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Depósitos

PrivatBank “recua” e volta a subir as taxas de juro dos depósitos a prazo – maio 2013

Uma das principais conclusões da atualização da base de dados de depósitos a prazo do mês de maio (que fazemos regularmente em colaboração com o sítio “Economia e Finanças”) é o regresso do PrivatBank a taxas de juro que havia cortado há poucos meses. Na realidade, além de ter suprimido os depósitos a um mês, desde meados de abril que o Privat Bank veio a aumentar (quase pode falar em repor) as taxas de juro de vários depósitos a prazo que tem em oferta em Portugal. Sublinhe-se aidna que o Privat Bank estabeleceu um protocolo com os CTT que permite agilizar a captação de novos clientes.

De facto, analizando apenas os 20 melhores dos cerca de 300 depósitos que acompanhamos (considerando apenas a taxa de juro) verificamos que 17 são depósitos oferecidos pelo Privatbank que remunera, no máximo, 4,7% de juros TANB (numa aplicação a 5 anos). Apenas os depósitos promocionais do Banco Best e do Banco BIG, assim como um depósito para novos capitais do banco Invest conseguem entrar neste TOP 20 dominado pelo PrivatBank.

Entretanto houve mais alterações de política em outros bancos. Vale a pena espreitar o ficheiro completo com as melhores taxas de juro.

Em alternativa, ou como complemento, recordamos que durante os próximos dias iremos atualizar as nossas páginas permanentes com os melhores depósitos a 3 e 6 meses e a 1 ano ou 2 e mais anos assim como atualizar a análise de conjuntura.

Taxas de juro nos depósitos do Privat Bank com queda de até 50%

O PrivatBank decidiu encetar em fevereiro de 2013 uma revisão em baixa que poderemos classificar de colossal das taxas de juro com que remunera os seus depósitos a prazo. O depósito mais generoso abandona os 6% de TANB para se fixar nos 4,7% e há mesmo depósitos nos prazos mais curtos que viram a remuneração cair 50% passando dos 3% de TANB para os 1,5%.

Recordamos que o PrivatBank (banco de direito Letão) apresentava há vários meses taxas de juro claramente acima da média das que eram praticadas no mercado português onde opera com osucursal. Em alguns casos a remuneração chegava a duplicar ou triplicar a remuneração de depósitos com características similares que se encontravam em oferta em bancos de direito nacional.

PrivatBank

Devido ao facto de a supervisão prudencial deste banco estar a cargo das autoridades letãs e não do Banco de Portugal, esta instituição financeira não é atingida pelas penalizações introduzidas pelo Banco de Portugal no sentido de procurar impedir excessos numa corrida aos depósitos que se chegou a desenhar pelo que, de uma perspetiva concorrencial, o PrivatBank usufrui de uma situação de vantagem caso decida (como tem feito) praticar taxas acima das implicitamente recomendadas como máximas pela Banco de Portugal.

Com esta revisão será que algo de fundamental mudou ? Continuará o PrivatBank, ainda assim, a oferecer as melhores taxas de juro do mercado para cada prazo? A atualização da nossa base de dados que se encontra em curso e que contamos concluir muito em breve, o dirá. Contudo, pontualmente, podemos desde já afirmar que há depósitos promocionais que superam, para o mesmo prazo, a oferta do PrivatBank. Algo que até aqui raramente acontecia. Para já apresentamos em primeira mão as novas taxas de juro do PrivatBank conforme as encontrámos no respetivo sítio.

