Arquivo de etiquetas: Melhores Depósitos a Prazo 2014

Poupança e depósitos

Particulares reforçam depósitos a mais de dois anos

A tendência mantêm-se: os depósitos a prazo a mais de dois anos continuam a aumentar, enquanto os depósitos até um ano estão em queda. De facto, os particulares reforçam depósitos a mais de dois anos. Foi este o comportamento e reforçado pelas famílias em fevereiro de 2014 e agora divulgado publicamente pelo Banco de Portugal na sua atualização mensal às estatísticas monetárias e financeiras.

Em fevereiro, o montante global de depósitos feitos pelos particulares e pelas empresas continuou a aumentar face a igual período de 2013 ainda que face a janeiro de 2014 tenham diminuido ligeiramente.

Em termos globais, empresas não financeiras e particulares têm depositado nos bnacos nacionais (OIFM) €158.860 milhões, um pouco mais do que a riqueza gerada em Portugal durante todo o ano de 2013.

Depósitos a Prazo de Particulares – Milhões de Euros

Poupança e depósitos

Cerca de 83% dos depósitos a prazo pagam mais do que a inflação prevista

Com a difusão ontem de uma previsão atualizada para a inflação em 2014 feita pelo Banco de Portugal, fomos consultar a nossa base de dados com os melhores depósitos a prazo em oferta em março com vista a identificar  os que oferceme mais do que aquilo que a evolução dos preços levará. Atendendo a que o Banco de Portugal estima que 2014 tenhamos o segundo valor mais baixo para a inflação em dezenas de anos (em 2009 os preços diminuiram 0,9%), constatámos que 241 dos 292 depósitos a prazo que acompanhamos oferecem um retorno depois de impostos de pelo menos 0,5% (a inflação prevista), ou seja, cerca de 83% dos depósitos que analisamos garantem, pelo menos, a manutenção do poder de compra.

Sendo certo que as taxas de juro dos depósitos a prazo estão em queda e que, em termos nominais, se aproximam de valores historicamente baixos, em termos reais ainda oferecem um valor significativo. Em média, o ganho real do stock de depósitos a prazo feitos por particulares estará a pagar cerca de 1,5 pontos percentuais acima da taxa de inflação prevista e os melhores depósitos pagam um excedente igual ou ligeiramente superior a 2 pontos percentuais.

Ficará a revisão da taxa de inflação para 2014 por aqui? Não sabemos, mas, para já, a variação homóloga do último mês aponta para uma inflação aindam ais baixa. Para que tal perspetiva não se confirme, em algum momento dos meses que faltam até ao final de 2014, os preços terão de entrar num padrão de aceleração. Pos enquanto, continuam a desacelerar. Para descobrir quais os melhores depósitos a prazo em termos de taxas de juro visite a nossa página com as atualizações mais recentes.

Quase um em cada três euros depositados são colocados a mais de 2 anos

Um em cada três euros depositados são colocados a mais de 2 anos. Em janeiro de 2014, os depósitos de particulares a mais de 2 anos representavam 30,9% do volume total de depósitos de particulares colocados a prazo na banca nacional (ver gráfico em baixo).

Há um ano o peso dos depósitos de médio a longo prazo era de 29% em janeiro de 2012 fora de 23,4% e em janeiro de 2011 era de 18,2%.

 

Um em cada três euros depositados são colocados a mais de 2 anos

Antes do agudizar da crise financeira internacional, em janeiro de 2008, apenas 4,5% do total de depósitos era colocado a mais de dois anos.

Em contra partida, os depósitos até um ano continuaram a perder peso relativo na estrutura de depósitos segundo as maturidades. Ainda assim continuam a captar 28% do total mantendo-se como a opção mais popular.

Esta evolução sucede num cenário em que, face ao mesmo período do ano anterior, os depósitos a prazo dos particulares aumentaram 1,3% naquela que é a sétima variação homóloga positiva sucessiva. Em termos absolutos nunca num mês de janeiro houve tantos euros depositados pelos particualres: €131.951 milhões.

Face a dezembro de 2013 registou-se uma ligeira diminuição de 0,2%.

Recordamos os nossos leitores que a nossa base de dados com informação para 292 depósitos de 20 instituições bancárias foi atualizada esta semana e que pode consultar detalhes por prazo nas várias páginas referenciadas no nosso menu horizontal presente no topo da página. Ai pode encontrar, por exemplo, os depósitos a 2 e mais anos.

Um em cada três euros depositados são colocados a mais de 2 anos

Um em cada três euros depositados são colocados a mais de 2 anos

Há 17 depósitos a prazo a pagar mais do que os certificados de aforro

Depósitos a pagar mais do que os certificados de aforro? Consultando a nossa base de dados contendo 291 depósitos a prazo de 19 bancos a operar em Portugal, atualizada na segunda semana de janeiro de 2014, constatamos que há 17 depósitos a prazo que remuneram a uma TANB superior à taxa do trimestre para os certificados de aforro subscritos durante o mês corrente (3,245%).

Estes 17 depósitos apresentam taxas que oscilam entre os 3,25% e os 3,95% e foram identificados entre a oferta de sete bancos. Tipicamente referem-se a depósitos de médio e longo prazo com maturidades bem superiores aos certificados de aforro que, recorde-se, capitazam juros trimestralmente no mesmo momento em que podem ver a sua taxa alterada. Há contudo alguns destes depósitos com prazo infra anuais como pode constatar da lista resumida que a seguir repreoduzimos.

