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Melhores Depósitos a Prazo Julho Agosto 2015

Os melhores depósitos a prazo em julho agosto de 2015 recolhidos nos sítio online dos 22 bancos a operar em Portugal que habitualmente acompanhamos está atualizada e publicada na página e ficheiro especializado.

Da recolha feita predominaram as descidas das taxas de referência com raras exceções. Destacam-se alguns novos depósitos com maturidades mais exóticas como a 100 e a 200 dias (por parte do Banco BIG) que oferecerem taxas competitivas. Os certificados do tesouro poupança mais, perante a descida das taxas também para depósitos a prazos mais longos, estão a voltar a ganhar competitividade, um facto que se tem traduzido em valores positivos nas captações de poupança por parte do tesouro potuguês.

Melhores Depósitos a Prazo Julho Agosto 2015

Melhores Depósitos a Prazo Julho Agosto 2015

 

Melhores Depósitos a Prazo Julho Agosto 2015

Como amostra parcial do que pode encontrar no nosso ficheiro eis a listagem reduzida dos depósitos que pagam uma TANB de pelo menos 2% (recolha feita a 22 de julho de 2015).

Banco Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
 Nº Unidade
Banco Privado Atlântico – Europa 3 meses Boas Vindas 2,75 1,980 Juros pagos à cabeça 2.500
Banco Carregosa 3 meses Go Bulling Bem-Vindo 2,75 1,980 Fixa 5.000
BEST 3 meses 2,75% já (Não Mobilizável) 2,75 1,980 Juros pagos à cabeça 2.500
BBVA 1 anos(s) Super 4+ 2,75 1,980 Depende de condições 1.000
Banco BIG 3 meses Super Depósito 2,5 1,800 Fixa 500
ESTADO – IGCP 5 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 2,25 1,620 Crescente (média de 5 anos)+Variável PIB 1.000
Invest 3 meses Choice Novos Montantes 2 1,440 Fixa 2000
Invest 6 meses Choice Novos Montantes 2 1,440 Fixa 2000
Invest 1 anos(s) Choice Novos Montantes 2 1,440 Fixa 2000
ActivoBank 6 meses Poupança Start 2 1,440 Depende de condições 3.000
Banco BIG 6 meses Super Depósito 2 1,440 Fixa 500
ActivoBank 2 meses Poupança Start 2 1,440 Depende de condições 3.000
Finantia 1 anos(s) Depósitos a Prazo 2 1,440 Fixa (juros semestrais) 50.000
Finantia 2 anos(s) Depósito a prazo 2 1,440 Fixa (juros anuais) 50.000
Finantia 3 anos(s) Depósito a prazo 2 1,440 Fixa (juros anuais) 50.000
Finantia 6 meses Depósito a prazo 2 1,440 Fixa 50.000
Finantia 3 meses Depósitos a Prazo 2 1,440 Fixa 50.000
ESTADO – IGCP 4 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 2,00 1,440 Crescente (média de 4 anos)+Variável PIB 1.000
BNI Europa 1 anos(s) 1 ano 2 1,440 Fixa 5.000
Banco Privado Atlântico – Europa 2 anos(s) Valor Crescente 2 1,440 Crescentes (semestrais) 2.500
Poupar

Melhores Depósitos a Prazo em Novembro de 2014

Já estão disponíveis os dados relativos aos Melhores Depósitos a Prazo em Novembro de 2014. Registámos algumas revisões em baixa das taxas de juro por parte de alguns bancos, um predomínio das manutenções da oferta na generalidade dos bancos e uma exceção significativa: o Novo Banco foi autorizado pelo Banco de Portugal a reforçar a atratibilidade das sua taxas de juro dos depósitos a prazo para conseguir estancar a fuga de capitais, algo que terá sido conseguido após significativo êxodo.

