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Taxa de juro de novos depósitos a prazo renova mínimo histórico em setembro de 2016

A taxa de juro de novos depósitos a prazo renova mínimo histórico em setembro de 2016 para depósitos de particulares até um ano. A oferta para as empresas não evolui de forma muito diferente.

 

Depósitos de particulares

Segundo informação do Banco de Portugal, a taxa média de novos depósitos a prazo até um ano contratualizados com particulares fixou-se nos 0,33% em setembro de 2016, menos três décimas do que em agosto do mesmo ano.

Quanto a volumes globais (novos depósitos e depósitos anteriores ainda ativos) o mês de setembro  revelou uma ligeira redução da taxa de crescimento do stock. Ou seja, o stock que depósitos continuou a subir face ao ano anterior (taxa de variação anual no ano terminado em setembro nos 2,4%) mas o ritmo de incremento é um pouco melhor do que o registado até agosto de 2016 (2,8%).

 

Taxa de juro de novos depósitos a prazo renova mínimo histórico em setembro de 2016

Taxa de juro de novos depósitos a prazo renova mínimo histórico em setembro de 2016. Fonte: Banco de Portugal

Em setembro de 2016 havia €140,2 mil milhões em depósitos de particulares junto da banca nacional, o que corresponde a cerca de 75% do PIB português, ou seja, a riqueza gerada num único ano.

 

Depósitos de empresas

Quanto aos depósitos a prazo constituídos por sociedades não financeiras durante o mês de setembro, igualmente para prazos até um ano, a taxa subiu ligeiramente entre agosto e setembro tendo-se fixado nos 0,25%.

 

Mais informação:

Para elaborar este artigo recorremos a duas notas de imprensa e informação conexa divulgadas pelo Banco de Portugal, a saber:

 

Não deixe de consultar a nossa base de dados regularmente atualizada contendo a informação individual, depósito a depósito, da larga maioria da ofertas disponível me Portugal. Naturalmente encontrará depósitos abaixo mas também acima dos valores médios aqui indicados.

Poupança e depósitos

Taxa de juro média dos depósitos a prazo subiu em abril

A taxa de juro média dos depósitos a prazo subiu em abril de 2014, isto para o depósitos com prazos superiores a um ano. Em março essa taxa havia sido de 1,74% (ver “Novos depósitos com taxa média de 1,74% em março de 2014“) e em abril subiu 0,8 ponto percentuais (p.p.) para 1,82%.  Sublinhe-se que esta taxa média resultada da taxa de juro de novos depósitos com prazo superior a 1 ano e abrange os empréstimos bancários de instituições financeiras a operar em Portugal captados junto de empresas não financeiras e de particulares.

Em abril, destaca-se também uma diminuição do diferencial entre a taxa média de juro nos novos depósitos e nos novos empréstimos que se fixou nos 3,44 p.p. (fora de 3,62 p.p.em março de 2014).

Para maiores detalhes e comparações pode aceder à base de dados do Banco Central Europeu hoje atualizada com a informação aqui referida, entre outros.

Em breve atualizaremos a nossa base de dados com as taxas praticadas em cerca de 300 depósitos a prazo mas pode desde já fazer as suas comaprações com base na última atualização completada em maio. Há vários depósitos a remunerar acima da média aqui referida para prazos acima do um ano (ou abaixo).

Poupar

Novos depósitos com taxa média de 1,74% em março de 2014

Progressivamente as taxas de juro dos novos depósitos a prazo às empresas não financeiras e às familias (superiores a um ano) têm vindo as diminuir. Em março de 2014 fixaram-se em 1,74% descendo duas décimas de ponto percentual (p.p.) face a fevereiro.

Comparando com as taxas de juro exigidas em novos empréstimos contraidos pelas empresas não financeiras e pelas famílias revela-se um dos maiores diferenciais da União Europeia. Em Portugal esse diferencial é de 3,62 p.p. quando na Espanha é de apenas 2,23 p.p. e na Itália não chega a metade (1,57 p.p.).

Dados do Banco de Portugal e do BCE. Com base em análise do GEE.

Poupança e depósitos

Quais os Melhores Depósitos a 6 meses – dezembro de 2012

Quais os Melhores Depósitos a 6 meses? Visitámos as páginas na internet dos vários bancos a operar em Portugal (com sede ou apenas sucursal) e dessa pesquisa resultou a informação que incluímos nas várias páginas permanentes do nosso sítio que encontra no menu de topo (organizadas por prazos).