Janeiro não será só o mês em que os funcionários públicos sofrerão uma significativa redução de rendimento disponível, é também o mês em que o sector da banca habitualmente paga os subsídios de férias aos seus empregados pelo que pode haver algum interesse adicional por informação sobre opções de poupança de baixo risco.   Já sabe que pode encontrar detalhes na nossa página especializada sobre os melhores depósitos a prazo.

Banco PT? Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
 Nº Unidade
Banif Sim 5 anos(s) Poupança Mais 3,95 2,844 Crescente (juros semestrais) 1.000
BEST Sim 3 meses 3,75% já (Não Mobilizável) 3,75 2,700 Juros pagos à cabeça 2.500
Invest Sim 3 meses Choice Novos Montantes 3,5 2,520 Fixa 2000
BIG Sim 3 meses Super Depósito 3,5 2,520 Fixa 500
Invest Sim 6 meses Choice Novos Montantes 3,5 2,520 Fixa 2000
Invest Sim 1 anos(s) Choice Novos Montantes 3,5 2,520 Fixa 2000
Invest Sim 2 anos(s) Choice Novos Montantes 3,5 2,520 Fixa 2000
Banif Sim 1 anos(s) Rendimento Maxi 3,4 2,448 Fixa 100.000
Banif Sim 1 anos(s) Rendimento Maxi 3,35 2,412 Fixa 50.000
BIG Sim 5 anos(s) Depósito a Prazo 3,3 2,376 Fixa 500
Banif Sim 1 anos(s) Super Depósito Banif@ast 3,3 2,376 Fixa 25.000
Banif Sim 1 anos(s) Rendimento Maxi 3,3 2,376 Fixa 5.000
Santandertotta Sim 1 anos(s) Plano Programado 3,25 2,340 Fixa (juros trimestrais) 25
PrivatBank Não 1 anos(s) Clássico 3,25 2,340 Fixa 100
Finantia Sim 1 anos(s) Depósitos a Prazo 3,25 2,340 Fixa (juros semestrais) 50.000
Finantia Sim 2 anos(s) Depósito a prazo 3,25 2,340 Fixa (juros anuais) 50.000
Finantia Sim 3 anos(s) Depósito a prazo 3,25 2,340 Fixa (juros anuais) 50.000

É dificil encontrar um depósito que pague menos do que a inflação

Qual a atual relação das taxas de juro dos depósitos e a inflação? Neste início de 2014 é difícil encontrar um depósito a prazo que não consiga, pelo menos, garantir que o aforrador mantenha o poder de compra. Sabe-se agora que a inflação em 2013 terminou nos 0,27%, ou seja, ao longo do ano, o cabaz de compras médio analisado pelo INE aumentou de custo em 27 cêntimos por cada €100. Praticamente não houve inflação em 2013. Por outras palavras, neste cabaz teórico, os aumentos de algumas classes de produtos e serviços foram quase integralmente compensados pelas descidas em outros. E para 2014 as previsões apontam para uma inflação muito baixa, inferior a 1%.

Ora se tomarmos por referênia a inflação agora apurada de 0,27% e confrontarmos essa medida da desvalorização do dinheiro com as taxas de juro que hoje se obtêm na generalidade dos depósitos, constata-se que muito poucos (22 em 291 depósitos) remuneram abaixo dos 0,375% (ou seja, dos 0,27% da inflação mais a taxa liberatória de IRS – 28% –  que recai sobre os juros).
E mesmo assumindo que os preços cresçam, em 2014, os 0,8% agora previstos (pelo Banco de Portugal, por exemplo), continuamos a ter a maioria (209 em 291 depósitos analisados) a garantir um retorno que permita pelo menos manter o poder de compra (isnto considerando a respetiva taxa anualizada de cada depósito). É pelo menos isto que se apura da análise da nossa base de dados com cerca de 300 depósitos a prazo correntemente em oferta pelos 19 bancos a operar em Portugal que vamos acompanhando.

Assim, apesar das taxas de juro nominais continuarem em queda moderada, não deixa de ser irónico que cada vez seja mais difícil encontrar um depósitos a prazo no qual a taxa real seja negativa e que nos leve a perder dinheiro quando medido pela capacidade de poder de compra. O facto é que, as taxas de juro parecem continuar a cair a um ritmo mais lento do que os preços no consumidor. Assim sendo, o retorno real dos aforradores tem vindo ainda a aumentar.

Finanças pessoais

Melhores Depósitos a Prazo em 2014

Passada a primeira segunda-feira de janeiro atualizamos pela primeira vez em 2014 a nossa base de dados de depósitos a prazo.

Acompanhámos nesta primeira pesquisa do ano 291 depósitos de 19 bancos a operar em Portugal e, como habitualmente, oferecemos várias formas de explorar a nossa base de dados, a saber:

ou, em alternativa, consultar as págians dedicadas a vários prazos de maturidade, a saber:

Também como é comum, durante o mês iremos acrescentar algumas análises e comparativos e, se se justificar, atualizar alguam da informação.