De seguida deixamos um excerto da informação que pode consultar nas nossas diversas páginas (navegue pelo nosso menu) através do qual apresentamos os melhores depósitos a prazo em novembro de 2014 para depósitos com taxas de juro maiores ou iguais a 2,5% de TANB.

 

Melhores Depósitos a Prazo em Novembro de 2014 (maiores ou iguais a 2,5% de TANB)
Banco PT? Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
 Nº Unidade
BEST Sim 3 meses 3,75% já (Não Mobilizável) 3,75 2,700 Juros pagos à cabeça 2.500
Banco Carregosa Sim 3 meses Go Bulling Bem-Vindo 3,33 2,398 Fixa 5.000
PrivatBank Não 1 anos(s) Clássico 3,25 2,340 Fixa 100
Invest Sim 3 meses Choice Novos Montantes 3 2,160 Fixa 2000
Invest Sim 6 meses Choice Novos Montantes 3 2,160 Fixa 2000
Invest Sim 1 anos(s) Choice Novos Montantes 3 2,160 Fixa 2000
Banco BIG Sim 3 meses Super Depósito 3 2,160 Fixa 500
Finantia Sim 1 anos(s) Depósitos a Prazo 3 2,160 Fixa (juros semestrais) 50.000
Finantia Sim 2 anos(s) Depósito a prazo 3 2,160 Fixa (juros anuais) 50.000
Finantia Sim 3 anos(s) Depósito a prazo 3 2,160 Fixa (juros anuais) 50.000
Banco BIG Sim 6 meses Super Depósito 2,8 2,016 Fixa 500
ActivoBank Sim 6 meses Poupança Extra 2,6 1,872 Depende de condições 25.000
ActivoBank Sim 6 meses Poupança Start 2,6 1,872 Depende de condições 3.000
PrivatBank Não 2 anos(s) Clássico 2,6 1,872 Fixa 100
PrivatBank Não 3 anos(s) Clássico 2,6 1,872 Fixa 100
PrivatBank Não 5 anos(s) Clássico 2,6 1,872 Fixa 100
Finantia Sim 9 meses Depósitos a Prazo 2,5 1,800 Fixa 50.000
ActivoBank Sim 1 anos(s) Poupança Extra 2,5 1,800 Depende de condições 3.000
ActivoBank Sim 1 anos(s) Poupança Start 2,5 1,800 Depende de condições 3.000
Novo Banco Sim 3 meses NB 92 Dias 2,5 1,800 Juros pagos à cabeça 15.000
Depósitos a prazo em Portugal

Melhores Depósitos a Prazo – Outubro de 2014

Concluimos mais uma atualização das taxas de juro dos depósitos a prazo dos 20 bancos a operar em Portugal que acompanhamos e está já disponível na página dedicada aos melhores depósitos a prazo. Em outubro de 2014 destaca-se nova queda generalizada das taxas de juro, em alguns casos particularmente intensa como na CGD e no banco BIC. Destaca-se também que apesar da tendência global a competição pelos depósitos não terminou como o atesta o extrato da listagem que a seguir reproduzimos onde encontramos 11 depósitos que pagam pelo menos 3% de TANB. Tratam-se, no essencial, de depósitos promocionais mas sinalizam que os depósitos são ainda um chamariz que os bancos não desprezam para captar novos clientes.

Pela positiva, em termos de remunerações, destacamos o Banco BIG que após ter feito uma revisão em baixa significativa nas suas taxas nos meses anteriores, diversificou um pouco a oferta destacando-se em particular um depósito a 100 dias (1,75% TANB) que passou a ser a segunda melhor taxa (logo a seguir ao Net Super da Caixa Agrícola) nos depósitos a três meses não promocionais.

