Depósito a Prazo 3,35 2,412 Fixa 500
Banif 25 meses Banif 25 3,3 2,376 Crescente (a cada 5 meses) 500
Banif 10 meses Rendimento Imediato 3,3 2,376 Juros pagos à cabeça 1.000
Invest 1 anos(s) Depósitos a Prazo 3,3 2,376 Fixa 2000
Finantia 6 meses Depósito a prazo 3,25 2,340 Fixa 50.000
BES 5 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) – bonifica 1% no ano seguinte (6º ano) 3,25 2,340 Fixa 120
Bic 1 anos(s) DP Crescente 3,25 2,340 Crescente (semestral) 2.500
Montepio 3 anos(s) Super Poupança 2013 3,25 2,340 Crescente (anual) 5.000
BIG 1 anos(s) Depósito Renda Mensal 3,2 2,304 Fixa (Juros mensais) 10000
ActivoBank 1 anos(s) Poupança Extra 3,15 2,268 Depende de condições 3.000
ActivoBank 1 anos(s) Poupança Start 3,15 2,268 Depende de condições 3.000
Bic 1 anos(s) Depósito BIC Mais 3,15 2,268 Fixa 2.500
Bic 6 meses Depósito BIC Mais 3,15 2,268 Fixa 2.500
Banif 1 anos(s) Poupança Banif 3,15 2,268 Fixa 250
Popular 18 meses Depósito Ouro 3,1 2,232 Fixa (no vencimento) 300
Montepio 1 anos(s) Net Ganhe 3,1 2,232 Juros pagos à cabeça 5.000
Montepio 2 anos(s) Aforro Prémio 3,1 2,232 Crescente (trimestral) 500
Invest 6 meses Depósitos a Prazo 3,1 2,232 Fixa 75000
Banif 1 anos(s) Super Depósito Banif@ast 3,1 2,232 Fixa 1.000
Popular 1 anos(s) Net Prazo 3 2,160 Fixa 500
Finantia 6 meses Depósitos a Prazo 3 2,160 Fixa (Juros mensais) 50.000
BES 3 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) 3 2,160 Fixa 120
Montepio 2 anos(s) Poupança Flexível 3 2,160 Juros Anuais 10.000
BIG 18 meses 18 meses TOP 3 2,160 Fixa 10.000
Invest 6 meses Depósitos a Prazo 3 2,160 Fixa 20000
ActivoBank 6 meses Poupança Start 3 2,160 Depende de condições 3.000
ActivoBank 6 meses Poupança Extra 3 2,160 Depende de condições 25.000
BBVA 8 meses Crescente 8 Plus 3 2,160 Crescente (Mensal) 1.000
Montepio 1 anos(s) Net Livre 3 2,160 Fixa 1.000
Montepio 1 anos(s) SDepósito Net 3 2,160 Fixa 500

É quase impossível encontrar um depósito a 1 ano que remunere abaixo da inflação esperada

A nossa pesquisa mensal de depósitos a prazo não é exaustiva mas anda lá perto e sabendo isso é particularmente significativo verificarmos que entre os 62 depósitos a prazo a 1 ano que identificámos (ver aqui “Depósitos a um ano“) apenas um não garante uma taxa de juro líquida que supere a inflação esperada para 2013 que, neste momento, andará pelos 0,5% a 0,7%.

Uma média aritmética simples destes 62 depósitos aponta para uma taxa de 2,76% o que, descontando os 28% de taxa de retenção na fonte relativa a IRS levaria a uma taxa de juro líquida média muita próxima dos 2%.

Há cerca de 30 depósitos que pagam 3% ou mais de TANB e seis que atingem ou superam os 4%. Os depois depósitos com as remunerações mais elevadas (4,2% de TANB e 3,024% de TANL) são disponibilizados pela sucursal portuguesa do Privat Bank, um banco de direito Letão.

Depósitos

PrivatBank “recua” e volta a subir as taxas de juro dos depósitos a prazo – maio 2013

Uma das principais conclusões da atualização da base de dados de depósitos a prazo do mês de maio (que fazemos regularmente em colaboração com o sítio “Economia e Finanças”) é o regresso do PrivatBank a taxas de juro que havia cortado há poucos meses. Na realidade, além de ter suprimido os depósitos a um mês, desde meados de abril que o Privat Bank veio a aumentar (quase pode falar em repor) as taxas de juro de vários depósitos a prazo que tem em oferta em Portugal. Sublinhe-se aidna que o Privat Bank estabeleceu um protocolo com os CTT que permite agilizar a captação de novos clientes.

De facto, analizando apenas os 20 melhores dos cerca de 300 depósitos que acompanhamos (considerando apenas a taxa de juro) verificamos que 17 são depósitos oferecidos pelo Privatbank que remunera, no máximo, 4,7% de juros TANB (numa aplicação a 5 anos). Apenas os depósitos promocionais do Banco Best e do Banco BIG, assim como um depósito para novos capitais do banco Invest conseguem entrar neste TOP 20 dominado pelo PrivatBank.

Entretanto houve mais alterações de política em outros bancos. Vale a pena espreitar o ficheiro completo com as melhores taxas de juro.

Em alternativa, ou como complemento, recordamos que durante os próximos dias iremos atualizar as nossas páginas permanentes com os melhores depósitos a 3 e 6 meses e a 1 ano ou 2 e mais anos assim como atualizar a análise de conjuntura.