 

Depósitos a 6 meses

Neste artigo damos particular destaque aos depósitos a 6 meses.

Nestes verifica-se que é um banco letão que opera em Portugal há vários anos, através de uma sucursal (o PrivatBank) quem oferece, destacado, a melhor oferta para depósitos a partir dos €500, em concreto disponibilizam três depósitos distintos com taxas de juro de 4,65% aos 5,15% (TANB). Concentrando a atenção nos bancos inscritos no fundo de garantia de depósitos português, os três destaques principais vão para:

  • o Depósito a prazo 4,5% do Banco Finantia (TANB de 4,5%) que exíge um mínimo de €50.000;
  • o Super Depósito a seis meses do BIG (4% de TANB) só para novos clientes, a partir de €500 e
  • o Depósito BIC Mais (TANB de 3,5%), este último pedindo €2.500 como montante mínimo de investimento.

Uma última referência para o primeiro depósito não promocional (para todos os clientes) que apenas exige um montante de €500. Neste caso encontramos o Net Super Rendimento do BES que remunera a 3% TANB.

Para informação mais detalhada sobre todos os 270 depósitos a prazo referenciados no mês de dezembro de 2012 visite a página de depósitos do Economia e Finanças e descarregue o ficheiro Excel. Aí encontrará, entre outros, as ligações para as respetivas fichas de informação normalizadas.

Bons negócios!

PrivatBank mantem as melhores taxas de juro de depósitos a prazo – novembro de 2012

A oferta de PrivatBank é, há vários anos, a mais atraente em vários sentidos (a começar pela taxa de juro) que se tem colocado em território nacional aos investidores portugueses. Na tabela que reproduzimos em baixo (atualizada a 18 de novembro de 2012) apresentam-se nove depósitos para vários prazos que remuneram, pelo menos a uma TANB de 5%.

Todos eles são depósitos a prazo do PrivatBank, todos eles podem ser subscritos a partir de um depósito de €500 e nenhum exige que sejam novos capitais ou clientes.

Desde há algum tempo que o PrivatBank abandonou o Fundo de Garantia de Depósitos português que funcionava como complemento ao Fundo de Garantia de Depósitos Letão (país onde está sediado o PrivatBank). Neste momento, a garantia dos seus depositantes é assegurada solidariamente pelo sistema bancário Letão (o respetivo Fundo de Garantia de Depósitos)  que oferece a mesma garantia de €100.000 por depositante e instituição que o português, sejam os depositantes residentes ou não no país.

Naturalmente, aspectos como a saúde financeira das instituições bancárias em Portugal e na Letónia serão aspetos importantes a ter em conta, mas não nos cabe aqui estar a avaliar qual e se algum destes dois espaços económicos tem um sistema bancário mais ou menos robusto. Para já, e desde há vários anos, o PrivatBank tem conseguido ver vantagem e suportar taxas de juro bem mais altas do que as praticadas em Portugal.

Prazo Nome do Depósito TANB TALN
 Nº Unidade
5 anos(s) Longo Prazo Não Mobilizável 5,8 4,176
4 anos(s) Longo Prazo Não Mobilizável 5,5 3,960
3 anos(s) Dep. Taxa Fixa 5,3 3,816
1 anos(s) Dep. Taxa Fixa 5,25 3,780
1 anos(s) Pé de Meia 5,25 3,780
2 anos(s) Dep. Taxa Fixa 5,25 3,780
6 meses Dep. Taxa Fixa 5,15 3,708
6 meses Pé de Meia 5,15 3,708
3 meses Dep. Taxa Fixa 5 3,600

Eis as respetivas fichas de informação normalizadas (use a ligação):