Pela negativa a alteração das páginas da Ciaxa Geral de Depósitos sobre a sua oferta de depósitos a prazo. A oferta não mudou em termos de estrutura mas as taxas de juro deixaram de aparecer só sendo consultáveis após aceder a cada Ficha de Informação Normalizada o que cria uma barreira adicional. Não fora a obrigação legal imposta pelo Banco de Portugal ficamos com a sensação de que a CGD lamenta não poder recuar ao cenário de só se poderem conhecer as taxas ao balcão… A verdade é que as taxas estão a descer e a CGD está muito longe de ter uma oferta competitiva em termos do que paga aos seus clientes bancários interessados em produtos de poupança de menor risco. É pelo menos o que se pode verificar da análise do nosso ficheiro completo e das páginas dedicadas, por prazos, que aqui divulgamos.

Bons negócios!

Melhores Depósitos a Prazo em Outubro de 2014
Banco PT? Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
Unidade
BEST Sim 3 meses 3,75% já (Não Mobilizável) 3,75 2,700 Juros pagos à cabeça 2.500
Banco Carregosa Sim 3 meses Gobulling Bem-Vindo 3,33 2,398 Fixa 5.000
PrivatBank Não 1 anos(s) Clássico 3,25 2,340 Fixa 100
Invest Sim 3 meses Choice Novos Montantes 3 2,160 Fixa 2000
Invest Sim 6 meses Choice Novos Montantes 3 2,160 Fixa 2000
Invest Sim 1 anos(s) Choice Novos Montantes 3 2,160 Fixa 2000
Banco BIG Sim 3 meses Super Depósito 3 2,160 Fixa 500
Finantia Sim 1 anos(s) Depósitos a Prazo 3 2,160 Fixa (juros semestrais) 50.000
Finantia Sim 2 anos(s) Depósito a prazo 3 2,160 Fixa (juros anuais) 50.000
Finantia Sim 3 anos(s) Depósito a prazo 3 2,160 Fixa (juros anuais) 50.000
Banco BIG Sim 6 meses Super Depósito 2,8 2,016 Fixa 500
Poupança e depósitos

50 depósitos a prazo para poupança inferior a €500

Quem tem menos de €500 de poupança também tem oferta de depósitos a prazo. Na realidade, na nossa pesquisa de setembro de 2014, identificámos 50 depósitos a prazo para poupança inferior a €500.

A oferta disponível abrange quase todos os bancos a operar em Portugal e cobre quase todas as maturidades, ou, por outras palavras, podem ser subscritos depósitos a prazo com menos de €500 para prazos que vão desde 15 dias até 10 anos.

Destes 50 depósitos há 39 que à data em que se escrevem estas linhas, garantem uma remuneração superior a variação média anual dos preços no consumidor o que indicia que constituindo-se um desses 39 depósito quem fez a poupança tem boas hipóteses de, no final, quando receber o depósito mais o juro, tenha um maior poder de compra. Naturalmente, perante taxas de juro que no máximo, em termos líquidos – já depois de descontar o IRS-, será de 1,75%, os ganhos de poder de compra têm uma expressão relativa. Ainda assim, perante o binómio risco-rentabilidade poderá ser um investimento interessante para muitos pequenos aforradores.

Eis a lista qu temos feito referência e que pode ser complementada consultando a nossa base de dados com cerca de 300 depósitos a prazo em oferta em Portugal.

 