Prazo Nome do Depósito TANB TANL Tipo de Taxa Depósito Minimo
 Nº Unidade
5 anos(s) E-Depósito a longo prazo 4,7 3,384 Fixa 500
5 anos(s) Depósito a longo prazo 4,5 3,240 Fixa 500
4 anos(s) E-Depósito a longo prazo 4,4 3,168 Fixa 500
4 anos(s) Depósito a longo prazo 4,2 3,024 Fixa 500
3 anos(s) E-Depósito a prazo 4,2 3,024 Fixa 500
3 anos(s) Dep. Taxa Fixa 4 2,880 Fixa 500
3 anos(s) E-Deposito Plus 4 2,880 Fixa 500
1 anos(s) E-Depósito a prazo 3,95 2,844 Fixa 500
2 anos(s) E-Depósito a prazo 3,95 2,844 Fixa 500
1 anos(s) E-Pé de Meia 3,95 2,844 Fixa 0
3 anos(s) Depósito Plus 3,8 2,736 Fixa (Mensal) 500
1 anos(s) Dep. Taxa Fixa 3,75 2,700 Fixa 500
1 anos(s) Pé de Meia 3,75 2,700 Fixa 0
2 anos(s) Dep. Taxa Fixa 3,75 2,700 Fixa 500
1 anos(s) E-Deposito Plus 3,75 2,700 Fixa 500
2 anos(s) E-Deposito Plus 3,75 2,700 Fixa 500
1 anos(s) Depósito Plus 3,55 2,556 Fixa (Mensal) 500
2 anos(s) Depósito Plus 3,55 2,556 Fixa (Mensal) 500
6 meses E-Depósito a prazo 3,45 2,484 Fixa 500
6 meses E-Pé de Meia 3,45 2,484 Fixa 0
6 meses Dep. Taxa Fixa 3,25 2,340 Fixa 500
6 meses Pé de Meia 3,25 2,340 Fixa 0
6 meses E-Deposito Plus 3,25 2,340 Fixa 500
6 meses Depósito Plus 3,05 2,196 Fixa (Mensal) 500
3 meses E-Depósito a prazo 2,7 1,944 Fixa 500
3 meses Dep. Taxa Fixa 2,5 1,800 Fixa 500
3 meses E-Deposito Plus 2,5 1,800 Fixa 500
3 meses Depósito Plus 2,3 1,656 Fixa (Mensal) 500
1 meses E-Depósito a prazo 1,7 1,224 Fixa 500
1 meses Dep. Taxa Fixa 1,5 1,080 Fixa 500

Balcões do PrivatBank em Portugal

O PrivatBank continua a ser, destacado, o banco a operar em Portugal (ainda que através de uma sucursal) que oferece as melhores taxas de juro ao balcão e na banca online para depósitos a prazo por diversos prazos, segundo dados de janeiro de 2013. Nos prazos que acompanhamos com  mais acuidade como sejam os depósitos a 3 e 6 meses e a 1 ano e a dois ou mais anos (ver páginas dedicadas no nosso menu) o PrivatBank é sempre o que oferece as melhores taxas.

Alguns leitores têm nos perguntado detalhes sobre a abertura de conta neste banco, nomeadamente informação sobre a existência de balcões físicos. Uma consulta ao sítio do PrivatBank permitiu-nos verificar que este banco tem, neste momento, dois balcões no país, a saber:

Designação da filial: Edifício ” Mar do Oriente”
Endereço: Alameda dos Oceanos, Lote 1.07.1Y,
escritório 3.6,
1990-203 Lisboa
Tel: (+351) 309984071
Fax: (+351) 218954092

Horário de funcionamento:

8:30-16:30
Designação da filial: Agência “Porto”
Endereço

Rua do Carvalho, n.º 102 – Loja 11
4150-192 Porto
Telefone:

(+351) 226155324
(+351) 226155325
(+351) 226155326

Horário de funcionamento: Horário de trabalho das 8.30 as 12.00 e das 13.00 as 16.30

Quem queira abrir conta pode também fazê-lo enviando os documentos necessários por email, seguindo as instruções que surgem no sítio do banco.

Recordamos que o PrivatBank têm os seus depósitos garantidos até €100.000 pelo fundo de garantia de depósitos da Letónia.

ADENDA: um leitor informou-nos que não tem sido possível contactar os números de telefone que surgem na página de constituição de depósitos do PrivatBank. Se mais algum leitor quiser deixar indicações sobre a sua relação com o banco por favor use a caixa de comentários (identificando-se devidamente). Obrigado.

Poupança e depósitos

Quais os Melhores Depósitos a 6 meses – dezembro de 2012

Quais os Melhores Depósitos a 6 meses? Visitámos as páginas na internet dos vários bancos a operar em Portugal (com sede ou apenas sucursal) e dessa pesquisa resultou a informação que incluímos nas várias páginas permanentes do nosso sítio que encontra no menu de topo (organizadas por prazos).

 

Depósitos a 6 meses

Neste artigo damos particular destaque aos depósitos a 6 meses.

Nestes verifica-se que é um banco letão que opera em Portugal há vários anos, através de uma sucursal (o PrivatBank) quem oferece, destacado, a melhor oferta para depósitos a partir dos €500, em concreto disponibilizam três depósitos distintos com taxas de juro de 4,65% aos 5,15% (TANB). Concentrando a atenção nos bancos inscritos no fundo de garantia de depósitos português, os três destaques principais vão para:

  • o Depósito a prazo 4,5% do Banco Finantia (TANB de 4,5%) que exíge um mínimo de €50.000;
  • o Super Depósito a seis meses do BIG (4% de TANB) só para novos clientes, a partir de €500 e
  • o Depósito BIC Mais (TANB de 3,5%), este último pedindo €2.500 como montante mínimo de investimento.