FIN (use o endereço)
http://www.privatbank.pt/PORTUGALE/download/Documentos/ficha-de-informacao-normalizada-para-depositos/termdeposit_eur_60mon-pt.pdf
http://www.privatbank.pt/PORTUGALE/download/Documentos/ficha-de-informacao-normalizada-para-depositos/termdeposit_eur_48mon-pt.pdf
http://www.privatbank.pt/PORTUGALE/download/Documentos/ficha-de-informacao-normalizada-para-depositos/termdeposit_eur_36mon-pt.pdf
http://www.privatbank.pt/PORTUGALE/download/Documentos/ficha-de-informacao-normalizada-para-depositos/termdeposit_eur_12mon-pt.pdf
http://www.privatbank.pt/PORTUGALE/download/Documentos/ficha-de-informacao-normalizada-para-depositos/moneybox_12mon-pt.pdf
http://www.privatbank.pt/PORTUGALE/download/Documentos/ficha-de-informacao-normalizada-para-depositos/termdeposit_eur_24mon-pt.pdf
http://www.privatbank.pt/PORTUGALE/download/Documentos/ficha-de-informacao-normalizada-para-depositos/termdeposit_eur_6mon-pt.pdf
http://www.privatbank.pt/PORTUGALE/download/Documentos/ficha-de-informacao-normalizada-para-depositos/moneybox_6mon-pt.pdf
http://www.privatbank.pt/PORTUGALE/download/Documentos/ficha-de-informacao-normalizada-para-depositos/termdeposit_eur_3mon-pt.pdf

ATENÇÃO: Por lapso, a taxa de imposto utilizada foi de 25% quando, na maturidade de qualquer um destes depósitos será já de 28%. Os dados relativos à TANL foram revisto.

Quais os melhores depósitos a prazo a 2 anos – Novembro de 2012

Quais os melhores depósitos a prazo a 2 anos? Talvez o prazo mais adequado para se constituir um depósitos seja para muitos uma poupança a dois anos. Para esta maturidade encontramos algumas das melhores taxas de juro em depósitos não promocionais (de bancos inscritos no Fundo de Garantia de Depósitos português), encontramos garantidamente retorno acima da inflação e encontramos uma defesa para eventuais descidas adicionais das taxas de juro aplicadas no mercado interbancário (como a euribor) ou aplicadas pelo Banco Central Europeu.

Nenhum dos depósitos que surge na próxima tabela é promocional e todos prometem oferecer mais do que a inflação esperada para 2013 (cerca de 1%) e 2014 (as previsões para 2014 ainda são demasiado incertas, mas a Comissão Europeia estima que seja de 1,3%).

Quanto ao tipo de taxa de juro aplicável a cada depósitos há-as quase para todos os gostos: fixas, crescentes, pagamentos anuais, semestrais, trimestrais ou mesmo com juros pagos logo na constituição de depósito. Aliás estes últimos merecem um destaque especial pois se forem constituídos até 31 de dezembro deverão ver-lhe aplicada uma taxa de IRS de 26,5% e não de 28% permitindo assim evitar o novo aumento fiscal previsto no Orçamento do Estado de 2013. Note-se que um mesmo depósito remunerando exatamente o mesmo mas cujos juros sejam pagos no final ficará sujeito à taxa liberatória de IRS que esteja em vigor à data do final do depósito.

Note-se que nem todos os depósitos permitem levantamentos antecipados e todos admitem algum tipo de penalização. O TOP 3 é ocupado pelo ‘Depósito 2 anos” do Banco Invest que paga uma TANB de 4% para um depósito mínimo de €2000. O ActivoBank surge de seguida ocupando a segunda e terceira posição oferecendo em ambos os depósitos – o ‘Poupança Objetivo‘ e o ‘Net Ativo‘ – uma TANB de 3,75% admitindo que o depósito se constitua sem limite mínimo ou com pelo menos €500 respetivamente. Há ainda mais oito depósitos acima de uma TANB de 3%.

Bons negócios!

(Dados recolhidos a 11 de novembro de 2012)

Depositos a prazo a 2 ano Nov 2012 (clique para aumentar)

E agora as ligações para as respetivas Fichas de Informação Normalizadas (FIN) pela mesma ordem:

FIN (use o endereço)
http://www.bancoinvest.pt/Libraries/Aplica%c3%a7oes_a_Prazo/Invest_Dep%c3%b3sito_2_anos_1.sflb.ashx
http://www.activobank.pt/pt/Information/Lists/ProductDocumentation/Poup_Objectivo.pdf
 
http://www.bes.pt/images/xselling/FIN/conta_rendimento_cr.pdf
http://www.montepio.pt/findodp/15JOEUR.pdf
http://www.banif.pt/img/FIN_Deposito_Crescente_2_anos-2.doc
http://www.montepio.pt/findodp/15JNEUR.pdf
http://www.banif.pt/xsite/Particulares/Contas/PoupancaBanif.jsp?CH=4654
 