50 depósitos a prazo para quem tem uma poupança inferior a €500 – Setembro 2014
Banco PT? Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
 Nº Unidade
Novo Banco Sim 10 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) 2,43 1,750 Fixa 120
Popular Sim 3 anos(s) Depósito Ouro 2,2 1,584 Fixa (no vencimento) 300
ActivoBank Sim 2 anos(s) Poupança Objectivo 2,05 1,476 Fixa 0
ActivoBank Sim 3 anos(s) Poupança Objectivo 2,05 1,476 Fixa 0
ActivoBank Sim 4 anos(s) Poupança Objectivo 2,05 1,476 Fixa 0
ActivoBank Sim 5 anos(s) Poupança Objectivo 2,05 1,476 Fixa 0
ActivoBank Sim 1 anos(s) Poupança Objectivo 2,05 1,476 Fixa 0
Novo Banco Sim 5 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) 2,05 1,476 Fixa 120
Popular Sim 2 anos(s) Depósito Ouro 2 1,440 Fixa (no vencimento) 300
Santandertotta Sim 1 anos(s) Plano Programado 2 1,440 Fixa (juros trimestrais) 25
Novo Banco Sim 3 anos(s) Poupança 10 (12 entregas anuais) 1,9 1,368 Fixa 120
ActivoBank Sim 6 meses Poupança Objectivo 1,85 1,332 Fixa 0
Popular Sim 18 meses Depósito Ouro 1,8 1,296 Fixa (no vencimento) 300
Caixa Agrícola Sim 8 anos(s) Médio e Longo Prazo 1,775 1,278 Fixa 250
BEST Sim 2 anos(s) Poupança Crescente 1,69 1,217 Crescentes (semestrais) 125
Popular Sim 1 anos(s) Depósito Ouro Plus 1,6 1,152 Fixa (no vencimento) 300
ActivoBank Sim 3 meses Poupança Objectivo 1,6 1,152 Fixa 0
Caixa Agrícola Sim 1 anos(s) Net 1,5 1,080 Fixa 250
BPI Sim 5 anos(s) DP Especial 5 anos 1,5 1,080 Fixa 250
Santandertotta Sim 1 anos(s) DP NetBanco 1,5 1,080 Fixa 250
Novo Banco Sim 1 anos(s) Redimento Mensal 1,5 1,080 Fixa (Juros mensais) 250
Caixa Agrícola Sim 5 anos(s) Médio e Longo Prazo 1,45 1,044 Fixa 250
ActivoBank Sim 1 meses Poupança Objectivo 1,35 0,972 Fixa 0
Popular Sim 6 meses Depósito Ouro Crescente 1,3 0,936 Crescente (Mensal) 300
BPI Sim 8 anos(s) DP Especial 8 anos 1,25 0,900 Fixa 250
Santandertotta Sim 6 meses DP NetBanco 1,25 0,900 Fixa 250
BIC Sim 1 anos(s) Nano-Micro DP 1,25 0,900 Fixa 100
Caixa Agrícola Sim 3 anos(s) Médio e Longo Prazo 1,2 0,864 Fixa 250
Caixa Agrícola Sim 6 meses Net 1,2 0,864 Fixa 250
BPI Sim 2 anos(s) DP Especial 2 anos 1 0,720 Fixa 250
BPI Sim 1 anos(s) DP Especial 1 ano 1 0,720 Fixa 250
Santandertotta Sim 3 meses DP NetBanco 1 0,720 Fixa 250
BIC Sim 6 meses Nano-Micro DP 1 0,720 Fixa 100
CGD Sim 1 anos(s) DP ONLINE Caixanet@ 0,9 0,648 Fixa 250
ActivoBank Sim 15 Dias Poupança Objectivo 0,75 0,540 Fixa 0
BIC Sim 3 meses Nano-Micro DP 0,75 0,540 Fixa 100
Caixa Agrícola Sim 3 meses Net 0,7 0,504 Fixa 250
CGD Sim 6 meses DP ONLINE Caixanet@ 0,7 0,504 Fixa 250
CGD Sim 3 meses DP ONLINE Caixanet@ 0,55 0,396 Fixa 250
Caixa Agrícola Sim 1 meses Net 0,5 0,360 Fixa 250
Millennium BCP Sim 1 anos(s) Flexível 0,5 0,360 Juros pagos à cabeça 250
Millennium BCP Sim 6 meses Flexível 0,375 0,270 Juros pagos à cabeça 250
BPI Sim 1 anos(s) Net 0,3 0,216 Fixa 250
Millennium BCP Sim 3 meses Flexível 0,25 0,180 Juros pagos à cabeça 250
BPI Sim 6 meses Net 0,15 0,108 Fixa 250
Millennium BCP Sim 1 meses Flexível 0,125 0,090 Juros pagos à cabeça 250
Millennium BCP Sim 15 dias Flexível 0,125 0,090 Juros pagos à cabeça 250
BPI Sim 3 meses Net 0,05 0,036 Fixa 250
BPI Sim 2 meses Net 0,05 0,036 Fixa 250
CGD Sim 5 anos(s) Aforro Poupe Mais 5A 1º Sem.:
Eur6M + 0,70%
até
10º Sem.:
Eur6M + 1,7%
Crescente (juros semestrais) 100