Uma última referência para o primeiro depósito não promocional (para todos os clientes) que apenas exige um montante de €500. Neste caso encontramos o Net Super Rendimento do BES que remunera a 3% TANB.

Para informação mais detalhada sobre todos os 270 depósitos a prazo referenciados no mês de dezembro de 2012 visite a página de depósitos do Economia e Finanças e descarregue o ficheiro Excel. Aí encontrará, entre outros, as ligações para as respetivas fichas de informação normalizadas.

Bons negócios!

PrivatBank mantem as melhores taxas de juro de depósitos a prazo – novembro de 2012

A oferta de PrivatBank é, há vários anos, a mais atraente em vários sentidos (a começar pela taxa de juro) que se tem colocado em território nacional aos investidores portugueses. Na tabela que reproduzimos em baixo (atualizada a 18 de novembro de 2012) apresentam-se nove depósitos para vários prazos que remuneram, pelo menos a uma TANB de 5%.

Todos eles são depósitos a prazo do PrivatBank, todos eles podem ser subscritos a partir de um depósito de €500 e nenhum exige que sejam novos capitais ou clientes.

Desde há algum tempo que o PrivatBank abandonou o Fundo de Garantia de Depósitos português que funcionava como complemento ao Fundo de Garantia de Depósitos Letão (país onde está sediado o PrivatBank). Neste momento, a garantia dos seus depositantes é assegurada solidariamente pelo sistema bancário Letão (o respetivo Fundo de Garantia de Depósitos)  que oferece a mesma garantia de €100.000 por depositante e instituição que o português, sejam os depositantes residentes ou não no país.

Naturalmente, aspectos como a saúde financeira das instituições bancárias em Portugal e na Letónia serão aspetos importantes a ter em conta, mas não nos cabe aqui estar a avaliar qual e se algum destes dois espaços económicos tem um sistema bancário mais ou menos robusto. Para já, e desde há vários anos, o PrivatBank tem conseguido ver vantagem e suportar taxas de juro bem mais altas do que as praticadas em Portugal.

Prazo Nome do Depósito TANB TALN
 Nº Unidade
5 anos(s) Longo Prazo Não Mobilizável 5,8 4,176
4 anos(s) Longo Prazo Não Mobilizável 5,5 3,960
3 anos(s) Dep. Taxa Fixa 5,3 3,816
1 anos(s) Dep. Taxa Fixa 5,25 3,780
1 anos(s) Pé de Meia 5,25 3,780
2 anos(s) Dep. Taxa Fixa 5,25 3,780
6 meses Dep. Taxa Fixa 5,15 3,708
6 meses Pé de Meia 5,15 3,708
3 meses Dep. Taxa Fixa 5 3,600

Eis as respetivas fichas de informação normalizadas (use a ligação):

FIN (use o endereço)
http://www.privatbank.pt/PORTUGALE/download/Documentos/ficha-de-informacao-normalizada-para-depositos/termdeposit_eur_60mon-pt.pdf
http://www.privatbank.pt/PORTUGALE/download/Documentos/ficha-de-informacao-normalizada-para-depositos/termdeposit_eur_48mon-pt.pdf
http://www.privatbank.pt/PORTUGALE/download/Documentos/ficha-de-informacao-normalizada-para-depositos/termdeposit_eur_36mon-pt.pdf
http://www.privatbank.pt/PORTUGALE/download/Documentos/ficha-de-informacao-normalizada-para-depositos/termdeposit_eur_12mon-pt.pdf
http://www.privatbank.pt/PORTUGALE/download/Documentos/ficha-de-informacao-normalizada-para-depositos/moneybox_12mon-pt.pdf
http://www.privatbank.pt/PORTUGALE/download/Documentos/ficha-de-informacao-normalizada-para-depositos/termdeposit_eur_24mon-pt.pdf
http://www.privatbank.pt/PORTUGALE/download/Documentos/ficha-de-informacao-normalizada-para-depositos/termdeposit_eur_6mon-pt.pdf
http://www.privatbank.pt/PORTUGALE/download/Documentos/ficha-de-informacao-normalizada-para-depositos/moneybox_6mon-pt.pdf
http://www.privatbank.pt/PORTUGALE/download/Documentos/ficha-de-informacao-normalizada-para-depositos/termdeposit_eur_3mon-pt.pdf

ATENÇÃO: Por lapso, a taxa de imposto utilizada foi de 25% quando, na maturidade de qualquer um destes depósitos será já de 28%. Os dados relativos à TANL foram revisto.