10º http://www.bancobpi.pt/GetContent/Ext/Contas/FichaInformNormalizada.asp?ct=3481
11º http://ind.millenniumbcp.pt/pt/Particulares/savings/Documents/fin/FIN_DepositoJa.pdf
12º http://www.bancobpi.pt/GetContent/Ext/Contas/FichaInformNormalizada.asp?ct=3481
13º http://www.montepio.pt/findodp/15JOEUR.pdf
14º http://ind.millenniumbcp.pt/pt/Particulares/savings/Documents/fin/FIN_DepositoJa.pdf
15º http://www.montepio.pt/findodp/15JNEUR.pdf
16º https://www.cgd.pt/Particulares/Futuro/Contas-Prazo-Poupanca/Depositos-Prazo/Pages/Deposito-Prazo-Online-CaixaNet-Mais-24M.aspx
17º http://ind.millenniumbcp.pt/pt/Particulares/savings/Documents/fin/FIN_DepositoJa.pdf
18º http://www.bancobpi.pt/GetContent/Ext/Contas/FichaInformNormalizada.asp?ct=3481
19º http://www.montepio.pt/findodp/15JOEUR.pdf
20º http://www.montepio.pt/findodp/15JNEUR.pdf
21º http://ind.millenniumbcp.pt/pt/Particulares/savings/Documents/fin/FIN_DepositoJa.pdf

 

Melhor Banco e Banco mais Sólido - Depósitos a Prazo

Quais os melhores depósitos a prazo a 1 ano que oferecem mais do que a inflação esperada – Novembro de 2012

Quais os melhores depósitos a prazo a 1 ano que oferecem mais do que a inflação esperada? Na sequência do artigo anterior, procurámos identificar de entre os depósitos a 1 ano que encontrámos no passado domingo, quais é que oferecem uma taxa de juro líquida superior ao valor da inflação prevista para 2013 (ou seja, uma taxa após se descontar os 28% de IRS sobre os juros – usaremos a TANL).
Ora as últimas previsões do Banco de Portugal e da Comissão Europeia apontam para uma previsão da taxa de inflação em 2013 a rondar o ponto percentual. Assim sendo, para que um depósito a um ano consiga, pelo menos, garantir que no final do prazo, o poder de compra se mantêm face ao momento inicial, ele terá de oferecer de taxa bruta um valor igual ou superior a 1,39%. Com isto em mente identificámos 57 depósitos a prazo entre os bancos de direito nacional (ao abrigo do fundo de garantia de depósitos português) que remuneram acima do valor previsto para a inflação de 2013. Desses 57 identificámos 17 que podem ser constituídos com €500 ou menos.

Na tabela em baixo, apresentamos todos os depósitos de bancos com sede em Portugal que remuneram a uma taxa de juro líquida de pelo menos 2%, ou seja, depósitos que, a confirmar-se o valor previsto para a inflação, garantirão pelo menos um ganho real de 1 ponto percentual por cada euro colocado no respetivo depósito a prazo.
Verifica-se da tabela que há três depósitos que pagam mais de 4% em termos brutos mas todos se referem a depósitos promocionais, destinados apenas a novos capitais. O primeiro depósitos não promocional desta tabela hierarquizada pelas melhores taxas de juro é um depósito a prazo do Banco Invest que oferece uma TANL de 2,81% (ou seja um ganho real esperado de 1,81%) mas exige um investimento mínimo de €75.000. O mesmo banco oferece, contudo, uma taxa apenas marginalmente inferior (2,77% de TANL) por um depósito a parte de uma quantia bem mais modesta: €2.000.

O melhor depósito para aplicações de baixo montante (€300) é o Depósitos Ouro Plus do Banco Popular que remunera a 2,52% de TANL, ou seja, garante um rendimento real, após descontarmos a inflação, de 1,52%.

 

Na sequência da tabela, apresentamos as ligações para as Fichas de Informação Normalizada ordenadas na mesma sequência. Recomendamos vivamente os potenciais interessados a investirem algum tempo numa comparação das FIN relativas aos depósitos que considerem mais apelativos. Notem que nem só de juro se deve forma a decisão. Chamamos a atenção do leitor para o facto de, na tabela apresentada surgirem depósitos com taxas fixas, taxa crescentes etc, pel oque só são estritamente comparáveis ao nível da taxa de juro se se assumir que se mantêm o depósito até à maturidade que é o mesmo que dizer até ao final do prazo. Sublinha-se ainda que há depósitos que não permitem mobilização antecipada enquanto outros o permitem com penalizações diversificadas.