 

Certificados de Aforro e do Tesouro

Pensa subscrever certificados de aforro?

Se pensa subscrever certificados de aforro tome nota: a taxa Euribor a 3 meses nunca esteve tão baixa quanto neste dia 15 de setembro de 2014: 0,081%. A Euribor a 3 meses tem vindo a bater sucessivos mínimos históricos desde a última intervenção do Banco Central Europeu sobre as suas taxas diretores e demais medidas de política monetária anunciadas e ameaçada.

Há alguns depósitos a prazo cuja remuneração está indexada a esta taxa (veja na nossa base de dados com os melhores depósitos a prazo) e, talvez mais relevante, recorde-se que são as oscilações na Euribor a 3 meses que determinam as oscilações na taxa de juro dos certificados de aforro (que, no entanto, continua a ter um prémio de 2,75 pontos percentuais na taxa até ao final de 2016). Pode-se assim antecipar com razoável segurança que em outubro de 2014 (e provavelmente nos meses imediatamente seguintes) as novas subscrições de certificados de aforro irão pagar menos do que as que ainda venham a ser constituidas em setembro.

Note-se que os devedores com créditos à habitação ou créditos à produção (entre outros) indexados à euribor a 3 meses mas também a 6 irão ter um serviço da dívida também ele em mínimos históricos. Sublinhamos que a euribor a 6 meses se cotou nos 0,188% (apenas 0,001 acima dos mínimo histórico).

Destacamos ainda que poderá subscrever certificados de aforro à atual taxa de 3,16% (TANB) até ao próximo dia 30 de setembro de 2014 – terça-feira. A subscrição pdoe ser feita aos balcões dos CTT, do IGCP ou então através da plataforma aforro.net (ver “Aforronet – certificados de aforro on-line“) disponível desde 2007.

Nos últimos meses as subscrições de certificados de aforro e de certificados do tesouro poupança mais têm sido particularmente dinâmicas tendo o Estado angariado em termos líquidos largas centenas de milhões de euros de poupança.

Melhores Depósitos a Prazo - Março 2016

Depósitos a prazo: constituir para ganhar ou para não perder?

Depósitos a prazo: constituir para ganhar ou para não perder? Bom, talvez o ponto de interrogação faça pouco sentido, afinal ambas as situações estão relacionadas. Ganhar (juro) é uma forma de não perder (poder de compra) a questão é saber se o ganho é suficiente para que o próprio poder de compra aumente. E para já, há vários depósitos a prazo que lhe garantem um aumento do poder de compra. Quais? Todos os que lhe garantam um retorno acima da inflação que anda pelos 0,2% ou seja, todos os que tenham uma taxa bruta (antes de impostos) de 0,3%. E note que em maio de 2014, segundo dados do Banco de Portugal a taxa juro média bruta dos depósitos a prazo a um ano andava pelos 1,71%.

Se consultar a nossa lista de depósitos a prazo e respetivas taxas verificará que são muito poucos os que não lhe garantem, pelo menos, manter o poder de compra e são vários os que lhe permitem um ganho real que, não sendo muito expressivo, pode ser superior aos 2 pontos percentuais numa base anualizada.

Sendo esperado que a taxa de juro média dos depósitos a prazo continue a descer, é também esperado que a inflação tenda para zero ou mesmo para valores negativos ao longo de 2014 pelo que este cenário em que a uma descida das taxas de juro nominais continue a corresponder um ganho de poder de compra se deverá manter.