Esperemos que seja útil. Bons negócios!

FIN (use o endereço)
http://www.bancoinvest.pt/Libraries/Aplica%c3%a7oes_a_Prazo/Invest_Novos_Dep%c3%b3sitos.sflb.ashx
http://www.bancoinvest.pt/Libraries/Aplica%c3%a7oes_a_Prazo/Invest_Next_1.sflb.ashx
http://www.finantia.pt/resources/13/files/DP_Finantia_4,25%25_12meses_2(1).pdf
http://www.bancoinvest.pt/Libraries/Aplica%c3%a7oes_a_Prazo/Invest_Dep%c3%b3sito_a_Prazo_310311A.sflb.ashx
http://www.bancoinvest.pt/Libraries/Aplica%c3%a7oes_a_Prazo/Invest_Dep%c3%b3sito_Crescente_310311A.sflb.ashx
http://www.bancoinvest.pt/Libraries/Aplica%c3%a7oes_a_Prazo/Invest_Dep%c3%b3sito_a_Prazo_310311A.sflb.ashx
http://www.bancoinvest.pt/Libraries/Aplica%c3%a7oes_a_Prazo/Invest_Dep%c3%b3sito_a_Prazo_310311A.sflb.ashx
http://www.activobank.pt/pt/Information/Lists/ProductDocumentation/FIN_Poupanca_Extra.pdf
http://www.activobank.pt/pt/Information/Lists/ProductDocumentation/FIN_Poupanca_Start.pdf
10º https://www.bigonline.pt/pdf/Depositos/FN/FN_DPLTBIG20.pdf
11º http://www.banif.pt/img/FIN_DP_Rendimento_Maxi.doc
12º http://www.bancopopular.pt/NR/rdonlyres/483F50B7-08AD-429F-B4EB-0CAABFF3BF6C/0/876M.pdf
13º http://www.bancopopular.pt/NR/rdonlyres/33180DCB-197F-4330-AE52-5D97EE8AE18A/0/FIN_Netprazo.pdf
14º http://www.bbva.pt/TLEU/fbin/FIN-Deposito-Super-3-5-BBVA_tcm341-356964.pdf
15º http://www.bancobic.pt/upl/%7Bd00943df-cd57-437c-b587-7d12b225bfa2%7D.pdf
16º http://www.banif.pt/img/FIN_DP_Rendimento_Maxi.doc
17º https://www.bigonline.pt/pdf/depositos/FN/FN_DPTOP2XA14.pdf
18º http://www.banif.pt/img/FIN_DP_Rendimento_Maxi.doc
19º https://www.bigonline.pt/pdf/depositos/FN/FN_DPTOPS1A12.pdf
20º http://www.banif.pt/img/FIN_SUPERDP_BANIFAST.doc
21º http://www.montepio.pt/findodp/15C7EUR.pdf
22º http://www.activobank.pt/pt/Information/Lists/ProductDocumentation/Poup_Objectivo.pdf
23º http://www.bes.pt/sitebes/Images/Xselling/FIN/ContaPoupancaProgramada.pdf
24º https://www.bigonline.pt/pdf/depositos/FN/FN_DPTF1A11.pdf
25º  
26º http://www.banif.pt/xsite/Particulares/Contas/PoupancaBanif.jsp?CH=4654
27º http://www.banif.pt/img/FIN_SUPERDP_BANIFAST.doc
28º https://www.bigonline.pt/pdf/depositos/FN/FN_DPTF1A11.pdf
29º http://www.montepio.pt/findodp/15C5EUR.pdf
30º http://ind.millenniumbcp.pt/pt/Particulares/savings/Documents/fin/FIN_NetFlexivel.pdf
31º http://www.montepio.pt/findodp/15KYEUR.pdf
32º https://www.cgd.pt/Site/Caixazul/FIN/Documents/DP-Caixazul-Praemium_FIN.pdf
Depósitos

Quais os melhores depósitos a prazo a 3 meses constituidos com €500 ou menos – Novembro de 2012

Se só tem até €500 de poupança pode ainda assim encontrar alguns depósitos a prazo interessantes de curto prazo no mercado português. No passado dia 12 analisamos a oferta de 15 bancos de direito nacional (cujos depósitos estão abrangidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos português) e identificámos 16 depósitos a prazo a três meses que podem ser constituídos com €500 (e em alguns casos com menos).

Eis a tabela dos depósitos a prazo a três meses constituíveis com €500 ou menos, ordenada por ordem decrescente da taxa anual nominal líquida (considerámos uma taxa liberatória de IRS de 28% que deverá ser aprovada em breve no Orçamento do Estado de 2012):

Depositos a 3 meses com €500 Nov 2012 – Clique para aumentar

Considerando exclusivamente a remuneração oferecida como a variável de escolha relevante, como se pode constatar o Banco BIG lidera destacado o top com o seu superdepósito. Contudo, este depósito está reservado a novos clientes. Quem já seja ou tenha sido cliente do Banco BIG encontrará no BES Net Super Rendimento a melhor opção, seguido de perto pelo Net Prazo do Banco Popular e também do depósito Standard do BEST e pelo depósito a prazo não promocional do Banco BIG.

Verifica-se que, com exceção do depósitos promocional do BIG, todos os outros oferecem uma remuneração inferior a atual taxa de inflação (fixada nos 3,1% em novembro de 2012). A expectativa de evolução da inflação (veja na nossa página de previsões sobre a inflação as estimativas mais recentes de algumas instituições internacionais) é, neste momento, de queda – prevê-se que seja de apenas 1% em 2013. Ainda assim é natural que estes depósitos a três meses não oferecem uma rendimento real positivo, ou seja, no final dos três meses deverá conseguir comprar menos produtos do que no momento da sua constituição. Note-se, no entanto, que permitirão atenuar a perde de valor face, por exemplo, à situação em que o dinheiro fique “depositado” no colchão, na gaveta ou na conta à ordem.

Em breve faremos mais destaques para mais depósitos, outros prazos e outros montantes. Terminamos disponibilizando as ligações paras as fichas de informação normalizada dos depósitos acima destacados (pela mesma ordem). As FIN permitirão analisar com mairo detalhes outras variáveis que não apenas a taxa de juro e permitir-lhe-ao escolher de modo mais informado qual o melhor depósito face às suas preocupações e necessidades.

FIN (use o endereço)
https://www.bigonline.pt/pt/PoupancaRendimento/superdepositoP.asp
http://www.bes.pt/sitebes/Images/Xselling/FIN/BESnetSuperRendimento.pdf
http://www.bancopopular.pt/NR/rdonlyres/33180DCB-197F-4330-AE52-5D97EE8AE18A/0/FIN_Netprazo.pdf
https://www.bancobest.pt/ptg/bestsite/best_docs/FIN_Standard_EUR.pdf
https://www.bigonline.pt/pdf/depositos/FN/FN_DPTF3M12.pdf
http://www.montepio.pt/findodp/15BGEUR.pdf
http://www.activobank.pt/pt/Information/Lists/ProductDocumentation/Poup_EscPrazo.pdf
http://www.activobank.pt/pt/Information/Lists/ProductDocumentation/Poup_Objectivo.pdf
https://www.particulares.santandertotta.pt/ficheros/FichaProdutoNormalizada_061191_PT.pdf
10º https://www.cgd.pt/Site/Caixazul/Poupanca-Investimento/Pages/Caixazul-NetPrazo-3M.aspx
11º http://www.bancobic.pt/upl/%7B07247798-3a81-40ec-a42b-46e7d173d2a8%7D.pdf
12º https://www.cgd.pt/FINs/00140112000000000000000000000000000000000000EUR.pdf
13º https://www.cgd.pt/FINs/00140112300000000000000000000000000000000000EUR.pdf
14º https://www.cgd.pt/Particulares/Futuro/Contas-Prazo-Poupanca/Depositos-Prazo/Pages/Deposito-Prazo-Online-Caixa-Net-3M.aspx
15º http://ind.millenniumbcp.pt/pt/Particulares/savings/Documents/fin/FIN_NetFlexivel.pdf
16º http://www.bancobpi.pt/pagina.asp?s=1&a=2&p=5&f=2367&opt=f