Apostar em depósitos a prazo a mais de um ano, continuará a ser, provavelmente, uma aposta crescentemente popular, como os números aqui divulgados em outros artigos têm revelado, tudo porque se espera que os juros continuem a descer.

Mas porquê depósitos a mais de um ano? Ao se contrair um depósito com prazo mais longo o investidor estará a garantir uma taxa mais alta do que aquela que hoje espera venha a existir durante os próximos anos.

Bons negócios!

Poupar

Melhores Depósitos a Prazo em Maio de 2014

Consulte aqui os melhores depósitos a prazo em maio de 2014 disponíveis em Portugal no mês de maio de 2014. Consultámos como habitualmente os sítios na internet de 20 bancos a operar em Portugal e atualizámos a nossa base de dados com cerca de 300 depósitos a prazo. Tal como começamos a fazer no passado mês, surgem incluidos na base de dados os produtos de dívida pública portuguesa disponibilizados para pequenos investidores, em concreto, certificados de aforro e certificados do tesouro poupança mais.

Na tabela em baixo apresentamos um excerto dessa base de dados reproduzindo as 15 melhores ofertas (entre depósitos e certificados do Estado) ordenados de forma decrescente, de acordo com a taxa de juro.

Note-se que em maio foram muito raras as revisões em alta das taxas de juro tendo sido identificadas algumas descidas (como no Banco Popular). Em regra predominou a estabilização dos juros oferecidos. Um das raras subidas aconteceu na remuneração dos certificados de aforro conforme já haviamos dado conta no artigo “Taxa de Juro dos Certificados de Aforro voltou a subir em maio de 2014“.

Banco PT? Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
 Nº Unidade
ESTADO – IGCP 5 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 4,25 3,060 Fixa+Variável PIB 1.000
ESTADO – IGCP 4 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 4,06 2,925 Fixa+Variável PIB 1.000
ESTADO – IGCP 3 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 3,75 2,700 Fixa 1.000
Invest Sim 2 anos(s) Choice Novos Montantes 3,25 2,340 Fixa 2000
ESTADO – IGCP 2 anos(s) Certificados do Tesouro Poupança Mais 3,25 2,340 Fixa 1.000
Finantia Sim 2 anos(s) Depósito a prazo 3,25 2,340 Fixa (juros anuais) 50.000
Finantia Sim 3 anos(s) Depósito a prazo 3,25 2,340 Fixa (juros anuais) 50.000
Popular Sim 3 anos(s) Depósito Ouro 2,9 2,088 Fixa (no vencimento) 300
Invest Sim 2 anos(s) Depósito 2 anos 2,9 2,088 Fixa 2.000
BIG Sim 5 anos(s) Depósito a Prazo 2,75 1,980 Fixa 500
Popular Sim 2 anos(s) Depósito Ouro 2,7 1,944 Fixa (no vencimento) 300
BIG Sim 4 anos(s) Depósito a Prazo 2,6 1,872 Fixa 500
Bic Sim 3 anos(s) DP Performance 2,6 1,872 Fixa 2.500
PrivatBank Não 2 anos(s) Clássico 2,6 1,872 Fixa 100
PrivatBank Não 3 anos(s) Clássico 2,6 1,872 Fixa 100

 

Bons Negócios!

Depósitos por valor investido

Taxas de juro de depositos a prazo em 300 bancos de 6 continentes

A Deposits.org dedica-se a compilar informação relativa às taxas de juro de depósitos a prazo praticadas em cerca de 300 bancos espalhados por 6 continentes e costuma ver a sua informação publicada no Wall Street Journal.

Para Portugal a informação é muito escassa (apenas dois depósitos) contudo a imagem global pode ser interessante. Fica a sugestão de consulta e, já sabe, para Portugal, o melhor mesmo é visitar a nossa base de dados que devemos atualizar ainda mais uma vez antes do final do ano.